近期 ChatGPT火爆的背后，折射出在新一輪科技革命和產業變革加速演進之下，科技創新已成為驅動全球經濟發展的新引擎。在數字化浪潮席卷之下，各行各業數字化、智能化轉型正在加快，金融業也不例外。當前，金融機構更需要加快運用科技力量重塑傳統業務結構和服務模式，強化金融機構的核心競爭力。近年來，金融業轉型已經從數字化向全面數智化邁進，以提升服務實體經濟水平，助力經濟高質量發展。在這一過程中，第三方科技企業以人工智能、大數據等新一代信息技術為關鍵驅動力，能夠進一步助推數智化時代金融行業轉型升級、創新發展。

數字化與數智化有何不同？當前金融業數智化轉型走到了哪一個階段？科技企業能夠在其中發揮怎樣的作用？帶著這些問題，經濟日報記者采訪了北京中關村科金技術有限公司副總裁鄧江。

金融業再進化：從局部數字化到全面數智化

“數字化和數智化是兩個不同的階段。”鄧江表示，數字化是數智化的前提。不少大型金融機構實際上在多年以前已經完成了數字化轉型，很多業務已經實現了全流程線上化，對人工的依賴程度已經大幅降低。

觀察各大金融機構的轉型現狀，鄧江認為金融機構目前的數智化轉型主要有三種路徑：一是業務與產品的數字化。以銀行為例，主要體現在中小銀行領域，鑒于資金供給能力不強、數據應用能力尚不足等原因，中小銀行數字化程度尚淺；二是局部的數字化。部分金融機構囿于一些客觀因素，比如人才、組織力不足，還未建立起自上而下的數字化轉型體系，局部數字化探索便是一大選擇；三是全面數字化。部分金融機構已經制定了頂層數字化戰略設計，全行上下統一思想，推進業務變革和組織升級，逐步實現全面數字化；部分頭部銀行更是積極布局“數智化”核心能力建設，以人工智能等科技作為驅動進一步釋放數字生產力。

“但無論如何，加大對數智化轉型的投入是金融機構的共同選擇。”鄧江表示，從不同金融機構的體量來看，大型金融機構雖然在科技投入上的總量大，但從占比來看，不少中小金融機構則更勝一籌。從二者的路線選擇上來看，大型金融機構因自身體量龐大，服務的客戶群體眾多，因此著重選擇從系統上著眼，搭建一體化的數智化“航空母艦”。而不少中小型金融機構則更加務實，更傾向于有多大能力辦多大事，因此局部轉型就成為他們的選擇。“這些轉型路徑選擇沒有好壞之分，其方向實質上是一致的，都能引領金融機構踐行以客戶為中心的發展戰略，加速邁進全面的數智化轉型進程。”鄧江說。

對話式AI加持：驅動數字基因加速滲透

在金融機構數智化轉型的過程中，第三方科技企業正參與其中，積極貢獻力量。以人工智能、大數據等新一代信息技術為關鍵驅動力，進一步助推數智化時代金融行業轉型升級與創新發展。

“中關村科金作為國內領先的對話式AI技術解決方案提供商，利用自身在金融領域的技術實踐及賦能經驗，在2022年為某大型國有銀行打造了AI賦能的統一音視頻服務平臺，實現多種業務場景的線上化辦理，應用成效可觀。”鄧江介紹，平臺提供低延遲、高并發、穩定的音視頻服務，支撐大型金融機構上萬個客戶同時在線使用；不僅能夠通過人工智能＋音視頻能力進行身份核驗、業務辦理，還支持線上培訓、視頻會議和直播等。“在人工智能的基礎上建立強大的音視頻交互能力是未來金融機構轉型的一個重要趨勢。”鄧江表示。

作為對話式AI技術典型應用之一，智能客服在金融行業發揮著重要的作用。中關村科金在語音技術、NLP、TTS等自研AI能力的加持下，于智能客服的應用方面也取得了較大的突破。“比如，未來在重慶，當地人接到的金融機構AI客服電話可能說的是重慶話。”中關村科金打造的智能客服產品支持方言版AI語音播報及語音識別，通過具有本地特色的AI客服讓客戶獲得更親切的使用體驗。鄧江介紹，中關村科金依托智能客服、智能外呼、全渠道云呼叫中心等自研產品，助力金融機構實現簡單需求的AI替代人工，在整個交互過程中為客戶提供個性化、差異化服務，大幅提升業務整體運營效率及客戶體驗。

