作者 | 吳勇?編輯丨高遠山?來源 | 野馬財經

對銀行業而言，2024年是在打“突圍戰”的一年。

一邊是持續的低利率環境，一邊是房地產與地方債務風險仍需消化，疊加金融科技與數字化轉型的迫切需求，商業銀行經營面臨挑戰。

在這樣的背景下，浦發銀行（600000.SH）交出了一份超出市場預期的答卷——歸母凈利潤452.57億元，同比增長23.31%，創下近12年來最高增速；同時，不良貸款率降至1.36%，撥備覆蓋率升至186.96%，資產質量連續5年向好。

這份成績單背后，不僅僅是一份財務數據的展示，更是一場關于銀行業轉型的“壓力測試”——它驗證了“數智化+調結構”能否在低利率時代跑通新的盈利模式。

若能持續優化資產質量、提升業務韌性、深化科技賦能，浦發銀行或可為行業提供一個可復制的轉型樣本。

01

資負兩端發力

業績持續回暖

業績向好的信號在2024年一季度就已顯現，中報繼續呈現暖意，如今，浦發銀行發出近五年來最好財報，實現營業收入1707.48億元，剔除上年同期出售上投摩根股權一次性因素影響后，同比增長0.92%；歸母凈利潤452.57億元，同比增長23.31%，增幅創近12年新高；扣非凈利潤為442.07億元，同比增長30.47%。

2024年末，浦發銀行資產總額達9.46萬億元，較上年末增長5.05%；本外幣貸款總額增長7.45%，存款總額增長3.24%。

圖源：罐頭圖庫

業績的增長并非依賴短期刺激，而是得益于其戰略轉型。面對銀行業普遍面臨的凈息差收窄壓力，浦發銀行"兩端發力"，展現出優秀的資產負債管理能力。

在負債端，通過持續優化存款結構，公司客戶存款付息率實現21個基點的顯著下降，帶動整體存款付息率降低19個基點；資產端則通過精準布局高收益貸款領域，全年信貸凈增量突破3700億元，創下歷史新高。

資產質量方面，2024年浦發銀行不良貸款“雙降”。截至2024年末，浦發銀行不良貸款余額為731.54億元，較上年末減少10.44億元，不良貸款率1.36%，較上年末下降0.12個百分點。值得一提的是，浦發銀行不良貸款已連續五年“雙降”，不良率自 2014 年以來首次下降到 1.4%以下。

與此同時，通過加大不良資產處置力度，浦發銀行全年現金清收不良資產378億元，信用減值損失同比下降9.61%，推動撥備覆蓋率提升至186.96%，風險緩釋能力逐步提升。

2024年，浦發銀行凈息差為1.42%，同比下行10bps，降幅優于同期銀行業和股份制同業凈息差平均降幅。

華福證券研報指出，隨著資負兩端結構和定價優化雙管齊下，浦發銀行凈息差走勢有望優于可比同業。預測公司2025-2027 年營收增速分別為3%、4.2%、5.4%，歸母凈利潤增速為11.2%、5.3%、6.6%，維持“買入”評級。

02

五大賽道破局

釋放強勁動能

作為總部在經濟中心、金融重鎮上海的銀行，浦發銀行于1993年開業，起點很高，隨著業務在全國鋪開，特別是對公業務發展強勁，浦發銀行在國內銀行中按資產規模計算長期處于前十之列。

在金融業競爭日益激烈的當下，單一業務模式已難以滿足客戶多元化需求。浦發銀行董事長張為忠指出，五大賽道是浦發銀行的戰略破局點。“我們看到浦發銀行對公業務的傳統優勢和基因，希望把科技金融、供應鏈金融、普惠金融、跨境金融和財資金融從市場端、客戶端連接起來。”

圖源：罐頭圖庫

具體來看，2024年，浦發銀行服務科技型企業超7.1萬戶，其中新增科技企業開戶超1.1萬戶；科技金融貸款規模突破6000億元，排名股份制銀行首位。

供應鏈金融業務累計服務供應鏈核心客戶3890戶，較上年末增長133.77%；在線供應鏈業務量2670億元，較上年末增長344.52%。

普惠兩增口徑貸款余額4657.17億元，同比增長10.26%，普惠客戶數41萬戶，較上年末增加9.75萬戶。

跨境業務量超過4萬億元人民幣，同比增長 27%；跨境人民幣融資余額1406億元，同比增長97%。

服務個人客戶1.57億戶，客戶結構持續向好；AUM個人金融資產余額3.88萬億元（含市值）。

浦發銀行行長謝偉認為，作為戰略突破點和營收增長點，“五大賽道”全面激活浦發對公基因，發揮協同聯動優勢，鍛造差異化核心競爭力，為長期可持續發展提供不竭動力。

03

把握“三個關鍵”

數智化戰略提升

浦發銀行的戰略眼光不僅體現在當下，更著眼于未來，其已將2025年定為“戰略提升年”。

張為忠表示，經過一年的轉型攻堅，全行發展動能日益強勁，在競爭中贏得了主動，讓市場看到了一個再出發的“新浦發”。

2025年，浦發銀行將聚焦“三個關鍵”——產品創新、項目攻堅、領域突破，通過“箭型”區域策略、重點行業策略、線上化平臺化策略、資源配置策略、競爭與協同策略、出海服務策略等“六大經營策略”，持續深化機構改革、干部人事改革、考核方式改革“三大改革轉型”，實現經營管理、服務模式、價值曲線等全方位地適應性再造。

圖源：罐頭圖庫

2024年度利潤分配方案顯示，浦發銀行擬每10股派發現金紅利人民幣4.1元（含稅），合計分配現金紅利人民幣120億元，現金分紅比例為30.16%。

張為忠表示，浦發銀行將以“數智化”戰略錨定未來，持續推動經營效益與股東回報“雙提升”。謝偉表示，2025年浦發銀行將按照“強賽道、優結構、控風險、提效益”的經營主線，堅持戰略定位，繼續保持和鞏固向好的經營發展態勢。

2024年已然成為浦發銀行戰略轉型的關鍵轉折點，隨著數智化戰略繼續推進，這艘9.5萬億元的金融巨艦將迎來更清晰的航向。讓我們拭目以待！

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