作者 | 高遠(yuǎn)山

來(lái)源 | 獨(dú)角金融

一紙裁定書，讓廣發(fā)銀行股份有限公司(簡(jiǎn)稱“廣發(fā)銀行”)宜興支行與恒大地產(chǎn)集團(tuán)有限公司（簡(jiǎn)稱“恒大地產(chǎn)”）開撕，前者申請(qǐng)凍結(jié)對(duì)方財(cái)產(chǎn)，恒大地產(chǎn)卻稱，貸款還未到期，對(duì)該支行濫用訴訟前保全的行為，將依法起訴。

剛剛被傳摁下IPO終止鍵消息的廣發(fā)銀行，實(shí)際上有亮點(diǎn)也有痛點(diǎn)，雖然業(yè)績(jī)?cè)鏊倭裂郏錁I(yè)務(wù)的發(fā)展并非順風(fēng)順?biāo)?/span>

廣發(fā)銀行申請(qǐng)凍結(jié)恒大1.3億資產(chǎn)恒大將反訴

2021年7月19日午后，一則人民法院的裁定書在市場(chǎng)瘋傳。裁定書顯示，廣發(fā)銀行宜興支行近日請(qǐng)求凍結(jié)被申請(qǐng)人宜興市恒譽(yù)置業(yè)有限公司（簡(jiǎn)稱“恒譽(yù)置業(yè)”）、恒大地產(chǎn)的銀行存款1.32億元人民幣，或查封、扣押其他等值財(cái)產(chǎn)。

對(duì)于申請(qǐng)?jiān)颍瑥V發(fā)銀行宜興支行給出的理由是：情況緊急，不立即申請(qǐng)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損害。

當(dāng)日下午，劇情上演反轉(zhuǎn)，恒大地產(chǎn)迅速對(duì)上述事件做出回應(yīng)，其稱公司旗下項(xiàng)目宜興市恒譽(yù)置業(yè)有限公司與廣發(fā)銀行宜興支行項(xiàng)目貸款1.32億到期日為2022年3月27日。對(duì)于宜興支行濫用訴訟前保全的行為，將依法起訴。

那么，財(cái)產(chǎn)保全申請(qǐng)?jiān)诜缮鲜侨绾谓缍ǖ模克拇ㄊ⒑缆蓭熓聞?wù)所郝慧珍律師表示，一般情況下，在訴中或訴前，只要符合法律規(guī)定都可以申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全，如果保全不當(dāng)給被保全方造成損失的，則承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。

據(jù)《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》援引一名了解情況的人士稱，宜興市恒譽(yù)置業(yè)有限公司在廣發(fā)銀行無(wú)錫分行審批3.7億元，放款3.7億元，截至19日余額1.32億元，合同到期日為2022年3月27日。廣發(fā)銀行認(rèn)為本項(xiàng)目按銷售進(jìn)度觸發(fā)借款合同第十九條第二款銷售售進(jìn)度達(dá)到70%，應(yīng)歸還全部貸款本息。

恒大地產(chǎn)則認(rèn)為：1.項(xiàng)目實(shí)際到期還款時(shí)間未達(dá)到；2.項(xiàng)目提供在建工程抵押128套，并有恒大地產(chǎn)集團(tuán)對(duì)本筆貸款進(jìn)行擔(dān)保，實(shí)際擔(dān)保措施完全可以覆蓋貸款余額；3.前述恒大方與廣發(fā)銀行多次溝通本筆貸款在2021年下半年逐步還款并在2021年底結(jié)清，但廣發(fā)對(duì)上述還款節(jié)點(diǎn)安排不滿意并予以起訴。后續(xù)恒大會(huì)與廣發(fā)無(wú)錫分行繼續(xù)協(xié)商還款進(jìn)度，將本筆貸款予以妥善解決。

