移動互聯(lián)網(wǎng)的誕生，催生了走向千家萬戶的移動支付，為廣大商戶和消費(fèi)者帶來便捷體驗的同時，也為消費(fèi)者帶來了系列金融風(fēng)險，比如“先享后付”、“先用后付”的套路，就讓不少消費(fèi)者叫苦不迭，連見多了大場面的央視記者都未能幸免……

01，支付平臺成“幫兇”？

16日一早，#央視曝光先享后付套路多#的話題沖上熱搜，伴隨周一早高峰，很快霸榜TOP 1，截至本文發(fā)稿，相關(guān)話題閱讀量已高達(dá)1.5億，互動量更是高達(dá)12萬之巨，足見消費(fèi)者對先享后付套路的關(guān)注與擔(dān)憂；

具體來看案例，近期，央視記者在杭州一家“痘院士專業(yè)祛痘·皮膚管理”美容門店，體驗了一次2980元的套餐，原計劃做10次，但經(jīng)理向記者推銷5980元的半年不限次套餐，并表示“5000元以上可分9期，每月只需還664元”

央視記者經(jīng)過與門店負(fù)責(zé)人一番討價還價，最終門店同意了2980元分6期的方案，但在操作過程中，門店經(jīng)理便欲拿走記者手機(jī)直接完成簽約，遭拒絕后，經(jīng)理直接在記者手機(jī)上操作，之后記者還被代簽了《服務(wù)確認(rèn)書》，記者都懵了……

幾日后，記者提出解約，卻遭拒絕，很快記者收到扣費(fèi)短信，將于12月12日首次扣款496.7元……

12月16日，據(jù)經(jīng)視直播報道，杭州市錢塘區(qū)市場監(jiān)督管理局下沙市場監(jiān)管部一名工作人員表示，他們已了解相關(guān)情況“昨天晚上和今天上午，工作人員都在現(xiàn)場核查，需要等后續(xù)調(diào)查結(jié)果。”

伴隨央視記者的調(diào)查深入，一家名為“先享后付”的公司浮出了水面；

這家位于阿里中心的公司，其提供的“先享后付”業(yè)務(wù)是商家拓客法寶，特別是強(qiáng)制扣款功能確保商家能收到尾款，消費(fèi)者要終止履約，要交違約金并求助商家從后臺解約。

而且，該公司在授權(quán)支付平臺信用體系和強(qiáng)制扣款協(xié)議中使用小字標(biāo)注，規(guī)避法律風(fēng)險，也就是說你事后想維權(quán)都難上難，他們表示可以在支付平臺強(qiáng)制要求消費(fèi)者綁定信用卡，利用信用卡未透支到底的特點繼續(xù)扣款，影響征信。

值得一提的是，雖然該公司地址選在阿里中心，但并非支付寶認(rèn)證服務(wù)商，公司負(fù)責(zé)人稱只要拿到支付平臺接口即可開展業(yè)務(wù)，央視的調(diào)查畫面顯示：（先享后付）需要拿芝麻的接口。

記者隨后又走訪調(diào)查了一家經(jīng)支付寶認(rèn)證的服務(wù)商杭州微盤信息技術(shù)有限公司。該司從事“先享后付”接入業(yè)務(wù)，工作人員透露，市場上的“先享后付”模式可逃避國家對預(yù)付行業(yè)的監(jiān)管；

而代理可以規(guī)定手續(xù)費(fèi)，一般在3%-6%之間，扣除結(jié)算費(fèi)用后打給代理，代理賺流水分潤，大量代理為了追求利潤，發(fā)展更多商戶接入“先享后付”系統(tǒng)。

另據(jù)觀察者網(wǎng)報道，有不少平臺與多家金融科技公司緊密合作，通過為平臺提供“先享后付”服務(wù)，從中賺取高額手續(xù)費(fèi)和利息，像螞蟻花唄、蘇寧任性付等知名金融平臺，均與多家電商平臺、線下商戶等合作，推出了“先享后付”服務(wù)；

這些金融科技公司利用大數(shù)據(jù)、AI技術(shù)段，對消費(fèi)者進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，為其量身定制“先享后付”方案，而實際操作中，卻往往伴隨高額的利息和違約金，一旦消費(fèi)者逾期還款，將面臨世大的經(jīng)濟(jì)壓力。

通過媒體的調(diào)查與相關(guān)報道，不能看出，先享后付這種模式，正是吃準(zhǔn)了幫商家獲客、提升GMV、以及精準(zhǔn)“拿捏”消費(fèi)者等優(yōu)勢，逐漸流行起來，這大抵就是有越來越多的平臺、商戶將先享后付/先用后付放在結(jié)算的最醒目處的真相。

據(jù)報道，不僅僅是美容門店，一些健身機(jī)構(gòu)、教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、萌寵門店等，都是“先享后付”模式主推的使用場景，消費(fèi)者防不用防。

