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巨頭不想再將“命脈”交給微信、支付寶

2021-04-03 15:29:03
連線Insight
關(guān)注
2021-04-03

互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)役升級,支付江湖風(fēng)云再起。

來源/ 連線Insight


文/黃依婷

編輯/子夜



3月25日,第三方支付公司深圳市訊聯(lián)智付網(wǎng)絡(luò)有限公司發(fā)生工商變更,原股東上海沃芮歐退出,華為成為其持股100%的大股東。?


這意味著,繼小米之后,又一位手機巨頭華為拿下支付牌照,成為“持證上崗”的廠商。?


華為支付業(yè)務(wù),早在5年前就開始布局:?


2016年,華為上線Huawei Pay,接入銀聯(lián)云閃付,可用于銀聯(lián)二維碼或線上支付,還可用作刷公交卡;?


2020年,華為聯(lián)合銀聯(lián)推出信用卡Huawei Card,支持用戶在手機中開卡。其功能類似于普通信用卡,并提供華為云空間、華為音樂等會員付費優(yōu)惠。?


有了支付這塊牌照,華為以往的種種嘗試,從此可冠以“華為支付”之名。?


圖片

Huawei Pay,圖源華為支付官網(wǎng)?


而在這之前,互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域數(shù)得上名的巨頭,早已人手一塊支付牌照。?


美團收購錢袋寶、攜程收購東方匯融、拼多多有付費通、字節(jié)跳動有合眾易寶……?


斥資上億收購第三方支付公司、“曲線”獲得支付牌照,巨頭們的經(jīng)歷如此雷同,其自建支付渠道的野心亦如此相似。?


對于巨頭們而言,支付領(lǐng)域不僅具備巨大的商業(yè)前景,更重要的是,擁有自己的支付渠道,意味著不必再“受制于人”,交易數(shù)據(jù)將留在自己的平臺上。


在競爭越發(fā)激烈的當(dāng)下,一步步將支付“命脈”掌握到自己手中,對巨頭而言是重中之重。


巨頭圍攻支付領(lǐng)域


沒有人能逃得過“真香”定律,包括華為。


2016年Huawei Pay的發(fā)布會上,華為消費者BG云服務(wù)部總裁蘇杰表示,“我們對金融行業(yè)心存敬畏心,華為不會申請移動支付牌照。”?


而如今,華為成為訊聯(lián)智付唯一大股東,正式將其牌照收入囊中。?


與此同時,華為大規(guī)模啟動招聘計劃。在華為官網(wǎng)的社招欄目上,與支付相關(guān)的25個崗位正在招募人才,角色包括服務(wù)工程師、產(chǎn)品經(jīng)理、產(chǎn)品架構(gòu)師、反欺詐運營專員等。


圖片華為支付招聘崗位,圖源華為官網(wǎng)?


根據(jù)IDC最新數(shù)據(jù)顯示,華為2020年在中國智能手機出貨量為1.89億臺,同比減少了21.5%,位列全球第三。?


在禁令風(fēng)波之后,根據(jù)知名市場調(diào)研機構(gòu)Counterpoint數(shù)據(jù)顯示,華為手機今年2月銷量首度跌出全球前三、市場份額跌至4%,但經(jīng)過多年積累,華為AppGallery 應(yīng)用商店已擁有超過230萬注冊開發(fā)者、超過5.3億全球月活躍用戶。

?

此時入局支付牌照,華為成為繼小米之后,第二個“持證”的手機廠商,將幫助其在支付領(lǐng)域布局和拓展。其龐大的用戶規(guī)模,華為支付業(yè)務(wù)流量不容小覷。?


支付領(lǐng)域早已是巨頭們的必爭之地。?


2021年春節(jié),抖音臨時接替拼多多,拿下春晚紅包互動權(quán)。?


這是繼2014年微信憑借紅包功能,用了七天七夜,讓800多萬用戶開通微信支付以后的又一大經(jīng)典案例。?


耗時一個月,抖音支付緊急上架,并在春節(jié)期間狂撒20億紅包,創(chuàng)下703億紅包互動次數(shù),網(wǎng)民參與度僅次于支付寶和微信紅包。?


在這之前的四個月,字節(jié)收購第三方支付機構(gòu)——合眾易寶,方才取得第一張支付牌照。經(jīng)過春晚紅包大戰(zhàn),字節(jié)支付業(yè)務(wù)向前快速推進了一步。


圖片

抖音春晚紅包,圖源抖音官方微博?


另一邊,被臨時替下的拼多多,更早開始了支付業(yè)務(wù)布局。?


2018年12月,拼多多遭商家舉報,涉嫌“二次清算”及無證經(jīng)營支付業(yè)務(wù),被監(jiān)管部門要求緊急整改。?


