在“十四五”開局之年，“加快構建以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進的新發(fā)展格局”首次被錄入綱要，并成為經濟發(fā)展的新引擎。

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在這樣的大背景下，青島深度融入“雙循環(huán)”，積極搶抓RCEP新風口，打造對外開放新高地。5月21日，由中國中小企業(yè)發(fā)展促進中心、青島市地方金融監(jiān)督管理局、 青島市市北區(qū)人民政府主辦的“2021青島新金融高峰論壇”上，獨角金融對話國家金融與發(fā)展實驗室副主任 、上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛，解讀青島著力打造金融科技發(fā)展的新高地的優(yōu)勢與意義，探討金融科技的未來發(fā)展。

獨角金融：青島為什么會成為著力打造金融科技發(fā)展的新高地？青島本身對于發(fā)展金融科技有什么優(yōu)勢？

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曾剛：首先金融科技本身是整個金融發(fā)展的重要方向，過去一段時間我們都看到科技對金融的改造或者改變是非常深刻的。這取決于兩個方面，一方面金融機構自身的交易模式發(fā)生變化，以銀行為例，客戶現(xiàn)在轉賬不需要去銀行網點，但這些金融服務其實還在開展。不過，以前的線下金融已經轉移至線上。這只是其中一種體現(xiàn)，其它業(yè)務也都在慢慢變化，所以我們看到金融機構正在適應大家對數(shù)字化的需求，這個過程金融機構自身也在加強數(shù)字化的轉型以及科技的提升。

如果沒有科技，我們怎么能在網上服務這么多客戶？一方面，科技改造了金融自身，另一方面，科技也在提升金融的能力。

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以前有些業(yè)務做不了，有些長尾客戶無法覆蓋，因為網點畢竟是有限的，而且信息獲取的范圍是有限的。但現(xiàn)在有了金融科技，首先覆蓋的面很廣，因為APP是7×24小時不間斷服務，此外APP不受地域限制，有WiFi的地方，就能接受服務，且數(shù)據(jù)來源更加豐富，大數(shù)據(jù)時代，可以對客戶進行信用評估和風險評估等。

這樣就改變了原來的一些模式，讓客戶和服務都觸及到原來不容易服務到的客戶和地方。

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但是金融改革，主要基于兩個方面的改革：一方面，賦能傳統(tǒng)金融機構，提高效率；另一方面賦能實體經濟。所以從這個角度看，金融科技的發(fā)展是一個必然的方向。

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基于這樣的大背景，青島選擇金融科技作為發(fā)展方向，完全是沒有問題的。

另外一個大方向是資管，實際上青島也是資管中心，其實其他國際金融中心也是按照這樣的方向發(fā)展。青島打造金融科技中心有它自身的優(yōu)勢，因為它本身就是經濟中心。

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具體來看，金融科技在應用層面有兩個賦能，一是賦能傳統(tǒng)金融機構，二是賦能實體經濟。這兩個方面青島都有優(yōu)勢。從傳統(tǒng)金融機構來講，青島是一個重要的金融功能區(qū)，聚集了非常多金融企業(yè)，所以金融科技賦能傳統(tǒng)金融機構，包括銀行、證券等，有很多場景。

另一方面，從產品的角度看，青島市北區(qū)是一個航運中心，有全世界最大的港口管理公司，所以提供了一個非常好的航運場景。

青島自貿區(qū)現(xiàn)在探索對外開放，這塊有很多跨境人民幣使用場景。所以青島既有傳統(tǒng)金融機構的應用產品，也有很多新興的、有想象空間的實體經濟應用場景。

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獨角金融：青島打造金融科技中心，未來可以對標國內哪個金融中心？

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曾剛：不要去對標，因為每個中心是不一樣的，如果在傳統(tǒng)金融機構層面上，包括北京、上海、深圳等金融機構，銀行怎么做數(shù)字化轉型，大家都差不多。

但是在實體經濟的產品方面，各個地方是不一樣的，比如青島可以做航運金融，因為它有港口，但北京有港口嗎？沒有。所以地域因素決定了實體經濟的產品，從這點看，上海和青島是比較有特色的，也可以做跨境貿易。

