來源/消金界

近日，北京銀行股份有限公司（以下簡稱北京銀行）（601169.SH）公布了2021年半年度報告，北銀消金的2021上半年成績單也被披露出來了。

數據顯示，截至報告期末，北銀消金未經審計的總資產96.94億元，相較于去年的70.74億元同比增長37.03%；凈利潤0.24億元，相較于去年的0.13億元同比增長91.26%。

可以看出，上半年增長還不錯，但凈利潤卻依舊不高。

查閱已公布業績的持牌消金公司，這一數字僅優于尚誠消金的0.22億元和華融消金的556.62萬元。

2021年7月，多家消費金融公司收到銀保監局口頭指導，要求明年7月前將貸款年化利率全部壓降到24%以內。北銀消金也在整改范圍之內。好在平臺有80%以上的資產都在24%以上。如今按照監管要求，公司新增業務將按照24%上限進行調整。

這一重要因素表明，北銀消金下半年經營壓力仍存。而整改過程不是一蹴而就的。北銀消金此前線上對接了包括京東數科、我來數科、微店、小象優品、桔子數據、唯品會等在內的多家平臺，這其中存在30%左右的新增資產。

在監管強化的背景下，在場景業務選擇上，消金公司需要慎之又慎。2021年8月，華爾街英語陷入破產維權風波，而北銀消金是其合作的教育分期資金方之一。

新任領導的就位，或許會給這家老牌機構帶來新氣象。

今年7月，北京銀保監局宣布核準李佳北銀消金總經理任職資格，李佳在北京銀行有多年任職經驗，此前曾擔任北京銀行長沙分行行長。而就在去年6月，北京銀保監局剛剛核準胥京亮的北銀消金副總經理任職資格。

隨著24%大限將至，多家消費金融公司內部正在做出調整。包括招聯、哈銀、晉商消金等在內的機構，都在重啟此前暫停的線下大額貸款方案，以應對監管整改要求。

筆者了解到，北銀消金此前已經關停了線下大額業務，如今內部在醞釀“重啟”。

作為“國內第一家表內資產規模超過3萬億的城市商業銀行”，北京銀行上半年零售業務全面增速。

報告顯示，2021年上半年，北京銀行實現營業收入334億元，同比增長0.56%；實現歸母凈利潤126億元，同比增長9.28%，增速較2020年末回升9.08個百分點；年化后的總資產收益率和加權平均凈資產收益率分別為0.85%、11.68%，分別較2020年末回升0.02個百分點和0.32個百分點。

2021年上半年，北京銀行零售營收貢獻占比達到26.4%，同比提升4.1個百分點；零售手續費與傭金凈收入同比大幅增長67.2%，代銷類業務收入同比增長99.2%，零售資產管理規模（AUM）突破8000億元。

同時，北京銀行零售貸款結構持續優化，6月末余額達到5430億元，較年初增長380億元，經營貸、消費貸增量貢獻占比超過60%；線上合作貸款、自營線上消費貸余額分別較年初增長22%、131%；個人信貸不良率0.41%；零售客戶數達到2455萬戶，同比增長199.4萬戶，較年初增長97.5萬戶，增量達近5年來最高水平，貴賓客戶增速達到全量客戶的兩倍以上。

筆者認為，銀行系消金公司要想實現突圍，還要和母行保持錯位經營，二者形成差異化的發展策略。但是目前看來，北銀消金和北京銀行在業務發展上還未實現聯動。未來北銀消金想要東山再起，還需要完成這一重大課題。