此后歷時一年多,拼多多斥資上億收購付費通,拿下支付牌照。?


2020年11月,在付費通牌照支持下,拼多多上線“多多錢包”,支持用戶進行支付、充值、提現(xiàn)、綁卡等操作。?

同樣遭到過“無證經(jīng)營”舉報的還有攜程。?


去年9月,在“無證開展預(yù)付費卡”風(fēng)波的兩年后,攜程擲下4.2億,收購了一張第三方支付牌照。?


很快,攜程就緊鑼密鼓地開啟“程付通”、“程付寶”、“攜程寶”等商標(biāo)申請計劃。今年3月,“程支付”、“游支付”等商標(biāo)亦被申請,國際分類涉及通訊服務(wù)、金融物管、教育娛樂等。?


寧可讓平臺頂著“違規(guī)”的嫌疑也要偷偷發(fā)展,可見支付業(yè)務(wù)有多“香”。?


巨頭對支付的熱愛,早就寫在價格里。?


快手IPO前夜,豪擲8.5億買下支付牌照;國美曾花費7.2億,收購冠創(chuàng)美通,將其支付牌照收入囊中。?


更早之前的2016年,美團收購錢袋寶,唯品會收購浙江貝付,小米拿下捷付睿通,美的拿下深圳神州通。


從當(dāng)時收購案例來看,牌照經(jīng)營范圍僅為互聯(lián)網(wǎng)支付的,市場價格約5億元,互聯(lián)網(wǎng)支付+移動支付兩項經(jīng)營業(yè)務(wù)的,牌照價超過6億元,若再算上銀行卡收單,牌照價值超過10億元。?


支付牌照,成了巨頭的標(biāo)配。為何它如此受歡迎??


支付渠道是“命脈”?


開啟Huawei Pay,將手機靠近POS機,不用聯(lián)網(wǎng)、不用開藍牙,便可完成支付,這聽起來似乎比二維碼還更具備想象前景。?


但在沒有支付牌照的情況下,華為在其中所扮演的角色,更形象的稱呼是“管道”——交易數(shù)據(jù)與信息均歸屬銀聯(lián),沒有任何一條賬戶信息,駐留在華為系統(tǒng)里。?


凱聯(lián)資本董事總經(jīng)理兼產(chǎn)業(yè)研究院院長由天宇告訴連線Insight,此時收購支付牌照,華為更多是出于安全和成本的考量。?

“對于任何一家有交易需求的大平臺來說,支付牌照是基本保障,利于其自主安全和成本可控”,由天宇表示。?


因為數(shù)據(jù)安全問題,付費通曾公然與支付寶“鬧掰”。?


付費通是上海最大的公用事業(yè)賬單平臺,與支付寶合作后,支付寶將付費通作為通道,為用戶提供水、電繳費和查詢服務(wù)。?


2014年6月,付費通單方面叫停與支付寶合作,理由是支付寶“扒數(shù)據(jù)”。?


付費通聲明稱,其系統(tǒng)頻繁出現(xiàn)通道堵塞、服務(wù)器宕機等問題。經(jīng)查,是支付寶直接發(fā)起(非用戶發(fā)起)的大量高頻賬單查詢所致。這對其正常業(yè)務(wù)造成重大影響,并侵害了其權(quán)益。?


“我們認為,支付寶所謂的用戶體驗是種‘偽創(chuàng)新’,它就是為了抓取我們的數(shù)據(jù)。并且,還把系統(tǒng)壓力轉(zhuǎn)嫁到我們身上”,付費通相關(guān)人士曾向東方早報記者表示。?


被抓取數(shù)據(jù)、被轉(zhuǎn)嫁系統(tǒng)壓力,沒有支付牌照的“通道商”,命運很被動。?


圖片

在付費通之后,第二個公開與支付寶“鬧掰”的,是美團。?


2020年7月,有消費者反映,其美團訂單可用美團月付、銀行卡、微信等方式支付,但唯獨不能使用支付寶。?


對此,王興在飯否表態(tài),“微信支付的活躍用戶數(shù)比支付寶多,手續(xù)費也比支付寶低?!?


這并不是他第一次“炮轟”支付寶。2017年5月,王興接受《財經(jīng)》雜志專訪時就表示,“我們并沒有把支付寶完全下掉,但支付寶的費率高得不合理?!?


而彼時的背景是,阿里剛剛投資餓了么,成為其第一大股東。?


一面是面對阿里大力扶持“死對頭”,另一面卻要向支付寶繳納大量手續(xù)費,為其貢獻交易數(shù)據(jù),美團的滋味可想而知。?