其實(shí)，近年來(lái)，廣發(fā)銀行高管變動(dòng)頻繁、監(jiān)管罰單不斷，頻頻引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注，其IPO之夢(mèng)也一波三折。

廣發(fā)銀行IPO之路十年未果

近日，廣發(fā)銀行輔導(dǎo)狀態(tài)變更為“輔導(dǎo)備案終止”引發(fā)市場(chǎng)熱議，廣發(fā)銀行也緊急做出回應(yīng)稱，只是對(duì)2011年輔導(dǎo)工作狀態(tài)的確認(rèn)及更新，并不會(huì)改變或影響廣發(fā)銀行后續(xù)發(fā)行上市的目標(biāo)與計(jì)劃。

作為國(guó)內(nèi)最早的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一，早在十年前（2011 年 5 月），廣發(fā)銀行就進(jìn)行上市備案，啟動(dòng)“A+H”股IPO，由中信證券和高盛高華證券作為輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)，正式踏入IPO進(jìn)程。

2012年7月，證監(jiān)會(huì)暫停A股上市。2013年12月初，廣發(fā)銀行以A股市場(chǎng)環(huán)境生變?yōu)橛桑瑳Q定暫時(shí)擱置A股上市計(jì)劃而全力備戰(zhàn)H股，但此后未有實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

到了2014年，廣發(fā)銀行進(jìn)入多事之秋。這一年其原董事長(zhǎng)李若虹“落馬”，隨后，花旗集團(tuán)退出、中國(guó)人壽股份有限公司（601628.SH）增持入主，經(jīng)過(guò)這一變動(dòng)后，該行上市進(jìn)程再次停滯，并于2017年年中，將上市進(jìn)展變更為“暫時(shí)中止”。當(dāng)時(shí)，廣發(fā)銀行解釋，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管指導(dǎo)意見，為了保障股權(quán)變更過(guò)渡期的經(jīng)營(yíng)管理穩(wěn)定，暫時(shí)中止上市輔導(dǎo)工作。

隨后，因“僑興”事件深陷漩渦、董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)更迭、2019年因7年前代銷的2.82億元私募股權(quán)基金發(fā)生兌付危機(jī)……廣發(fā)銀行可謂流年不利，但其仍舊堅(jiān)持圓夢(mèng)之路。

4月27日，廣發(fā)銀行曾在2020年年報(bào)中稱：“持續(xù)做好上市準(zhǔn)備基礎(chǔ)工作，推進(jìn)上市差距分析落實(shí)，優(yōu)化提升投資故事，力爭(zhēng)早日建立資本補(bǔ)充長(zhǎng)效機(jī)制。”

不料，2個(gè)多月后，經(jīng)歷10年之久的IPO之路再次按下暫停鍵。

目前國(guó)內(nèi)12家股份制商業(yè)銀行中，僅有廣發(fā)銀行和恒豐銀行至今仍沒有實(shí)現(xiàn)IPO。成立年33歲的廣發(fā)銀行耗時(shí)三分之一的歲月，還是沒能走進(jìn)資本市場(chǎng)。

業(yè)績(jī)?cè)鏊賱?chuàng)新高，卻投訴不斷！

還是“銀行罰單大戶”

在疫情大考中，廣發(fā)銀行業(yè)績(jī)表現(xiàn)強(qiáng)勁。其年報(bào)披露，截至2020年末，該行總資產(chǎn)突破3萬(wàn)億元大關(guān)，實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入805.25億元，同比增長(zhǎng)5.52%；凈利潤(rùn)138.12億元，同比增長(zhǎng)9.79%。

貸款方面，截至2020年年末，廣發(fā)銀行的公司類貸款（含貼現(xiàn)）占比較年初上升5.53個(gè)百分點(diǎn)，不良率1.63%，較年初下降0.15個(gè)百分點(diǎn)；個(gè)人貸款余額占比較年初下降5.53個(gè)百分點(diǎn)，不良率1.44%，較年初略有上升。

