來源：科技金融在線

5月21日，銀保監(jiān)會發(fā)布關(guān)于籌建遼沈銀行股份有限公司的批復(fù)。

批復(fù)要求籌備組應(yīng)嚴格按照有關(guān)法律法規(guī)要求辦理籌建事宜，自批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成籌建工作。

全省12家城商行合并

今年1月遼寧省正式推進城商行改革工作，將合并省內(nèi)12家相關(guān)城市商業(yè)銀行，提出“打造產(chǎn)權(quán)清晰、資本充足、內(nèi)控嚴密、治理完善的現(xiàn)代城商行?！?/span>

5月12日晚，遼沈銀行的籌建取得實質(zhì)性進展已有苗頭顯現(xiàn)，當天中國債券信息網(wǎng)披露了《2021年遼寧省支持中小銀行發(fā)展專項債券（一期）》文件，遼寧省將通過發(fā)行中小銀行專項債的方式，募資100億元，通過遼寧金控集團注入新設(shè)的城商行作為資本金，而新城商行將吸收合并2家銀行，資產(chǎn)總額為2599億元。

遼寧省共擁有15家城商行，分別為盛京銀行、錦州銀行、大連銀行、鞍山銀行、本溪銀行、朝陽銀行、丹東銀行、撫順銀行、阜新銀行、葫蘆島銀行、遼陽銀行、盤錦銀行、鐵嶺銀行、營口沿海銀行、營口銀行。

盛京銀行（2066.HK）、錦州銀行（0416.HK）已在港股上市。剩余的13家城商行中，大連銀行“一枝獨秀”，2020年大連銀行營業(yè)收入為76.15億，凈利潤為10.04億，總資產(chǎn)為4198.57億。

以此推測，遼寧省政府提到要合并的城商行或為剩余的12家銀行。不過，由于合并城商行數(shù)量比較多，先期只合并2家城商行。據(jù)了解，這2家城商行或?qū)⑹沁|陽銀行和營口沿海銀行。

截至2020年三季度末，遼陽銀行總資產(chǎn)為1273.06億，營口沿海銀行總資產(chǎn)為1130.06億。遼陽銀行2019年營收為37.1億，凈利潤為11.07億。2019年營口沿海銀行營收為23.98億，凈利潤8.01億。

總資產(chǎn)將超過萬億

在12家城商行中，營口銀行總資產(chǎn)規(guī)模最大，截至2020年三季度末為1676.6億，存款余額為1329.48億。

其次為阜新銀行，截至2020年底其總資產(chǎn)為1656.01億，存款余額為1407.32億。

規(guī)模最小的為本溪銀行，截至2020年底其總資產(chǎn)為359億，存款余額為297.72億。2019年其營收和凈利潤為6.23和0.31億。

一旦合并成功，12家城商行總資產(chǎn)規(guī)模合計超過1.22萬億。

這一資產(chǎn)規(guī)模超過了錦州銀行的7779.92億，以及盛京銀行的10379.58億，一躍成為遼寧規(guī)模最大的城商行。

備注：

丹東銀行、撫順銀行為2021年一季度末數(shù)據(jù)

朝陽銀行、阜新銀行、本溪銀行為2020年12月底數(shù)據(jù)

鞍山銀行、遼陽銀行、營口沿海銀行、營口銀行為2020年三季度末數(shù)據(jù)

葫蘆島銀行為2020年二季度末數(shù)據(jù)

鐵嶺銀行為2020年一季度末數(shù)據(jù)

盤錦銀行為2019年末數(shù)據(jù)

合并后，其年總收入將超過230億。以2020年和2019年數(shù)據(jù)計算，除了鐵嶺銀行沒有公布營收數(shù)據(jù)，其余11家銀行年合計收入230.25億，凈利潤為44.75億。

備注：

丹東銀行、撫順銀行、朝陽銀行、阜新銀行、本溪銀行為2020年12月底數(shù)據(jù)

鞍山銀行、遼陽銀行、營口沿海銀行、營口銀行為2020年三季度末數(shù)據(jù)

葫蘆島銀行為2020年二季度末數(shù)據(jù)

鐵嶺銀行為2020年一季度末數(shù)據(jù)

盤錦銀行為2019年末數(shù)據(jù)

抱團取暖成趨勢

這些中小銀行之所以合并，與其自身面臨的困境不無關(guān)系。

在遼寧欲合并的12家城商行中，遼陽銀行2019年營業(yè)收入為37.1億，凈利潤11.07億，營收和凈利潤都是最大的。

營口銀行2019年營收和凈利潤分別為34.12億和6.43億，收入規(guī)模僅次于遼陽銀行。

營口沿海銀行2019年營收和凈利潤分別為23.98億和8.01億，凈利潤僅次于遼陽銀行。

而大部分銀行的凈利潤都不到5億。鞍山銀行2019年凈利潤只有1.47億，丹東銀行2020年凈利潤為2.21億，本溪銀行2019年凈利潤為0.31億。

備注：

丹東銀行、撫順銀行、朝陽銀行、阜新銀行為2020年數(shù)據(jù)

鞍山銀行、遼陽銀行、營口沿海銀行、營口銀行、葫蘆島銀行、盤錦銀行、本溪銀行為2019年數(shù)據(jù)

不僅收入和凈利潤規(guī)模小，近年來中小城商行不良資產(chǎn)情況也不容樂觀。

2018年本溪銀行不良貸款率高達7.42%，撥備覆蓋率僅為44.26%，遠低于監(jiān)管要求。鞍山銀行2018年的不良貸款率也高達13.25%，2019年下降為2.73%。葫蘆島銀行2019年的不良貸款率為3.73%。

2019年11月，營口沿海銀行還曾陷入財務(wù)危機的謠言，大批儲戶前往銀行兌現(xiàn)。最終營口市政府發(fā)布公告，稱營口沿海銀行資金充裕，各項業(yè)務(wù)均正常開展，才將儲戶恐慌情緒平息下去。

阜新銀行2020年營業(yè)收入為20.17億，下降了3.84%，凈利潤為0.18億，下降了95.57%。導(dǎo)致阜新銀行凈利潤大幅度下降的重要原因是資產(chǎn)減值損失增加，從2019年的3.73億增長到7.78億，增加了108.20%。2020年不良貸款率為4.07%，暴增了105.56%。

在此種情況下，城商行抱團取暖或?qū)⒊蔀橐环N選擇。