隨著經濟的不斷發展和社會財富的日益積累,中產階級亟需解決養老需求和中產焦慮等社會問題,因此更加重視資產保值增值、財富傳承和合理規劃。為了滿足這一需求,監管部門也相繼出臺了相關政策。

2023年3月24日,銀保監會發布了《關于規范信托公司信托業務分類的通知》(銀保〔2023〕1號),將家庭服務信托提升至財富管理服務信托項下僅次于家族信托的第二業務細類。

相比之前的《征求意見稿》,本次《通知》在新的信托業務分類排序表中,將資產服務信托業務調整到了第一順位,并將財富管理服務信托列入資產服務信托項下的第一位。此舉不僅會影響中產家庭的財富投資管理觀念和家庭資產配置結構,也將成為信托機構競相開拓的新業務領域。未來,信托公司的核心理念將從“產品”向“以客戶為中心”轉型,讓資產配置“飛入尋常百姓家”,讓更多的家庭能夠享受到優質的金融服務。

家庭服務信托邁入增長期,加快三大發展方向突破

家庭服務信托是由符合條件的信托公司作為受托人,接受個人及其家庭成員的共同委托,提供風險隔離、財富保護和分配等綜合性服務,不僅具備信托的天然優勢,還能滿足家庭財富的長期投資規劃需求,并在各種生活場景中提供增值服務。

自今年6月正式實施信托業務分類改革以來,各家信托公司加速推進業務改革,促進回歸本源及突出差異化競爭力。家庭服務信托作為重要的本源業務之一,也在持續創新之中,合作投顧型、養老型、外籍人士型等模式相繼推出。這類信托具有全委托、普惠性、他益性的特點。但就目前發展階段而言,家庭服務信托業務可在以下三個方面提升募集量。

轉變獲客及募資渠道的單一性

家庭服務信托和家族服務信托有很多相似特點,按照過往經驗,家族服務信托的客戶主要集中在商業銀行,依賴于銀行渠道,預估未來家庭信托的增長也要通過渠道實現,包括不限于銀行、證券、保險等金融機構,建議積極拓寬募資渠道,與其他集團公司或外部機構達成合作。

業務線上化研發部署需加快進行

相比家族信托,家庭服務信托投資門檻降低為100萬,預計未來業務量將迎來快速增長。為了更好的承接業務,信托公司需要投入資金對家庭服務信托進行線上化部署,包括前端頁面和后端系統的構建。此外,家庭服務信托主要集中在財富管理部門,通過系統疊加資產配置的功能,對于整體業務發展十分必要。

加強營銷推廣提升業務轉化

多渠道、多層次的營銷推廣策略,可以讓客戶了解家庭服務信托業務的價值和特點,發掘客戶的潛在需求。特別是直播、線下活動等方式,通過一對一交流,讓潛在客戶學習和理解業務的同時實現成交。在實操層面上,可以運用線下私享會、優惠活動、家庭客戶權益、尊享服務等手段提升吸引力和關注度。

家庭服務信托業務解決方案,五大優勢助力業務開展

基于行業發展趨勢及業務痛點,中關村科金推出家庭服務信托業務解決方案,支持包括在小程序、公眾號、APP、H5等渠道頁面展示和系統交互,實現線上線下一體化管理。另外結合信托機構客戶相關資產數據,可以生成資產配置報告,為客戶提供資產診斷查閱和配置在線調整服務。

中關村科金家庭服務信托業務解決方案具有五大優勢:

提供移動化、便捷化服務,實現24H跨區域辦理

通過碎片化+模塊化營銷方案,實現家庭服務信托業務價值的精準傳遞

實現全流程線上化服務,包括項目介紹、項目成立、項目存續、配置報告等

結合AI+智能化技術,實現活體檢驗、在線雙錄簽約,業務辦理安全便捷

輔助家庭服務信托品牌樹立,提供增值服務和權益

除了上述優勢,中關村科金家庭服務信托業務解決方案在基礎系統的構建上,也極具優勢,為信托機構打造項目核心業務流程節點的線上化能力。

業務流程

項目展示-靈活配置

覆蓋業務、場景、流程、功能、權益、服務、常見問題等功能的原生和H5頁面開發,可根據客戶需求靈活配置。

項目成立-線上線下一體化管理

實現多渠道客戶線上線下統一管理。線上化流程包括KYC—項目立項—雙錄—簽約—線下繳款—項目成立;線下化流程包括通過KYC中的委托人基本信息線上化,其他要素線下完成,或全部要素線下完成再通過家族信托系統統一審核兩種模式。

