作者 | 金融機(jī)構(gòu)部

來源 | 獨(dú)角金融

5月11日晚間，興業(yè)銀行官方微信公眾號(hào)發(fā)布消息稱，在當(dāng)日召開中層正職以上干部大會(huì)，經(jīng)福建省委研究決定，呂家進(jìn)任興業(yè)銀行黨委書記。

這一人事任命意味著，不出意外，呂加進(jìn)即將出任興業(yè)銀行董事長(zhǎng)。

圖片來源：興業(yè)銀行官網(wǎng)

4月15日，獨(dú)角金融曾報(bào)道，建行副行長(zhǎng)呂家進(jìn)或?qū)⑻钛a(bǔ)興業(yè)銀行董事長(zhǎng)空缺。詳情請(qǐng)戳《興業(yè)銀行即將結(jié)束無董事長(zhǎng)時(shí)代？今年已收銀保監(jiān)會(huì)10張罰單》。

對(duì)于呂家進(jìn)，業(yè)界并不陌生，其曾帶領(lǐng)郵儲(chǔ)銀行赴港上市，十分重視合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

回看興業(yè)銀行，近年來雖然沒有“一把手”，但還是交出了不錯(cuò)的成績(jī)單。不過，信用卡、個(gè)人按揭貸款不良率表現(xiàn)卻有待改進(jìn)，一款消費(fèi)備用金分期信貸產(chǎn)品也屢遭投訴。如何發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)、提高業(yè)務(wù)精細(xì)化管理，或許是該行未來掌門人任職后的頭等之事。

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興業(yè)銀行無董事長(zhǎng)已近2年

2019年9月3日，興業(yè)銀行曾公告稱，董事長(zhǎng)高建平因?yàn)槿温毮挲g原因，提出辭去在該行的一切職務(wù)，行長(zhǎng)陶以平將在董事長(zhǎng)空缺期間臨時(shí)負(fù)責(zé)該行全面工作。

此后至今，興業(yè)銀行董事長(zhǎng)的職位一直處于空缺狀態(tài)。

陶以平2016年通過公開招聘加盟興業(yè)銀行，成為興業(yè)銀行第三任總行行長(zhǎng)，與時(shí)任董事長(zhǎng)高建平一起執(zhí)掌興業(yè)銀行，至今已五年。

呂家進(jìn)在此次任職會(huì)議發(fā)言中表示，面對(duì)新崗位和組織重托，將踐行新發(fā)展理念，推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展，在鞏固老一輩興業(yè)人干事創(chuàng)業(yè)優(yōu)秀傳統(tǒng)的基礎(chǔ)上，認(rèn)真抓好綠色銀行、財(cái)富銀行、投資銀行品牌建設(shè)。

陶以平作為領(lǐng)導(dǎo)班子代表表示，興業(yè)銀行熱烈歡迎呂家進(jìn)的到來，此后，將狠抓轉(zhuǎn)型發(fā)展，戰(zhàn)略落實(shí)。

呂家進(jìn)畢業(yè)于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)專業(yè)，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，是銀行業(yè)名人，已從業(yè)十余年，曾在郵政、交通、建設(shè)等多家銀行擔(dān)任行長(zhǎng)或副行長(zhǎng)。

經(jīng)歷了曲折“換帥”，興業(yè)銀行的掌門人選如今終于將塵埃落定。

呂家進(jìn)履職后將如何引領(lǐng)興業(yè)銀行的發(fā)展，以及此后轉(zhuǎn)型及戰(zhàn)略方向有哪些？對(duì)此，獨(dú)角金融咨詢了興業(yè)銀行新聞辦，對(duì)方稱，公司具體業(yè)務(wù)方面，不便詳細(xì)透露，以官方網(wǎng)站信息披露為主。

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信用卡、個(gè)人按揭貸款不良率雙雙上升

公開資料顯示，興業(yè)銀行2007年在上海證券交易所上市，是經(jīng)國(guó)務(wù)院、中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)成立的首批股份制商業(yè)銀行之一，現(xiàn)已發(fā)展成為涵蓋信托、租賃、基金、理財(cái)、期貨、資產(chǎn)管理、研究咨詢、數(shù)字金融等在內(nèi)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。

在興業(yè)銀行發(fā)布的2020年年報(bào)中，陶以平稱目前是該行“戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型走出陣痛期、進(jìn)入攻堅(jiān)期、邁向收獲期的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)”。

盤點(diǎn)興業(yè)銀行近四年業(yè)績(jī)發(fā)現(xiàn)，在強(qiáng)監(jiān)管環(huán)境下，該行仍然實(shí)現(xiàn)營(yíng)收、凈利潤(rùn)雙雙增長(zhǎng)，尤其是去年，疫情下的興業(yè)銀行無論是經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)還是信貸質(zhì)量水平，均表現(xiàn)不錯(cuò)。

數(shù)據(jù)顯示，2020年興業(yè)銀行營(yíng)業(yè)收入2031.37億元，同比增長(zhǎng)12.04%；2020年歸母凈利潤(rùn)666.26億元，同比增長(zhǎng)1.2％。

數(shù)據(jù)來源：企業(yè)預(yù)警通

不過拆解其報(bào)表發(fā)現(xiàn)，零售貸款業(yè)務(wù)以個(gè)人按揭貸款（以住房按揭貸款為主）和信用卡貸款為主的興業(yè)銀行，去年這兩項(xiàng)業(yè)務(wù)不良率分別為0.53%、2.16%，高于2019年同期。

