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“藏”起來的美團金融業務,與王興的投資帝國 || 互金系列④

2021-06-29 15:52:35
無冕財經
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2021-06-29

在2015年喊出“一個千億元資產規模的金融事業”口號后,美團鮮少對外披露金融業務進展,刻意低調,是有意為之,還是無奈之舉?


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本文由無冕財經(wumiancaijing)原創首發

作者:黃琪鑫

編輯:陳澗

設計:嵐昇

實習生:武宜和

“無邊界”論是美團創始人王興給外界留下的印象之一,這位擁有商業洞察力的企業家,也將無邊界理念復刻到了美團金融里。

從布局生態內的金融業務,再到投資初創企業,美團的布局可謂姍姍來遲。然而在短短幾年時間內,美團金融業務已經悄然形成一個龐大的資本版圖,并正以多樣的方式低調擴張著。

低調的美團金融

在金融業務上,美團向來保持著低調姿態。

除2015年美團初涉金融時,王興喊出的“一個千億元資產規模的金融事業”的口號外,美團后來對外很少披露這塊業務的發展情況,甚至在財報中將其合并在新業務及其他類別里,鮮少提及。

雖然低調,美團金融的步伐卻沒有停下。

過去六年時間里,美團先后拿下了商業保理、第三方支付、小貸、民營銀行、保險經紀五張金融牌照,逐步打通金融鏈條,已搭建出一個屬于這家外賣巨頭的金融生態版圖。

為了維護自己的安全與數據閉環,美團將支付業務作為進軍金融的第一站。當時,騰訊和阿里兩大巨頭幾乎壟斷了支付業務,美團不得不和他們合作,而代價則是將自己的交易數據暴露在騰訊和阿里眼前。

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▲美團旗下金融業務。

不過,美團金融的起步并非一帆風順。

2016年,美團被舉報在無牌照的情況下從事第三方支付結算業務,隨后美團支付被央行責令三個月內下線整改。

為了這張遲來的“準入證”,同一年,美團全資買下錢袋寶,后者是國內首批獲得央行第三方支付牌照的企業之一。雖然美團和錢袋寶并未透露交易價格,據行業披露,其花費了13億元,相當于用當年總營收的十分之一,將關鍵的支付牌照收入囊中。

而因為“無證經營”被罰的插曲,也令美團往后的金融之路走得慎之又慎。

有了支付業務作為基石,美團金融先后成立了商業保理公司、小額貸款公司和保險經紀公司,此外,美團又通過旗下三快科技入股吉林億聯銀行,曲線拿下民營銀行牌照,逐一布局互聯網金融中的重磅領域。

不同于其他互聯網巨頭在金融領域攻城略地的勢態,美團金融是先從與金融機構合作為主,再逐步向自營發展。從美團錢包的界面中不難看出,目前,美團借錢、美團月付以及美團信用卡是金融業務的三大拳頭產品。


2016年下半年,美團與招聯消費金融合作,上線“借錢”業務,到2017年,美團的個人信貸業務逐漸從合作走向自營,推出了小額現金貸產品“美團生活費”,包括借錢、分期、買單、延期訂單等服務。

如今,美團借錢主要包括個人消費貸和個人經營貸兩大借錢服務,資金主要由美團三快小貸及其合作銀行提供,合作銀行有億聯銀行、中國光大銀行等。

2020年5月,美團上線信用支付產品“美團月付”,對標螞蟻花唄、京東白條,主打美團消費場景內的疊加優惠權益和先享后付體驗。對于互聯網企業而言,消費信貸的利潤要高于支付、保險中介等業務,美團月付的推出,意味著美團金融向變現之路又向前邁進了一步。

但有一個無法忽視的事實是,美團布局金融的時機較晚,在互聯網金融領域面臨著騰訊、阿里等勁敵。在發展的同時,美團不得不另辟蹊徑。

美團聯名信用卡便是一個突破口。在信用卡業務日趨飽和的市場環境下,區域性銀行苦于尋找保持增速的方式,而美團坐擁5.7億流量,掌握龐大的用戶數據和風控信息,二者合作則可以達到雙贏。

