APP作為金融機(jī)構(gòu)觸達(dá)用戶最直接、最廣泛的渠道，隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)走深走實(shí)，逐漸通過轉(zhuǎn)型滿足了廣大用戶的數(shù)字化生活需求，發(fā)揮著不可替代的作用。

與此同時(shí)，金融APP的月活躍用戶人數(shù)、用戶依賴程度等便成為衡量用戶偏好、金融機(jī)構(gòu)競爭力的重要指標(biāo)。消費(fèi)金融公司作為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的先行者，其APP已被運(yùn)用到生活中的方方面面。

零壹智庫最近發(fā)布的2022年上半年消費(fèi)金融APP活躍度榜單顯示，馬上消費(fèi)安逸花APP活躍用戶數(shù)量始終維持在千萬水平，領(lǐng)先優(yōu)勢明顯，成為行業(yè)關(guān)注的又一焦點(diǎn)。

主要原因在于，以往外界更多關(guān)注的是銀行APP的數(shù)據(jù)。現(xiàn)在消費(fèi)金融APP的表現(xiàn)被重視，一方面，消費(fèi)金融公司越來越注重自有渠道的建設(shè)；另一方面，更為重要的是，消費(fèi)金融APP的精細(xì)化運(yùn)營體現(xiàn)了一家消費(fèi)金融公司數(shù)字化運(yùn)營能力。

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值得一提的是，這份榜單與近年來各家消費(fèi)金融公司在數(shù)字化能力建設(shè)方面的投入程度基本吻合。馬上消費(fèi)旗下安逸花與馬上金融兩款A(yù)PP行業(yè)排名靠前，正是對這一論斷的驗(yàn)證。

消費(fèi)金融APP運(yùn)營現(xiàn)狀

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零壹智庫基于易觀千帆2022年上半年的可得數(shù)據(jù)，對15家消費(fèi)金融公司20款A(yù)PP的月活躍用戶數(shù)、月使用時(shí)長、月啟動(dòng)次數(shù)、日均活躍用戶數(shù)、日均活躍用戶/月活躍用戶、人均單日使用時(shí)長及產(chǎn)品功能體驗(yàn)7項(xiàng)指標(biāo)進(jìn)行了跟蹤。7項(xiàng)指標(biāo)的權(quán)重分別為30%、10%、10%、30%、5%、5%及10%。

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經(jīng)過綜合性評(píng)比，馬上消費(fèi)安逸花APP以總分8.48分名列第一，招聯(lián)金融APP以5.28分位居第二，捷信消費(fèi)金融APP以 4.02分位列第三。此外，還有中郵錢包、平安消費(fèi)金融、中原消費(fèi)金融、空手到、小魚福卡、蘇寧消費(fèi)金融、蒙商消費(fèi)金融APP進(jìn)入APP前十榜單。

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APP月活躍用戶人數(shù)，是金融APP的一個(gè)核心數(shù)據(jù)，也是很多金融機(jī)構(gòu)最注重的指標(biāo)之一。

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根據(jù)測算，2022年上半年，安逸花、招聯(lián)金融、馬上金融、蘇寧消費(fèi)金融、平安消費(fèi)金融、夠花、空手到、海爾消費(fèi)金融、中銀消費(fèi)金融、杭銀金融、湖北消費(fèi)金融和易開花12款A(yù)PP的月活躍人數(shù)（MAU）呈上升趨勢。捷信金融、中郵錢包、中原消費(fèi)金融、招聯(lián)好期貸、晉享錢包、柚卡、蒙商消費(fèi)金融6款A(yù)PP呈下降趨勢。

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20家消金APP上半年的平均月活為86.17萬。值得注意的是，安逸花APP分別于1月和6月突破了千萬的月活躍人數(shù)。

據(jù)馬上消費(fèi)產(chǎn)品負(fù)責(zé)人介紹，安逸花APP千萬月活實(shí)現(xiàn)的因素主要?dú)w于五個(gè)方面：一是以豐富的業(yè)態(tài)組合構(gòu)建平臺(tái)競爭力，吸引用戶主動(dòng)回訪；二是多渠道觸達(dá)用戶，客戶經(jīng)營從站內(nèi)走向站外；三是積極開展各類消費(fèi)營銷，以高頻消費(fèi)帶動(dòng)平臺(tái)活躍；四是分客群營銷觸達(dá)效果顯著，安逸花用戶月登錄次數(shù)接近銀行最高水平；五是彰顯企業(yè)社會(huì)責(zé)任，和用戶一起助力鄉(xiāng)村振興提升對安逸花的信任度。

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2022年，三分之二的消費(fèi)金融APP月活都是在正增長，三分之一的消費(fèi)金融APP月活出現(xiàn)負(fù)增長。

