相互寶宣布關(guān)停

關(guān)停前三次分?jǐn)傆善脚_承擔(dān)

相互寶12月28日公告顯示，互助計劃將于2022年1月28日停止運(yùn)行。公告之日起，成員不再參與互助分?jǐn)偂９嬷羞€提到，關(guān)停前確診的患病成員，依舊可發(fā)起互助申請，互助金將由相互寶平臺承擔(dān)。

截圖來源：公告

網(wǎng)絡(luò)互助，即“一人生病，眾人分?jǐn)偂蹦Ｊ剑串?dāng)符合條件的成員加入后，如遭遇重大疾病（99種大病+惡性腫瘤+特定罕見病），可申請獲得30萬元或者10萬元的互助金，費(fèi)用由所有成員分?jǐn)偅矒?dān)大病風(fēng)險。

2018年10月16日，螞蟻金服攜手信美人壽推出創(chuàng)新型保險產(chǎn)品“相互保”。當(dāng)時，“相互保”還具有合法的保險外衣，上線一個多月用戶便突破2000萬。不過，這款產(chǎn)品推出不到50天便“夭折”了。

2018年11月27日，螞蟻金服、信美相互雙雙發(fā)布聲明稱，由于監(jiān)管認(rèn)為后者涉嫌存在未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的條款和費(fèi)率等問題，要求其停止以“相互保大病互助計劃”的名義銷售《信美人壽相互保險社相互保團(tuán)體重癥疾病保險》。

隨后，信美人壽退出，相互保就此結(jié)束了短暫的生命，“相互寶”誕生。一字之差，相互保從一款保險產(chǎn)品變身網(wǎng)絡(luò)互助計劃。

截至12月28日，支付寶平臺數(shù)據(jù)顯示，成立至今，相互寶共發(fā)起愛心分?jǐn)?1期，受助成員達(dá)17.9萬余人，募集互助金259.37億元。

但近年來，相互寶分?jǐn)偨痤~逐年上漲，與此同時，有關(guān)相互寶的投訴量不斷激增。

跟螞蟻集團(tuán)打了565天官司

金角財經(jīng)二審勝訴

2019年10月，自媒體“金角財經(jīng)”發(fā)布文章提到螞蟻集團(tuán)旗下的“相互寶”的費(fèi)用暴漲了很多，并且存在騙保的可能；有被“相互寶”拒賠的人員或家屬稱，“相互寶”理賠艱難等問題。

2020年5月，螞蟻集團(tuán)旗下公司以名譽(yù)權(quán)糾紛為由起訴金角財經(jīng)，要求金角財經(jīng)刪文、道歉、賠償200萬經(jīng)濟(jì)損失。

2020年4月，自媒體“觀點”質(zhì)疑“相互寶”，同樣遭到螞蟻集團(tuán)的起訴，要求“觀點”刪文、道歉、并索賠200萬。

金角財經(jīng)創(chuàng)始人曾在接受媒體采訪時提到，“在廣州互聯(lián)網(wǎng)法院通過立案那幾分鐘內(nèi)，一股讓人驚訝的輿論動員能力，將數(shù)百篇起訴金角財經(jīng)的稿件，瞬間鋪滿了互聯(lián)網(wǎng)。其中不乏只有原告與被告才能看得到的，法院后臺的截圖。而這200多家媒體異口同聲說金角財經(jīng)的稿件為“失實報道”。我當(dāng)時的理解是這起案子已經(jīng)不是輸贏的問題，而是一個“殺雞儆猴”式的標(biāo)志。

2021年12月14日，螞蟻集團(tuán)終審敗訴。據(jù)金角財經(jīng)稱，歷時565天，開庭聽證7次，螞蟻方申請保全-撤銷保全-再申請保全，追加被告并撤銷追加被告，一審判決不服提起二審，作為應(yīng)付這些操作的一方，“金角財經(jīng)”也耗費(fèi)了大量的時間精力與財力。