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但跨境貿易重心也可能不同，青島的跨境，可能輻射的是日本和韓國，但到了海南，輻射可能是東盟國家。輻射區(qū)域不同，形成的產業(yè)轉移和產品特色就不一樣。

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所以不去對標，青島有自身的特色。

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獨角金融：青島的供應鏈體系在走在全國前列，現(xiàn)在青島著力打造金融科技，對其已有供應鏈體系的好處是什么？是否會因此促進其供應鏈金融的發(fā)展？

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曾剛：供應鏈金融是青島的發(fā)展重點，而且已經取得了不少成績，主要是因為供應鏈產業(yè)相關的產業(yè)體系越豐富，產業(yè)鏈越長，那么供應鏈金融的空間就會越大。

青島的支柱產業(yè)中，航運、工業(yè)制造業(yè)市場都非常發(fā)達，還有一些龍頭企業(yè)，覆蓋的產業(yè)形態(tài)非常多，這些產業(yè)，每一個行業(yè)都有核心企業(yè)。供應鏈一個非常重要的特點，它一定要圍繞核心企業(yè)展開。因為它實際上是以核心企業(yè)為抓手，去拓展上下游的企業(yè)。

所以圍繞供應鏈的核心是核心企業(yè)，那么青島的優(yōu)勢就是第一產業(yè)很豐富，第二有核心企業(yè)。海爾就是一個典型的核心企業(yè)，抓住海爾上下游，供應鏈就能做起來。

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獨角金融：說到供應鏈問題，今年1月12日，上汽集團發(fā)起設立青島上汽創(chuàng)新升級產業(yè)基金正式落地青島新金融產業(yè)園，總規(guī)模60億元。3月29日，市北區(qū)融匯集團與上汽集團合作搭建的青島尚頎匯鑄戰(zhàn)新產業(yè)投資基金也順利在青島新金融產業(yè)園落戶，總規(guī)模20億元。兩只基金都聚焦汽車產業(yè)鏈投資方向，重點布局汽車電子、新能源、智能網聯(lián)及與汽車產業(yè)鏈相關的新材料、半導體等領域。這是否會促進青島汽車產業(yè)鏈的發(fā)展？

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曾剛：是的，投資會帶動產業(yè)的發(fā)展。因為產業(yè)投資基金會孵化相應的一些企業(yè)，孵化企業(yè)之后，就能形成一些具體的產業(yè)，所以這實際上是一個互動的過程。金融賦能實體經濟，形成產業(yè)鏈。產業(yè)鏈反過來又會提供新的場景。

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獨角金融：青島現(xiàn)在大力引進創(chuàng)投風投機構和股權投資基金，比如洪泰資本、華潤資本基金等都落地青島，這些機構落地青島，可以幫助青島吸引其他實體企業(yè)入住。這種金融對實體經濟發(fā)展的助推，是否會讓金融與實體經濟形成良性互動？

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曾剛：是這樣的。金融發(fā)展現(xiàn)在的新階段是要服務實體經濟，回歸本源，不能脫離實體去談金融，這樣金融就沒有意義了。新的階段，金融一定是要服務實體經濟。提高金融科技水平目的是為了提高金融的普惠性。

更好地服務實體經濟，而不是金融本身自循環(huán)。所以從這個角度看，用引進風投等方法，最終帶動實體經濟發(fā)展是其中重要的點。

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獨角金融：您對青島發(fā)展金融科技有哪些建議？

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曾剛：對其青島金融科技發(fā)展的建議分兩個層面，第一是打造金融科技應用場景和生態(tài)體系，場景是未來發(fā)展的重點需要。圍繞航運金融、跨境金融、供應鏈來建立應用場景。航運的發(fā)展也是我們要探討的，目前的很多應用不是很清晰，長遠看空間非常大，還有金融安全，生活服務、城市治理，城市治理的數(shù)字化和經濟的數(shù)字化，金融、新金融的應用應該怎么樣提高傳統(tǒng)治理的水平。

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第二是關鍵技術的研發(fā)與應用。我個人認為物聯(lián)網是未來新的風口。第三是金融科技制度創(chuàng)新與標準建設，這個從未來發(fā)展看是非常重要的。最后是建立健全金融科技政策體系，包括基礎平臺建設，人才政策，還有為金融科技的發(fā)展建立多層次的融資體制。這些是未來我們要探索的。