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再結(jié)合安逸花APP千萬的月活量與業(yè)內(nèi)平均86.17萬月活的巨大差距，可以很明顯的看到，消費(fèi)金融APP分化現(xiàn)象十分明顯，頭部消費(fèi)金融公司月活用戶明顯高于平均水平。

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就分化的結(jié)果看，安逸花APP、招聯(lián)金融APP、捷信金融APP始終保持在前三名，為第一梯隊(duì)。

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安逸花APP的活躍用戶數(shù)量始終維持在1000萬水平附近，最高時(shí)的6月份達(dá)到了1135.94萬，月平均活躍用戶數(shù)量為992.04萬。招聯(lián)金融APP和捷信金融APP的月平均活躍用戶數(shù)量分別為362.21萬與179.26萬，位列第二、三名，但也都相較于2021年同期有所下降。

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其余消費(fèi)金融公司APP可分為第二、三梯隊(duì)，月均活躍用戶均未突破100萬大關(guān)。第二梯隊(duì)中，有6款A(yù)PP月活處在10萬-100萬的區(qū)間內(nèi)，第三梯隊(duì)的12款A(yù)PP均未達(dá)到10萬的水平。

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分化及分化背后

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消費(fèi)金融APP之間的分化是巨大的。

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APP的運(yùn)營水平體現(xiàn)了一家消費(fèi)金融公司在戰(zhàn)略、技術(shù)、運(yùn)營、產(chǎn)品、品牌等多方面的綜合實(shí)力。

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也就是說消費(fèi)金融APP并不是一個(gè)單獨(dú)的存在，而是基于消費(fèi)金融公司綜合實(shí)力，尤其是數(shù)字化能力之上的。

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近幾年，“分化”是消費(fèi)金融公司發(fā)展一個(gè)主要的特征，這種分化自然也會(huì)體現(xiàn)在消費(fèi)金融APP的運(yùn)營上。

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以馬上消費(fèi)的安逸花為例，安逸花于2015年上線，至今已運(yùn)營超過7年，在APP內(nèi)推出了諸如分期商城、福利補(bǔ)貼等豐富的活動(dòng)形式。其中，分期商城板塊主要銷售手機(jī)、數(shù)碼、家電和服飾等品類，產(chǎn)品種類、品牌十分齊全，在客戶選擇好產(chǎn)品后，采用“先用后付”的方式，由平臺(tái)提供資金支持，部分產(chǎn)品月付低至10元。

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場景的接入和服務(wù)的多樣化，為APP帶來流量。據(jù)零壹智庫的報(bào)告，2022年上半年中安逸花月活躍人數(shù)兩度突破千萬大關(guān)，同時(shí)用戶黏性也遙遙領(lǐng)先于其他消費(fèi)金融APP，在月使用時(shí)長、月啟動(dòng)次數(shù)、日均活躍用戶數(shù)上也具有明顯優(yōu)勢。招聯(lián)金融在月活躍用戶數(shù)、月使用時(shí)長、月啟動(dòng)次數(shù)方面也同樣發(fā)揮穩(wěn)定，排名靠前。

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消費(fèi)金融APP必須不斷主動(dòng)的開拓業(yè)務(wù)范圍，打造各類消費(fèi)場景，不斷擴(kuò)展業(yè)務(wù)邊界。

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而這背后需要消費(fèi)金融公司自身，在金融業(yè)務(wù)場景化方面有足夠的認(rèn)知和資源積累。否則也很難支撐起消費(fèi)金融APP在場景上的拓展。

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值得注意的是，運(yùn)營好自家APP帶來的不僅僅是業(yè)務(wù)上的回報(bào)，也成為消費(fèi)金融公司履行社會(huì)責(zé)任的一個(gè)關(guān)鍵渠道。

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2022年以來多款消金APP更多地強(qiáng)調(diào)提供“有溫度”的服務(wù)。例如馬上消費(fèi)推出24小時(shí)在線的智能AI客服，羅列用戶常見的問題，用戶只需輕觸問題便可得到完整的解決方案。

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多家消金APP主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，踐行“金融為民”的理念，讓利于民。如招聯(lián)金融通過降低融資成本、服務(wù)成本等方式，為用戶推出最長30天的免息貸款。

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這些都是很難在別人的渠道做的，只能在自有平臺(tái)上做，這就更凸顯了消費(fèi)金融APP對消費(fèi)金融公司的作用。

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可以預(yù)見的是，在消費(fèi)金融業(yè)務(wù)線上化的大背景下，消費(fèi)金融公司越來越重視自家APP在獲取新的增量客戶、挖掘存量用戶價(jià)值、提升用戶體驗(yàn)方面的作用。

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只是從頭部消費(fèi)金融公司的APP成長路徑來看，APP的運(yùn)營建立在消費(fèi)金融公司綜合運(yùn)營實(shí)力之上，需要做好規(guī)劃久久為功，并沒有什么捷徑可以走。