作者：周鵬峰

來源：中國證券網(wǎng)

在4月27日召開的民生銀行2017年一季度投資者交流會(huì)上，民生銀行副行長(zhǎng)石杰介紹了該行北京航天橋支行案件相關(guān)情況。

據(jù)其披露，截至目前，經(jīng)民生銀行工作組逐筆與客戶登記核實(shí)，涉案金額約16.5億元，初步估計(jì)涉案金額不會(huì)超過媒體所報(bào)道的數(shù)字，涉及客戶約150余人，除張穎外，另有個(gè)別支行員工正在接受公安調(diào)查。此前媒體報(bào)道涉案金額達(dá)到30億。

據(jù)民生銀行披露，依據(jù)目前初步掌握的線索，此案系張穎通過控制他人賬戶作為資金歸集賬戶，編造虛假投資理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品，其本人或指使支行個(gè)別員工尋找目標(biāo)客戶，非法募集客戶資金用于個(gè)人支配，有一部分用于投資房產(chǎn)、文物、珠寶等領(lǐng)域，所募集資金未進(jìn)入民生銀行賬務(wù)體系。

目前民生銀行配合公安部門對(duì)涉案賬戶予以凍結(jié)控制，查封了犯罪嫌疑人部分現(xiàn)金、財(cái)產(chǎn)及物品，初步判斷未來產(chǎn)生的損失在可控范圍之內(nèi)。民生銀行還特別說明，航天橋支行案件與票據(jù)業(yè)務(wù)無關(guān)。

事件的起始是，近日在貫徹銀監(jiān)會(huì)“三違反”檢查中，民生銀行北京分行根據(jù)客戶反映的信息排查發(fā)現(xiàn)，航天橋支行行長(zhǎng)張穎使用偽造的理財(cái)合同和銀行印章，騙取客戶的理財(cái)資金。民生銀行明確這是一起由個(gè)人道德風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)事件，涉嫌違法犯罪，并立即向公安部門報(bào)案，公安部門于4月13日將張穎帶走調(diào)查取證。4月14日公安部門對(duì)張穎執(zhí)行拘留，予以立案調(diào)查。

案件發(fā)生后，民生銀行立即啟動(dòng)緊急處置預(yù)案，一是迅速成立了總行領(lǐng)導(dǎo)小組，由行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，紀(jì)委書記為副組長(zhǎng)，相關(guān)副行長(zhǎng)、部門負(fù)責(zé)人為成員。北京分行成立了案件專門處置工作組，工作組第一時(shí)間駐守航天橋支行，配合公安機(jī)關(guān)調(diào)查取證。

為最大限度的保護(hù)客戶利益，民生銀行表示將本著不姑息、不推諉、不拖沓的原則，在依法合規(guī)的前提下，擬采取可行方式先期解決投資人的初始投資款項(xiàng)，后續(xù)相關(guān)事宜將根據(jù)最終司法判定結(jié)果再行處理。當(dāng)前，該項(xiàng)工作正在有序進(jìn)行中。

下一步，民生銀行將配合公安機(jī)關(guān)加大對(duì)涉案資產(chǎn)的處置力度，盡量減輕損失，以更好的維護(hù)民生銀行的品牌形象，保障股東權(quán)益。此案件引起了社會(huì)高度關(guān)注，給民生銀行發(fā)展帶來很大負(fù)面影響，為此該行召開全行專項(xiàng)會(huì)議，要求全體員工吸取教訓(xùn)，高度重視案件背后的問題，深入排查隱患，杜絕類似事件再次發(fā)生。

一是積極配合公安機(jī)關(guān)，力爭(zhēng)盡快查明事實(shí)，最大限度保護(hù)客戶資金安全，妥善解決各方訴求，依法承擔(dān)責(zé)任。

二是嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)要求，規(guī)范理財(cái)和代銷業(yè)務(wù)，規(guī)范銷售行為，不折不扣地全面排查，針對(duì)排查中發(fā)現(xiàn)的問題，列出清單，逐一整改。

三是強(qiáng)化制度建設(shè)，抓好制度執(zhí)行。特別是要做好產(chǎn)品銷售的公開和提示工作，在操作規(guī)范、客戶溝通、產(chǎn)品培訓(xùn)和對(duì)賬提醒等方面提出新的要求，確保銷售合規(guī)，保障公眾利益。

四是強(qiáng)化人員管理。嚴(yán)格把好人員準(zhǔn)入關(guān)和用人關(guān)，同時(shí)強(qiáng)力落實(shí)關(guān)鍵崗位輪崗和強(qiáng)制休假等制度安排。

通過此案件，民生銀行也進(jìn)行自查和深刻的反思，認(rèn)為造成此案的主要原因有三方面：

一、個(gè)別基層單位內(nèi)控機(jī)制和內(nèi)控管理存在漏洞，合規(guī)意識(shí)有待于進(jìn)一步提升，合規(guī)體系建設(shè)和合規(guī)文化培育也有待持續(xù)強(qiáng)化。

二、個(gè)別人違反制度，違規(guī)操作是此案件的主因，也反映出分行日常業(yè)務(wù)檢查的力度和頻率不夠，檢查的及時(shí)性不強(qiáng)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)隱患缺乏必要的敏感度。

三、分行對(duì)員工行為管理不到位，日常管理未能發(fā)揮應(yīng)有的防范和制約作用，特別是對(duì)關(guān)鍵崗位和人員的道德風(fēng)險(xiǎn)管理有所缺失。