在談及ChatGPT這一前沿技術產品時，鄧江分享了他的體驗經歷并表示：“作為對話式AI技術的里程碑式的產品，ChatGPT可以說由技術上的量變引起了效果上的質變，讓人驚艷的地方是上下文記憶能力讓多輪對話銜接自然、學習糾錯能力、思維鏈推理能力。其優異的對話能力，在金融領域對話的應用場景會很多，比如：外呼營銷、客服中心、員工培訓、虛擬營業廳等。這些前沿科技的應用進一步推動了金融業加大數智化轉型的力度。”

數智解決方案：護航消費金融行穩致遠

穩經濟、擴內需是中央經濟工作會議對2023年經濟工作的重要部署。消費是內需的重要組成部分，促進居民消費是實施擴大內需戰略的重要抓手。鄧江認為，科技企業也能夠通過科技賦能，在促消費方面貢獻一份力量。

一方面，科技企業利用AI、大數據等智能科技推動金融平臺及產品創新升級，為消費者提供更加便捷、安全、個性化的金融服務；例如依托在線支付、電子簽約、智能營銷等自動化、智能化手段，優化業務流程、提升辦理效率、創新交互方式、改善客戶體驗，充分激活金融活力，拓展服務范圍，促進消費金融動能增長；另一方面，科技的深度應用是消費金融行業健康穩步發展的壓艙石，為夯實風險防控、激活數據價值提供支撐。

針對互聯網貸款業務，中關村科金為金融機構打造了消費金融數智解決方案，提供滿足業務需求的智能化系統平臺建設等系列服務。基于全流程的數智化運營管理手段，大幅提升業務質效，在合規的前提下激活業務活力，提升經營質量。此外，中關村科金依托大數據風控、智能反欺詐等AI等技術應用，幫助金融機構提升自主風控能力，增強數據的可用性、準確性與完整性，在保障合規的前提下護航消費金融業務高質量轉型發展。

在消費者權益保護方面，中關村科金推出了滿足監管要求的消保數智解決方案，涵蓋智能消保業務咨詢＋智能消保系統解決方案；幫助金融機構搭建“事前預防、事中監督、事后考核”的全流程消保管理體系，提供面向互聯網的案件承接處理及調解處理系統；助力銀行實現從源頭加強治理、打通消費投訴通道、優化溝通協調機制，確保消費者投訴得到有效解決，護航金融業務平穩有序運行。

科技引領未來：綠色金融持續發力

在助力碳達峰、碳中和目標實現的過程中，綠色金融不可或缺。在此過程中，如何借助科技力量，提升綠色金融助力碳達峰、碳中和目標實現的質效？鄧江表示，綠色發展離不開綠色金融的支持，而科技在綠色金融中扮演著重要角色。例如，在風險管理方面，基于AI、大數據等技術手段搭建綠色消費行為畫像及綠色信貸風控體系，實現客戶信用評級與風險預警，依托科技探索個人綠色信用體系的框架建設與創新應用。在綠色金融“可測度、可核查、可驗證”方面，基于AI實現對授信企業進行精準的碳核算和碳足跡追蹤并自動生成環境信息披露報告，為綠色金融產品開發及應用提供科學準確的數據支撐。隨著科技在綠色金融領域的持續滲透，將推動我國碳達峰、碳中和目標的加速實現。

“未來金融數智化轉型發展是從局部數字化朝向全鏈路數智化轉型發展，科技的深度應用將進一步滲透到各個細分業務場景中。”鄧江認為，隨著賦能業務模式及運營管理模式全面升級，我國金融數智化進程正朝著更加穩健、安全、可靠的方向發展，金融行業有機會迎來顛覆性變革。這將有助于增強消費者對數字金融服務的信心，激活金融行業高質量發展動能。同時，這也是科技企業的機會，通過不斷強化全棧自研能力，在這片廣闊的藍海下贏得紅利。

“去年我們在金融領域服務的客戶超過300家，總體來看，行業目前仍是藍海，市場需求仍然非常大。”鄧江表示，接下來，中關村科金仍將充分運用對話式AI技術力量，融合音視頻等多項技術，在全域可信和深度智能方面繼續深耕，推動科技在金融場景的創新應用，賦能金融機構數智化轉型，助力金融業提質增效。（經濟日報記者 姚進）