廣東省廣州市中級人民法院判決書裁定，螞蟻公司的上訴請求不能成立，應(yīng)予駁回；一審判決認(rèn)定事實清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。二審案件受理費(fèi) 10100 元，由上訴人螞蟻會員（北京）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)有限公司負(fù)擔(dān)。本判決為終審判決。

金角財經(jīng)認(rèn)為，這種網(wǎng)絡(luò)互助模式存在的問題不解決，將不可避免地走向末日。

網(wǎng)絡(luò)互助陸續(xù)關(guān)停，能否被“惠民保”取代？

國內(nèi)第一家互助組織“抗癌公社”（后改名為康愛公社）2011年成立，開創(chuàng)了0預(yù)付的醫(yī)療互助模式。隨后相似模式的創(chuàng)業(yè)公司如雨后春筍般涌現(xiàn)，包括e互助、壁虎、夸克、蜂巢等。

2018年以來，網(wǎng)絡(luò)巨頭紛紛布局網(wǎng)絡(luò)互助，包括螞蟻集團(tuán)、百度、小米、美團(tuán)等。不過，受行業(yè)環(huán)境變化等因素影響，相互寶和其他網(wǎng)絡(luò)互助計劃的運(yùn)行都經(jīng)歷了震蕩。

2020年8月時，成立僅300天的百度旗下“燈火互助”計劃宣布因“計劃參與成員人數(shù)少于50萬”下線。2021年，加上相互寶，退出的網(wǎng)絡(luò)互助平臺達(dá)10家，分別為美團(tuán)互助、輕松互助、水滴互助、悟空互助、小米互助、360互助、新浪互助、寧互寶，以及點滴守護(hù)。值得注意的是，這其中僅輕松互助和水滴互助2家運(yùn)行約5年，其他平臺運(yùn)行時間皆不足3年。

《證券日報》曾援引北京朝陽法院指出，其在審理多起消費(fèi)者起訴互助平臺要求支付互助金的案件過程中發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)絡(luò)互助產(chǎn)品在宣傳上存在模糊與保險界限的情形，存在誤導(dǎo)消費(fèi)者之嫌。

南開大學(xué)衛(wèi)生經(jīng)濟(jì)與醫(yī)療保障研究中心主任朱銘來教授表示，網(wǎng)絡(luò)互助在國內(nèi)有實驗、探索的性質(zhì)，在當(dāng)前社會的主要保障制度之外，發(fā)揮了一定的、階段性的積極補(bǔ)充作用，也在一定程度上提高了大眾保障意識。但相比監(jiān)管明確、運(yùn)營更成熟的商業(yè)保險，轉(zhuǎn)投保險產(chǎn)品是用戶更好的選擇。

近兩年，各地政府主導(dǎo)、保險公司承保和理賠，第三方平臺推廣獲客的合作模式，推出了不同版本的“惠民保”，并成為一種新型保險產(chǎn)品。

簡單來講，“惠民保”是一款補(bǔ)充醫(yī)療保險。當(dāng)個人住院或確診為重大疾病時，個人在醫(yī)保之外的自付部分，再扣除1-2萬的免賠額之后，向保險公司報銷剩余金額，最高不超過30萬（部分城市可達(dá)50-100萬）。

早在今年1月份，蝸牛保險發(fā)布《百城惠民保深度分析報告》顯示：“惠民保”呈現(xiàn)三大明顯特征，其中，最顯著的特征是競爭提速、同質(zhì)化初顯。此外，“惠民保”還呈現(xiàn)出遍地開花，但區(qū)域發(fā)展不均衡的特征。雖然全國參保人數(shù)激增至超3000萬，深圳的參保率超50%，全國領(lǐng)先，但在大多數(shù)城市，當(dāng)?shù)鼗菝癖⒈Ｈ藘H占醫(yī)保參保人總量的1%~15%，未來還有很大的發(fā)展空間。

截止2020年底，各地“惠民保”參保人數(shù)超過2500萬，累計保費(fèi)超10億。

有細(xì)心的消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)，今年以來，各別地區(qū)“惠民保”價格與前兩年相比開始上漲。接下來，“惠民保”的好口碑能否持續(xù)？你怎么看待相互寶停止運(yùn)行？歡迎留言討論。