那是不是你不去線下辦卡、辦套餐、消費(fèi)，就不會被“先享后付”套路呢？

Naive！

02，線上或成“重災(zāi)區(qū)”！

在新浪微博旗下的黑貓投訴平臺，檢索“先用后付”關(guān)鍵詞顯示高達(dá)9624條投訴中包含搜索詞，檢“先享后付”關(guān)鍵詞顯示高達(dá)7424條投訴中包含搜索詞 ，其中不乏針對淘寶、快手等知名電商平臺的投訴；

在微博等主流社交平臺的相關(guān)話題下面，同樣能看到不少網(wǎng)友苦“先用后付”、“先享后付”久矣的留言。

事實上，在11月28日，央視新聞就發(fā)布了一篇預(yù)警文《明明沒付款但商品到家了？來看“先用后付”的千層套路》，并指出了“先用后付”存在默認(rèn)首選、欠賬不還影響信用等問題；

來看具體的案例，黑龍江哈爾濱的王先生，近日發(fā)現(xiàn)家里的快遞突然出現(xiàn)暴增，原來這些快遞都是自己的老父親不小心使用了“先用后付”支付功能購買的，王先生靠訴央視記者：

讓他困惑的是“先用后付”這個支付方式怎么突然就出現(xiàn)在購物的支付列表中，自己和父親并沒有主動去設(shè)置它，而且默認(rèn)為首選。要是后期不還，會影響信用。平臺可以這樣不協(xié)商就增加你的支付方式嗎？

據(jù)中國經(jīng)濟(jì)周刊報道，家住上海的吳先生也遭遇了先用后付的煩惱，吳先生表示“自動扣款、免密支付，開通這些功能后會不知不覺買很多東西。家里有小孩的，小孩不用輸入密碼就能買一堆東西，我很討厭這個功能。之前會誘導(dǎo)你用，除非你有意識取消，否則就會默認(rèn)開通，我都沒注意。”

……

也因為大量的投訴，還引起了上海市消保委的高度關(guān)注，上海消保委認(rèn)為，“先用后付”模式，其實類似于信用卡交易機(jī)制，如果發(fā)生消費(fèi)者沒有及時支付或者沒有支付的情況，就會導(dǎo)致消費(fèi)者的信用受損。而這方面風(fēng)險，平臺并沒有告知消費(fèi)者。

“先享后付”誘導(dǎo)年輕群體過度消費(fèi)現(xiàn)象普遍。金融專家指出，“先享后付”具有預(yù)付式消、信用卡分期和信用貸款特點，但性質(zhì)不完全一樣，缺乏明確監(jiān)管，法律專家更提醒，支付平臺應(yīng)主動承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，金融監(jiān)管部門也應(yīng)明確行規(guī)范，消費(fèi)者應(yīng)量力而行。

法律專家表示，平臺向消費(fèi)者推廣這種方式之前，應(yīng)該有消費(fèi)者二次確認(rèn)，而且明確告訴他這種方式的結(jié)果是什么、支付方式是什么、退貨渠道是什么，如果這些都沒有說明，強(qiáng)制推給消費(fèi)者，本身這就是一個侵害消費(fèi)者權(quán)益的行為。

商家的（短期）利益和“先用后付”、“先享后付”的代理商們的利益是得到最大化保障了，但是中長期來看，商家與消費(fèi)者之間的糾紛和相關(guān)投訴必然會增多，而且還會導(dǎo)致諸如年輕群體的過度消費(fèi)、商品質(zhì)量問題維權(quán)難、透支消費(fèi)背上信用貸甚至網(wǎng)貸等系列問題：

梳理下來，不難發(fā)現(xiàn)，不論是線下主流消費(fèi)場景還是線上主流消費(fèi)場景，都被“先用后付”模式大規(guī)模滲入，法無明文禁止即可為 ，指望一些支付平臺、電商平臺、服務(wù)代理機(jī)構(gòu)、線上&線下商戶來“規(guī)避”，顯得不切實際

消費(fèi)者現(xiàn)階段想要避免與“先用后付”、“先享后付”產(chǎn)生任何形式的交集，基本不大可能，那唯有從自身做起，購物或消費(fèi)時擦亮雙眼。審慎選擇“先用后付”、“先享后付”這些付款方式！

參考資料：

央視新聞專題報道、黑貓投訴平臺；

“先享后付”套路再現(xiàn)！跨越監(jiān)管紅線，起底層層代理模式下的暴利-央視財經(jīng)

杭州一美容院被曝“先享后付”套路多，當(dāng)?shù)厥斜O(jiān)所回應(yīng)-經(jīng)視直播

“整暈”記者！起底“先享后付”背后的層層暴利！-湖南日報

央視曝光“先享后付”陷阱：平臺和商家的共贏游戲？-觀察者網(wǎng)

明明沒付款但商品到家了？來看“先用后付”的千層套路-央視新聞

記者被“整暈”！央視曝光先享后付套路多，誘導(dǎo)簽約陷阱多-中華網(wǎng)

電商平臺先用后付是套路？專家：很便利但有風(fēng)險-長沙政法頻道

警惕！“先享后付”背后隱藏的消費(fèi)陷阱，央視已曝光！-小白鴿財經(jīng)