信用卡方面，受疫情影響，去年廣發(fā)銀行信用卡發(fā)卡量逆勢(shì)向上，不過(guò)信用卡業(yè)務(wù)卻頻遭投訴。

近期，多位消費(fèi)者投訴稱，廣發(fā)銀行信用卡在未經(jīng)用戶本人同意的情況下，自動(dòng)開通“樣樣”、“財(cái)智金”等消費(fèi)分期業(yè)務(wù)，導(dǎo)致用戶貸款越還越多。

銀保監(jiān)會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2021年第一季度，廣發(fā)銀行信用卡投訴量1879件，占廣發(fā)銀行投訴總量的90.6%。實(shí)際上，近4個(gè)季度，廣發(fā)銀行信用卡投訴占比都在九成以上。

在黑貓投訴平臺(tái)，有關(guān)廣發(fā)銀行信用卡的投訴已有4235條，投訴原因主要包括“廣發(fā)信用卡第三方催收爆通訊錄”、“超高滯納金”、“亂扣用戶費(fèi)用”等。

例如，6月28日，有用戶在黑貓平臺(tái)投訴，稱其一直在用廣發(fā)銀行信用卡，這個(gè)月查詢賬單發(fā)現(xiàn)一筆180（元）的消費(fèi)利息，這位用戶稱其每個(gè)月都會(huì)還清賬單，沒有逾期且也沒分期，不知為何會(huì)有這么一筆高額消費(fèi)利息？目前該投訴進(jìn)度仍然顯示為處理中。

另外，值得一提的是，從2017年至今，廣發(fā)銀行廣發(fā)銀行近年來(lái)頻接罰單，成為銀行界“罰單大戶”。

2016年12月20日，廣東惠州僑興集團(tuán)下屬2家公司發(fā)行的10億元私募債到期無(wú)法兌付，之后10多家金融機(jī)構(gòu)拿著兜底保函等協(xié)議，先后向廣發(fā)銀行詢問(wèn)并主張債權(quán)。后經(jīng)原銀監(jiān)會(huì)查明，這是擔(dān)保方廣發(fā)銀行惠州分行員工與僑興集團(tuán)人員內(nèi)外勾結(jié)、私刻公章、違規(guī)擔(dān)保。

廣發(fā)銀行因“橋興債”事件被處以銀行史上最大罰單——7.22億元，同時(shí)六名涉案人員被終身禁止從事銀行工作。

這起波及銀行、保險(xiǎn)、交易所、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的私募債案件，震驚整個(gè)金融業(yè)，也給廣發(fā)銀行IPO之路蒙上陰影。

此后，廣發(fā)銀行頻繁收到罰單。

2018年廣發(fā)銀行至少收到五起“百萬(wàn)級(jí)罰單”，全年罰款金額超過(guò)千萬(wàn)元。

2019年，廣發(fā)銀行及其分支行也多次被罰，原因大多指向貸款業(yè)務(wù)違規(guī)或授信業(yè)務(wù)管理不盡職等。

2020年，12家股份制銀行共收到罰單421張，罰單金額總計(jì)5.11億元，其中，廣發(fā)銀行共收到5張、共計(jì)近億元罰單，總金額遠(yuǎn)超同行。

僅2021年4月2日，廣發(fā)銀行福州分行、泉州銀行銀行因同業(yè)銀行結(jié)算賬戶內(nèi)控管理不到位、賬戶管理不到位、未落實(shí)對(duì)賬制度等違法違規(guī)事實(shí)，共收到4張罰單，共被罰1700萬(wàn)。

已經(jīng)過(guò)了而立之年，超3萬(wàn)億的規(guī)模，廣發(fā)銀行為了上市，似乎使出了洪荒之力，不過(guò)蹉跎十年，依然還未圓夢(mèng)。你看好廣發(fā)銀行嗎？認(rèn)為它何時(shí)能順利上市？歡迎留言一起討論！