作者：吳華真

來源：獨角金融

近一個月，互聯網金融市場不太平，屢屢傳來企業涉及非法集資被查封的消息。行業風聲鶴唳、草木皆兵。

獨角金融（微信公號：uni-fin）注意到，這些涉被查封的企業包含P2P網貸、投資理財、消費返利、養老理財等領域。

新一輪整肅風暴已經開始，違法企業將無處遁形……

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新一輪整肅風暴來襲

5月開始，幾乎天天都有企業被查的新聞。

5月1日左右，鑫德陽光也被北京朝陽經偵查封，警方對獨角金融表示，“鑫德陽光有違法犯罪行為，案件已被受理?！?/span>據投資者爆料，鑫德陽光之前曾以高息吸引了不少人參與投資。

5月7日下午，民信貸總部被北京朝陽經偵查封，獨角金融在現場聽到，警方讓投資者互相轉告，前去報警。

5月8日，互聯網購物返利平臺“云聯惠”特大網絡傳銷犯罪團伙被廣州警方摧毀，黃某等多名主要犯罪嫌疑人涉嫌組織、領導傳銷犯罪，被廣州警方立案調查。

5月9日，山西鹽湖警方抓捕了微貸網、盈信通貸款等6家“套路貸”犯罪團伙。

5月11日左右，有投資者向濟南經偵報案，稱愛福家董事長曹斌銘躲起來，聯系不上。目前，濟南警方正在調查。

5月14日，深圳南山警方通報，深圳普銀區塊鏈集團有限公司通過其官網和收購的“趣錢網”P2P平臺發行虛擬貨幣“普銀幣”進行集資詐騙，涉案金額約3.07億元，目前已被警方偵破，6名犯罪嫌疑人落網。

從以上被查企業的信息判斷，以上被調查的互聯網金融公司不少都有線下門店或者線下理財業務，屬于涉眾型經濟犯罪。而從采取行動的區域來看，這一次的整肅風暴，不是區域性的，而是全國范圍內的。

5月15日，公安部公布了“打擊涉眾型經濟犯罪十大典型案例”，其中錢寶、中晉等有大量線下業務的互聯網金融公司被定性為非法吸收公眾存款和集資詐騙，與上述最近被調查的公司有諸多類似之處。

02

備案時間不多了

獨角金融（微信公號:uni-fin）觀察到，被查封的涉眾型經濟犯罪案例中，網貸占比較高。這背后的原因或與即將到來的備案有關系。

《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》規定，各地整治辦應當高度重視整改驗收相關工作，按照"明確標準、嚴格把關、積極穩妥"的原則，一家一策、整改驗收合格一家、備案一家，最遲應當于 2018 年 6 月末之前完成整改驗收相關工作。

中央財經大學中國互聯網經濟研究院副院長歐陽日輝認為，“目前網貸平臺還有1800家左右，平均每個省有50家，監管層可能會對每個省的網貸數量進行限制。這在之前就有過先例，比如期貨交易所和地方交易所就曾經被限制數量。”

備案大限臨近，諸多小規模平臺熬不住，一些涉嫌非法經營的平臺也露出了馬腳，落得被查封的下場。

近日，廈門金融辦披露了不予通過驗收備案的440家網貸平臺，截至目前，雖然農金寶互金在其官網表示已獲得備案，但廈門金融辦對此不予回應。白名單還沒出來，黑名單就已確認，備案之路顯得尤為艱險。

另外，合肥的備案也十分嚴苛。今年合肥市共有20多家P2P平臺提交備案申請，但目前只有1家接受現場驗收工作，其余平臺能否驗收還需要等待較長時間。

從近期監管層的動作來看，足以見其對于網貸“從嚴監管”的決心。

歐陽日輝認為，“未來，中央監管層和地方政府對網貸平臺監管越來越達成高度一致，在現有政策法規基礎上，不斷完善監管辦法和具體的措施，進而上升到法律的層面；同時，監管層會加大監管科技的發展，用技術手段治理網貸平臺?！?/p>

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金融監管加碼

在這一輪整肅風暴中，除了網貸之外，還有一些互聯網投資理財、消費返利、養老理財平臺也被查封，則或許與加強金融監管有關。而這些公司與公安部剛剛披露的十大涉眾型經濟犯罪形態較為接近，都有線下理財業務，涉及人數眾多。

“從一系列的監管措施可以看出，金融風險監管正在加碼。”歐陽日輝對獨角金融說道。

之前不少金融機構采用“擦邊球”“混業發展”來鉆金融監管過去的“九龍治水”、“多頭管理”的空子，如今這種“小把戲”恐怕玩不轉了。隨著銀監會與保監會合并，混業監管時代已經來臨。之前已經歸商務部管理了十余年的典當行、融資租賃公司，已經劃歸銀保監會監管。

接下來，你覺得哪家有線下的互聯網金融平臺還會被查封？歡迎來評論中做“預言帝”。