2018年9月,美團與青島銀行合作,發行了第一張聯名信用卡。經過兩年的發展,2020年10月,美團官方宣布,“美團聯名信用卡”累計發卡量突破1000萬張,成為國內首家邁入千萬發卡量級的區域性聯名信用卡。目前。美團至少和14家銀行推出了聯名信用卡。

美團極大的發揮了自己的流量優勢,成為多家銀行最大的信用卡發行渠道。

美團的金融生態正在逐漸壯大,千億金融的野心或許沒有改變。不過,在金融環境越來越嚴,螞蟻集團、京東數科等互聯網金融企業上市進程接連受阻,以及反壟斷周期來臨的情況下,美團發展金融的步伐仍然較為克制。

進擊的投資鐵三角

相比聲量漸隱的金融業務,美團的投資板塊則大有蓬勃發展勢頭。

從飯否到美團的成功,王興這位連續創業者無疑是具有商業天賦的。隨著美團外賣業務地位的穩定,王興開始為美團尋找新的增長空間,而投資逐漸成為美團的一張王牌。

2017年2月,美團以基石投資人的身份發起設立美團點評產業基金,即為美團龍珠資本的前身,目標30億元,首期15億元。美團點評高級副總裁陳少暉擔任該基金CEO,前天圖資本合伙人朱擁華擔任創始合伙人,資金來自美團點評、騰訊、新希望等。?

2017年,在更名為龍珠資本的同時,王興表示美團點評將變成開放平臺,用合作的方式服務消費者;同時跟企業相互之間形成資本上的關系,“既融資拿別人的錢,也做投資,給別人錢”。

龍珠投資緊緊圍繞著美團的核心業務“吃”來布局,主要重倉新消費品牌,比如喜茶、古茗茶飲、幸福西餅,以及蜜雪冰城等。龍珠投資最近一筆投資發生在2021年5月24日,獨家向咖啡品牌“Manner”投資數億美元。此外,生鮮也是龍珠資本青睞的賽道,投了包括誼品生鮮、樂禾食品、幸福西餅等。

區別于主要與美團形成戰略協同的龍珠資本,美團戰投的投資范圍更加寬廣。投中網消息顯示,在2015年10月美團與大眾點評完成合并后,美團戰投5年投出38筆,涉及農業、教育、金融、汽車、硬件等諸多領域,包括網易味央、壹號食品、屏芯科技、別樣紅云PMS等企業。

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▲美團對外投資涉及多個領域,圖片來自企查查。

其中,以美團戰投對摩拜單車的收購最為人熟知。2018年,美團以27億美元價格拿下摩拜,后來摩拜單車全面接入美團并更名美團單車。

而王興的個人投資則頗具“熟人投資”的意味。

其投資項目主要有水滴互助、猩便利、e代駕、青萍科技、麥步科技、航班管家、老虎證券等,此外,王興還作為個人LP,接連入股多家基金,如源碼資本、XVC、辰海資本等。

其中,水滴互助的創始人沈鵬是美團的10號員工;互聯網券商老虎證券的創始人巫天華是王興在清華的校友;源碼資本創始合伙人曹毅則與王興相識多年,私交甚篤。

此外,王興與理想汽車的創始人李想也是舊識,王興也從理想汽車的IPO中收獲了幾十億美金。

天眼查顯示,從2019年8月起,王興以及美團龍珠資本參與了理想汽車的C輪、D輪融資,在IPO公開發行募資的同時,美團點評以及王興個人再參與其戰略融資。在對理想汽車的投資中,王興及美團系累計投資為11.3億美元,合計持股比例為24%,成為第一大股東。截至目前,理想汽車的股價為31.68美元,比11.5美元的上市發行價位翻了近3倍。

目前,龍珠投資、美團戰投以及王興的個人投資,已經成為美團投資的“三駕馬車”。從收益的角度看,投資業務也能賦能整個美團生態。


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