興業(yè)銀行2020年的個(gè)人按揭貸款不良率，與2019年相比上漲20個(gè)基點(diǎn)，這在銀行業(yè)處于什么水平？查詢已經(jīng)披露年報(bào)招行、平安以及浦發(fā)銀行，其個(gè)人按揭貸款不良率均維持在0.3%左右，并且基本都在10個(gè)基點(diǎn)以內(nèi)幅動(dòng)。

數(shù)據(jù)來源：銀行2020年年報(bào)

除個(gè)人按揭貸款不良率提高以外，今年以來，該行因違規(guī)發(fā)放個(gè)人商業(yè)用房貸款等違法違規(guī)行為共收到銀保監(jiān)會(huì)10張罰單，合計(jì)被罰418萬元。

不少銀行信用卡業(yè)務(wù)的增速放緩，興業(yè)銀行是唯一實(shí)現(xiàn)信用卡交易量?jī)晌粩?shù)增長(zhǎng)的銀行，去年該行累計(jì)實(shí)現(xiàn)交易金額2.31萬億元，同比增長(zhǎng)17.17%。值得關(guān)注的是，去年該行信用卡不良率首次進(jìn)入“2”時(shí)代，較2020年上半年的1.47%上升至2.16%。

數(shù)據(jù)來源：銀行2020年年報(bào)

與同行相比，興業(yè)銀行表現(xiàn)稍顯遜色，該行信用卡不良率年增0.69個(gè)百分點(diǎn)。中信、平安、招行、浦發(fā)等股份行，信用卡不良率也有所抬頭，但均未超過0.5個(gè)百分點(diǎn)。

去年10月，興業(yè)銀行信用卡中心曾因信用卡授信審批嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款50萬元。

由此可見，如何減少個(gè)人按揭和信用卡貸款不良率，加強(qiáng)其資產(chǎn)質(zhì)量以及消化存量風(fēng)險(xiǎn)，或?qū)⒊蔀榕d業(yè)銀行今年面臨的任務(wù)之一。

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“隨興分”業(yè)務(wù)屢被投訴

在興業(yè)銀行官網(wǎng)公開信息“以人民為中心，增強(qiáng)金融消費(fèi)獲得感”，可以看出其對(duì)于客戶服務(wù)的態(tài)度。

在黑貓投訴平臺(tái)，不少消費(fèi)者對(duì)興業(yè)銀行“隨興分”業(yè)務(wù)進(jìn)行投訴。

隨興分，是興業(yè)銀行信用卡的一款消費(fèi)備用金分期信貸產(chǎn)品。根據(jù)官網(wǎng)介紹，該業(yè)務(wù)最高申請(qǐng)額度30萬元，最長(zhǎng)使用期限36個(gè)月。

從手續(xù)費(fèi)上看，信用卡隨興分備用金業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)分別一次性收取和分期收取，其中一次性收取近似折算年化利率最高為18.89%，分期收取近似折算年化利率不高于23.13%。

來源：興業(yè)銀行官網(wǎng)

興業(yè)銀行官網(wǎng)介紹，申請(qǐng)隨興分消費(fèi)備用金業(yè)務(wù)一經(jīng)成功辦理，不可隨意取消，不可對(duì)分期期數(shù)進(jìn)行更改，還款方式根據(jù)不同期數(shù)按比例支付手續(xù)費(fèi)。值得注意的是，根據(jù)官網(wǎng)說明，消費(fèi)備用金款項(xiàng)到賬后無論是否使用或者使用完畢，都會(huì)按照成功交易的金額正常收取手續(xù)費(fèi)。

如此一來，就導(dǎo)致申請(qǐng)“隨興分”且到賬但未使用的用戶，將按分期期數(shù)支付一定的手續(xù)費(fèi)。

在黑貓投訴平臺(tái)，一位用戶稱，興業(yè)銀行在2020年12月19日未經(jīng)本人同意的情況下，私自開通了這位用戶的隨興分備用金29.9萬元的額度，每月無論是否使用都會(huì)產(chǎn)生8000多的本金及2300多的手續(xù)費(fèi)。如果取消業(yè)務(wù)，還必須要先還清欠款，再交2900多元的違約金，才能辦理。

還有用戶稱，興業(yè)銀行向其介紹隨興分業(yè)務(wù)，并誘導(dǎo)該用戶同意開通備用金的使用，后來又在本人未使用備用金時(shí)做了分期，導(dǎo)致不久后產(chǎn)生了賬單。

業(yè)內(nèi)人士對(duì)此表示，一些銀行業(yè)務(wù)人員在推廣環(huán)節(jié)并不規(guī)范，而部分消費(fèi)者對(duì)信用卡等相關(guān)金融業(yè)務(wù)缺乏了解，對(duì)其條款和細(xì)則理解存在誤解或偏差，是引發(fā)“隨興分”業(yè)務(wù)投訴的主要原因之一。

中國(guó)銀行業(yè)群雄逐鹿，如何發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)、提高業(yè)務(wù)精細(xì)化管理，或也是該行未來掌門人需考慮的重點(diǎn)之一。你是否在興業(yè)銀行辦理過業(yè)務(wù)？歡迎留言談?wù)劯惺堋?/span>