來源|消金界? 作者|夏天

此外，按照業內流傳的一份管控消費貸低利率宣傳的通知，其中提到——

• 禁止通過線上（朋友圈等）線下任何形式宣傳消費貸低利率，包括但不限于“利率低至XX”“XX天免息”等表述；

• 禁止置換類表述：不得宣傳“置換房貸”“置換網貸”“置換投資”等與利率相關的表述。

• 加強員工及外包管理：不僅本行員工，還包括第三方中介公司，均需嚴格管理，杜絕違規宣傳行為。

此前落地的消費貸新政——根據3月21日國家金融監督管理總局下發的《關于發展消費金融助力提振消費的通知》，消費貸“提額延期”，最高額度50萬，最長期限7年（詳情見《促消費消金大動作：個人消費貸上限提高至50萬元，整治黑灰產》）。

該政策一出，各家銀行快速響應監管部門的要求與號召，市場上甚至出現最低2.49%的消費貸利率。

對此有從業者指出，消費貸市場的過度“價格戰”，雖然有利于減輕消費者的利息支出，進一步促進消費、擴大內需，但同時也不利于銀行業務風險管理。

比如，一些不發中介打著正規機構、債務置換等誘惑旗號，誘導消費者辦理貸款，極易引發多頭借貸風險。此外，一些用戶瞄準了部分中小銀行高定價的存款產品，進行無風險套利。

值得關注的是，2024年四季度，商業銀行凈息差為1.52%，環比下降0.01%，低于1.8%的警戒線。消費貸利率的下探，將進一步擠壓盈利空間，增加流動性風險管理的壓力。

總的來看，銀行業金融機構加大個人消費貸款投放力度，合理設置消費貸款額度、期限、利率，優化資源配置，前提條件應在風險可控之下。此外，從監管鼓勵的方向來看，金融機構不能僅靠“卷”利率和額度，還應與各類消費場景深度融合，強化資金用途穿透，降低挪用風險。