“如果沒有‘美團月付’工具作安全托底,而將其成本與交易數(shù)據(jù)話語權(quán)拱手相讓,美團勢必處于極其不利地位?!庇商煊钫f道。


從巨頭披露的數(shù)據(jù)來看,互聯(lián)網(wǎng)公司的確苦支付寶與微信支付久矣。


2019年,拼多多財報披露,其向騰訊購買了包括支付處理、廣告和云服務(wù)在內(nèi)的服務(wù),總金額達到22.98億元;字節(jié)跳動每年交易額達到1萬億,若按6‰的平均支付費率計算,其每年僅支付的通道費就高達60億元。?


2020年,互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)卷空前,為了“買菜”這件小事,拼多多創(chuàng)始人黃崢和美團創(chuàng)始人王興,曾多次下場指揮、率隊親征,京東創(chuàng)始人劉強東則再次沖向前線,操盤帶隊。


在這種競爭環(huán)境下,基于“成本與安全可控”的支付牌照,成為各廠商手中的盾牌。


圖片


“在2020年之前,中國幾乎所有的大型互聯(lián)網(wǎng)平臺,都有自己各自的商業(yè)路徑和變現(xiàn)模式。但隨著直播電商大風(fēng)口的到來,各大平臺擠到了同一個賽道上,可以說這一場刺刀見紅的白刃戰(zhàn),一切才剛剛開始”,知名學(xué)者吳曉波曾表示。?


存量競爭中,“變現(xiàn)”成了互聯(lián)網(wǎng)巨頭的發(fā)展關(guān)鍵。如果說在以前涇渭分明的時代,各家還可互惠互利,那么如今在各個領(lǐng)域短兵相見的情況下,廠商之間的競爭與算計必將加劇。?


作為流量的最后一公里,支付可以將流量從獲客到交易,牢牢黏在平臺自己的場地。一張支付牌照背后所意味著的自主數(shù)據(jù)與信息,價值堪比黃金。?


而有了支付這張“盾牌”,其后的一系列“進攻”也就水到渠成。?


螞蟻的案例,早就說明了支付的價值。?


2008年,高喊“改變銀行”的馬云挨家挨戶找銀行談判,打開了“快捷支付”大門。而這之后,利用用戶沉淀于支付賬戶的資金,螞蟻將余額寶、理財、花唄、保險等一系列金融產(chǎn)品,玩得風(fēng)生水起。?


暫停IPO之前,螞蟻估值2.1萬億。2020年上半年,其營收725億,凈利潤219億,核算下來,平均每天賺1.2億元,簡直是新時代的印鈔機。?


這樣龐大金融帝國的底層,是“支付寶”這個底層支付工具作支撐。?


而如今,無論是美團、攜程等交易平臺,還是字節(jié)、快手等新晉流量平臺,都紛紛推出了保險、借貸等金融產(chǎn)品。


例如,字節(jié)的金融版圖中,前有“放心借”小額借貸產(chǎn)品、“合家保”保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù),后有“海豚股票”股票資訊平臺、“金融廣告”理財產(chǎn)品投放平臺。?


金融,成了互聯(lián)網(wǎng)巨頭追求的下一個盡頭,而其金融帝國的地基,繞不開“支付”這塊磚。?


群雄紛爭的支付戰(zhàn)場,還會是阿里和騰訊的天下嗎?


一山只容二虎?


根據(jù)易觀數(shù)據(jù)顯示,2020年一季度,支付寶、微信支付分別以48.44%和33.59%的份額,壟斷了超過80%的支付市場。?

雙雄壟斷的競爭格局,已經(jīng)維持了5年。這期間,盡管兩大巨頭交鋒頻繁、此消彼長,但市場始終是“神仙打架”、“小弟喝湯”的局面。?


由支付寶和微信支付構(gòu)建的“二維碼支付”體系,早在2014年就撒下了“天羅地網(wǎng)”。?


彼時,騰訊揮舞著支票,持股大眾點評,并讓其在微信支付入駐。與此同時,微信支付借助促銷優(yōu)惠、附贈推廣等方式,為商家寄去大量二維碼,以提高其支付使用頻率。


幾乎與微信支付同一時間,支付寶通過龐大的地推部隊,布下細密的網(wǎng)絡(luò),一時間,百貨商場、車站、出租車、電影院、小商鋪,幾乎所有線下支付場所,都充斥著“掃碼送紅包”的字樣。?


這種極具低成本的支付方式,迅速成為市場主流。


圖片

“這不是一場由技術(shù)主導(dǎo)的戰(zhàn)爭,而是一場生態(tài)網(wǎng)絡(luò)、用戶心智的戰(zhàn)爭”,由天宇評價道,“阿里、騰訊建立了龐大的生態(tài)網(wǎng)絡(luò),再加上二維碼在被用于支付之前,已廣泛用于信息掃碼場景,因此二維碼支付一經(jīng)問世,就快速培養(yǎng)了用戶習(xí)慣?!?