底層資產-標準+定制化產品

家庭服務信托底層資產標準化,主要是債權資產、上市股票信托計劃、銀行理財產品和公募資管產品的標準化。根據風險偏好分為穩健、平衡、積極三種風險類型,分級入口均可在線設立。此外,還可定制化產品,根據信息準備材料線下設立。

資金分配-覆蓋詳盡、一覽無余

具體包括分配方式、分配比例、分配申請和分配記錄,各類分配方式、分配比例覆蓋詳盡,分配申請所需材料、分配記錄相關明細一覽無余。

信托變更-變更方式便捷

可對投資標的、受益人和分配方案進行變更。具體包括委托人可重新進行風險測評,選擇與之匹配的產品;變更受益人包括增減受益人信息,以及分配比例、固定分配、條件分配和臨時分配方案的變更。

項目查詢-狀況明細輕松掌握

在項目成立后,可在資產頁面查看項目的詳情、持倉和投后數據情況,展示一個或者多個家庭服務信托項目的財產交付和分配狀況;投資指令和持倉明細;產品公告和存續報告等信息。

資產配置報告-多維度診斷配比直接調整

提供資產配置報告生成的能力,包括資產配置報告模板支持、模板定制和模板應用。理財師可通過業務助手為指定客戶生成資產配置報告,查看包括資產分布、持倉總覽、大類資產比例建議、組合走勢、推薦組合和組合模擬走勢等資產診斷內容。客戶可直接在資產配置報告中,通過追加資金的方式修改配置報告,進行投資組合和資產配置比例的調整。

渠道線上化成為重要拓展方向,推動數字化轉型發展

當前,線上渠道已經成為家庭服務信托業務的重要拓展方向,通過建立線上服務平臺,可以更好地滿足客戶需求,提高服務效率。同時,借助數據分析和人工智能技術等手段,可以進一步優化產品設計和營銷策略,提高客戶滿意度和忠誠度。

中關村科金基于家庭服務信托的業務屬性,打造的行業解決方案,在項目創設、資產配置、運營管理等全流程提供數字化服務,為資產管理和財富管理市場打造標準化、智能化、信息化的基礎工具,滿足客戶資產配置和特定功能需求,提升金融機構對客戶的黏性。

在具體實踐上,提供APP原生和H5渠道(大渠道:頭部銀行;小渠道:農商行、保險、證券、其他外部機構)的方式實現業務的線上化。H5頁面可以直接嵌入到指定小程序或者合作方APP,通過鏈接短信驗證或者直接模塊跳轉的方式,從身份驗證、合同確認、雙錄(可多人)、簽約(可多人)等全流程實現線上化。同時支持項目在線查詢,包括資產總覽、項目情況和分配情況。若需其他核心業務流程展示,可按需定制化配置。

作為領先的對話式AI技術解決方案提供商,中關村科金在信托領域擁有多種成熟解決方案和豐富落地經驗,涵蓋信托財富建設過程中所需的客戶APP、家族信托APP、家庭服務模塊、理財師APP、中臺系統、知識助手、智能雙錄、智能客服、智能培訓、直播、適老化等自研產品,已成功服務五礦信托、華潤信托、中鐵信托、國投泰康信托、建信信托等30余家信托機構。

未來,中關村科金將在信托行業產品和解決方案上持續深耕,發揮領域大模型、大數據分析、多模態交互三大核心技術優勢,為信托機構提供更低成本、更高效率、更好體驗的數字化洞察與營銷、數字化服務與運營、數“智”底座服務,助力信托機構及行業轉型發展。

來源：ONLY汽車網