來源/消金界

作為銀行系的消費金融公司，在發展過程中，能否得到股東方在資金、人員、技術等方面的支持，對消費金融公司的發展來說至關重要。

消金界了解到，作為湖北消金的大股東，近年來湖北銀行經歷了高層人事調整，盈利能力整體下滑等情況，對于湖北消金的支持力度也就可想而之。

不過，湖北消金自身卻一直在求新求變，近年來也試圖在消費金融的風口有所作為。

消金界了解到，湖北消金主營業務不斷調整。去年公司重點發力鄉村消費貸款，經過實踐檢驗，發現問題后開始裁撤線下業務團隊，或將業務重心轉移至線上。

抵押貸逾期攀升

“區域中心從6個降到4個，開年后又變成3個。”

近日，多位來自湖北消金的內部人士表示，公司正在裁撤線下團隊，發力線上。“目前線下團隊從300多人已經到現在的90人了。”

消金界了解到，自開業以來，湖北消金內部在線上線下業務上進行了多次調整。目前公司整體貸款余額約為110億元，其中線上業務占比過半，約為60多億元。

而此次轉變戰略重點的原因，在于公司受疫情等因素影響，資產風險加速暴露，線下業務不良逾期抬頭。

據了解，目前湖北消金逾期風險最高的場景在于抵押貸款。

此前據公開信息披露，2019年至2021年末，湖北消金的不良率分別為2.21%、2.32%、2.35%。截至2021年底，湖北消費金融逾期貸款合計4.26億元，較上年末增加6.19%，其中逾期90天以上貸款為1.58億元。

消金界此前了解到，湖北消金去年重點發力的鄉村消費貸，加大針對線下農戶養殖等用戶的“嗨享貸”的信貸投放力度。目前該業務也陷入了增長瓶頸。

在涉農貸款業務中，和渠道方合作、拉人頭騙貸的事件時有發生。此前裁判文書網多起案例顯示，相關人員以“好處費”的形式，購買部分農民信息，出具虛假的貸前調查報告，偽造農資、房產照片、土地承包合同等貸款資料，對湖北消金涉嫌實施詐騙。

“現在很多銀行也在布局鄉村消費場景。”一位接近湖北消金的內部人士表示，由于線下逾期攀升和增長壓力，公司2023年的業務重點為線上助貸，同時也在挖掘其他消費場景。

而公司此前陸續接觸了包括農業、農機、電動車、醫藥、民宿、產業園等在內的諸多場景，但大多不了了之。

消費金融行業“最少增資”

湖北消金自身業務不佳，與大股東湖北銀行無不關系。

此前消金界就曾了解到，湖北銀行近兩年遭遇了前董事長、副行長被查，自身經營方面也存在不良偏高、盈利能力整體下滑的情況（詳情請點擊《不良率高于行業平均水平，湖北銀行沖刺IPO能否如愿》）。

據報道，湖北銀行先后發布的年報和招股書，兩份報告自相矛盾，相互“打架”，其中不良貸款率、不良貸款撥備覆蓋率和核心資本率等指標都不一致，且數據差異較大。不過湖北銀行表示，數據差異是執行新金融工具準則的合規調整，完全正常合法。湖北銀行稱，作為非上市銀行，在編制2019年和2020年度報告時，湖北銀行不需要適用新金融工具準則。2022年，湖北銀行啟動首發上市工作。根據中國證監會申報要求，擬上市銀行應參照上市企業實施新金融工具準則。

湖北消金也曾發生過類似事件。此前湖北消金在2021年第二期個人消費貸款ABS發行文件中披露的營收數據和凈利潤數據，與上一期發行文件數據有所不同。不知道是不是也是出于同樣的原因。

作為湖北消金的第一大股東，湖北銀行在資金、技術、人員等方面所提供的支持有限。

2022年12月，湖北消金發生工商信息變更，注冊資本由9.4億元增至10.058億元。

雖然并未對外公布各股東的增資金額和增資比例，但是可以看出，增加的0.615億元注冊資本金，在所有增資的消費金融公司中金額是最小的。

此外，在人員變更上，消金界了解到，湖北消金前任總裁李雪屏已退休卸任，目前公司總裁一職出現空缺。

這些體現在經營業績上，湖北消金2022年上半年實現營業收入3.64億元，凈利潤5960萬元，在消費金融中處于墊底水平。

近年來，湖北消金在助力鄉村振興，踐行普惠金融使命等方面的舉措值得肯定。長遠來看，公司政策的一致性和落實執行能力，還有股東的支持力度，都有待提升。