2025年3月，國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于做好金融“五篇大文章”的指導(dǎo)意見》提出“完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系”。國內(nèi)首家民營銀行——微眾銀行，成立十余年來，持續(xù)探索提升金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度。

2015年5月，微眾銀行推出了致力于普惠大眾的“微粒貸”產(chǎn)品；十年來，微粒貸累計服務(wù)超 7000萬人、日均發(fā)放貸款超93萬筆，依托數(shù)字科技，譜寫惠民新篇章。

服務(wù)超7000萬人 堅定踐行普惠金融

圍繞“發(fā)展普惠金融”的要求，2015年，微眾銀行推出“微粒貸”，旨在提升普惠金融覆蓋面和可得性。“微粒貸”具備純線上操作、無需提交紙質(zhì)資料等便捷優(yōu)勢，深受長尾人群青睞，有力推動普惠金融服務(wù)下沉。

數(shù)據(jù)顯示，“微粒貸”超過40%的服務(wù)發(fā)生在三線及以下城市、縣域、鄉(xiāng)村地區(qū)。約18%的客戶為此前在中國人民銀行征信系統(tǒng)中無貸款記錄的“首貸戶”，實現(xiàn)金融服務(wù)半徑的再次拓寬。

“微粒貸”采用按日計息、可提前還款免違約金、審批放款快、隨借隨還等設(shè)計，精準(zhǔn)契合以小微經(jīng)營者為代表的周轉(zhuǎn)類用戶的資金使用特點。據(jù)此，一款針對“微粒貸”存量客戶中的小微經(jīng)營類客戶的、用于生產(chǎn)經(jīng)營活動、最高50萬元的全線上個人經(jīng)營性貸款——“微戶貸”應(yīng)運而生。

截至目前“微戶貸”已累計服務(wù)小微自然人客戶超46萬人次， 76%的單筆借款成本低于200元，有效降低了小微群體的資金周轉(zhuǎn)成本。更值得注意的是，“微戶貸”客戶中，70%系批發(fā)和零售業(yè)、制造業(yè)、住宿和餐飲業(yè)等基礎(chǔ)民生行業(yè)客戶；25%為無人行經(jīng)營性貸款記錄的“首貸小微客戶”，切實以金融“活水”激發(fā)了小微經(jīng)營類客戶的經(jīng)營生產(chǎn)活力。

科技賦能 打破普惠金融數(shù)字藩籬

數(shù)字時代，如何破解“數(shù)字鴻溝”難題，實現(xiàn)特殊群體金融服務(wù)需求的有效觸達(dá)，已成為數(shù)字普惠金融的重要課題之一。過去數(shù)年，以微眾銀行為代表的一批金融機構(gòu)，根植自身互聯(lián)網(wǎng)基因，依托數(shù)字科技力量，專注提高金融服務(wù)的可得性和滿意度。

2016年，微眾銀行發(fā)揮自身“數(shù)字金融”的技術(shù)優(yōu)勢，以“微粒貸”為基礎(chǔ)，以科技鋪路、用服務(wù)清障，積極探索并提升金融服務(wù)可得性。升級后的“微粒貸”組建了專職手語專家團(tuán)隊，并借助遠(yuǎn)程視頻手語服務(wù)機制，實現(xiàn)了面向視障人群的線上無障礙化金融服務(wù)。

此后，“微粒貸”又加快信息無障礙建設(shè)，幫助殘疾人共享數(shù)字生活，先后完成擴(kuò)充無障礙客戶服務(wù)團(tuán)隊、啟動信息無障礙優(yōu)化項目、上線語音讀屏匹配功能等升級，持續(xù)優(yōu)化視、聽障人群的使用體驗。截至2024年底，“微粒貸”累計服務(wù)視障人群超7萬人次、服務(wù)聽障用戶超23萬人次，進(jìn)一步拓寬無障礙金融服務(wù)的覆蓋面。

探索創(chuàng)新 助力鄉(xiāng)村全面振興

在助推普惠金融廣泛覆蓋的基礎(chǔ)上，微眾銀行將服務(wù)半徑延伸至鄉(xiāng)村全面振興領(lǐng)域。微眾銀行堅定踐行“金融向善”理念，創(chuàng)新性走出一條有特色的鄉(xiāng)村普惠金融路徑：通過將“微粒貸”產(chǎn)品與合作銀行核算落地的方式，精準(zhǔn)滴灌，助力縣域經(jīng)濟(jì)各項事業(yè)發(fā)展，為鄉(xiāng)村全面振興注入強勁動力。

“微粒貸”創(chuàng)新幫扶模式，通過數(shù)字金融工具與聯(lián)合貸款平臺的雙輪驅(qū)動，構(gòu)建金融賦能鄉(xiāng)村全面振興的良性循環(huán)。一方面，新增貸款助力當(dāng)?shù)仄髽I(yè)及金融業(yè)高質(zhì)量發(fā)展；另一方面，協(xié)助當(dāng)?shù)卣虻刂埔藢①Y金更好用于推動當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展，助力當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)增效益、農(nóng)村增活力、農(nóng)民增收入。

目前，“微粒貸”的創(chuàng)新幫扶模式已在48個國家鄉(xiāng)村振興重點幫扶縣落地，累計貢獻(xiàn)稅收超29億元，并成功完成重慶市巫山縣雙龍鎮(zhèn)、金坪鄉(xiāng)道路項目和河北省張家口市懷安縣、張北縣“互助幸福院”養(yǎng)老院項目等，在產(chǎn)生經(jīng)濟(jì)效益的同時，獲得了良好的社會效益，得到地方高度認(rèn)可。

十年間，以微眾銀行“微粒貸”產(chǎn)品為代表的一批民營金融機構(gòu)快速發(fā)展，走出了一條可持續(xù)化的數(shù)字惠普之路，不斷推動完善“多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的普惠金融體系”。

未來，微眾銀行將依托“微粒貸”等產(chǎn)品持續(xù)踐行數(shù)字普惠金融，積極發(fā)揮對普惠大眾和小微企業(yè)的普惠金融作用，做好普惠金融大文章。

來源/供稿

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