換言之,后來者若想顛覆雙雄市場地位,必須從生態(tài)網(wǎng)絡(luò)、用戶習(xí)慣尋找突破口。然而,放眼當(dāng)前,能在兩方面擊敗阿里與騰訊的互聯(lián)網(wǎng)巨頭寥寥無幾。


入局支付最早、布局金融業(yè)務(wù)亦最廣的美團點評,早在2018年前就完成商業(yè)保理、支付、小額貸款、民營銀行、保險經(jīng)紀(jì)等各項金融布局。?


2020年,美團年報披露,平臺活躍商家數(shù)和年度交易用戶數(shù)分別增長至680萬和5.1億,理論上可為其支付業(yè)務(wù)創(chuàng)造天然流量。?


然而,盡管美團曾“嘴上說著不要”,但身體還是很誠實,在短暫地下架支付寶后很快又恢復(fù)了其渠道,與此同時,在美團2020年年報中,也未見“美團支付”的身影。?


“即使在美團的自交易體系,美團支付也很難提升到主要渠道地位,更不用說在海量支付場景中”,曾在美團充電寶工作過的李明透露,“在美團充電寶地推時,很多用戶因為其只提供美團支付一個選項,而棄用美團充電寶?!??


較晚入局的抖音,卻隱隱顯出壯大之勢。?


近日,在抖音APP最頂端的“同城”列表里,抖音團購上線,與美團、大眾點評類似,定位于“吃喝玩樂”四方面。


圖片

音同城團購頁面,圖源抖音APP?


根據(jù)虎嗅報道,北京市美食熱門榜第一的意大利餐廳,在抖音上投放了299元雙人套餐團購券,已有6.1萬人搶購。相比之下,美團上半年799元雙人套餐銷量僅為424,抖音的帶貨效果可見一斑。?


近期,抖音開始大規(guī)模招募地推,通過散布于各地的站點,其團隊覆蓋了30多個城市線下餐飲、娛樂類的商家。?


與美團相比,抖音依托于短視頻場景,可為用戶精準(zhǔn)定位、精準(zhǔn)推薦消費商家,而這種消費場景,恰恰是美團所不能及。?

據(jù)晚點LatePost消息,抖音電商2020年全年GMV超過5000億元,超過美團4889億餐飲外賣GMV。?


以視頻形態(tài)切入吃喝玩樂服務(wù)場景,創(chuàng)造巨大的交易體量,進而培養(yǎng)用戶支付習(xí)慣,顛覆已有支付格局,這樣的可能性無疑充滿著誘惑力。?


但在這之前,如何構(gòu)建廣泛的商家生態(tài)網(wǎng)絡(luò),做大抖音線上電商與線下團購規(guī)模,是抖音率先要考慮的。?


對于所有支付巨頭而言,比相互間“內(nèi)斗”更令他們緊張的存在,來自于央行。?


2020年10月起,央行陸續(xù)在深圳、蘇州、北京、成都、長沙等多地發(fā)放了逾1.5億元數(shù)字貨幣紅包。?


根據(jù)蘇州的試點經(jīng)驗,下載“蘇周到”APP抽簽獲得數(shù)字人民幣紅包的用戶,可在京東商城在線支付訂單時,選擇“數(shù)字人民幣”支付選項,與此同時,到指定區(qū)域線下消費,用戶可在離線環(huán)境下,將手機靠近設(shè)備完成支付。?


很明顯,這是比第三方支付更高階的存在,其角色等同于“現(xiàn)金”。在已有的試點實踐中,這種“數(shù)字現(xiàn)金”的形態(tài),理論上能取締所有第三方支付在交易鏈路的作用。?


圖片

圍繞數(shù)字貨幣的落地,諸多規(guī)則有待探究。?


如果未來用戶基于數(shù)字貨幣產(chǎn)生的數(shù)據(jù)僅隸屬于央行,那么第三方支付發(fā)展必將受限;若央行數(shù)字貨幣錢包完全獨立于第三方支付機構(gòu),且未向第三方支付機構(gòu)開放接口,那么,第三方支付機構(gòu)的生存地位都將受到挑戰(zhàn)。?


然而,無論規(guī)則如何演繹,對于華為這樣的手機廠商而言,在數(shù)字貨幣即將落地的前夜,親自下場參與支付戰(zhàn)爭,未嘗不是明智的選擇。?


或許有一天,當(dāng)手機變成一張真正的“支付卡”,不再需要二維碼之時,支付格局又將生變。?


但當(dāng)前,在群雄逐鹿,充滿著不確定性的支付戰(zhàn)場里,巨頭們唯一一件確定的事,就是搶占一張支付牌照,獲得“支付自由”。


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