來源/科技金融在線

遼寧盤錦銀行的兩名高管，勾結當地商人，利用注冊空殼公司和虛假貸款材料的手段，從盤錦銀行套取上千萬資金用來炒股，炒股賬戶最后虧損。

照理來說，作為銀行高層管理人員，手中掌握著信貸投放的大權，本應嚴格按照章程規定對外發放貸款，控制風險。

可誰能想到，遼寧一家地方性銀行的兩名高管，不但沒有恪盡職守，反而監守自盜，利用在銀行擔任的職務為自己牟取起了私利。

最讓人大跌眼鏡的是，信貸資金流入樓市、股市，一直是監管三令五申禁止的違法違規行為，但兩位高管偏偏明知故犯、知法犯法，和當地商人沆瀣一氣，利用注冊空殼公司和虛假貸款材料的手段，從名下負責的銀行套取上千萬資金用來炒股。

結果炒股技術很菜，不但沒能獲得收益，賬戶反而虧損。最終，這兩位銀行高管落得個鋃鐺入獄的下場。

套取上千萬元貸款炒股

一直以來，普通人去銀行辦理貸款，銀行在貸前、貸中、貸后都有著一套嚴密的審查調查機制，只要銀行嚴格按照規定辦理，想通過糊弄手段從銀行獲得貸款幾乎不太可能。

但是，怕就怕在家賊難防，對于那些治理松散的中小銀行來說，熟悉這套調查機制且手中掌權的“內鬼”們，要想伙同外人套取銀行貸款牟利，也是輕而易舉的事。

日前，裁判文書網就公布一則一審刑事判決書，將遼寧盤錦銀行高層人員勾結外人套取信貸資金牟利的細節公布于眾。

2020年4月，時任盤錦銀行營業管理部總經理的冷某某和時任該行黨委副書記的顧某（另案處理），伙同沈陽一位商人馬某，上演了一場“內外勾結”套取貸款的戲碼。

這年4月的一天，馬商人和顧副書記閑聊時突然說起，有一只股票要漲，買入的話能賺錢，想讓顧副書記在盤錦銀行給他貸款2000萬元炒股。

馬商人承諾，如果股票賺錢，利益兩人平分。

由于當時冷經理在盤錦銀行擔任營業管理部總經理，貸款業務由他負責，所以顧副書記提出讓冷經理也參與其中，馬商人答應。

后來，顧副書記找到冷經理，讓他從盤錦銀行貸款2000萬元給馬商人買股票，如果賺了，收益三人平分，如果虧了，算馬的。

冷經理聽后心動，答應給馬商人貸款，并讓馬商人準備相應的貸款材料。

就這樣，三人一拍即合，決定套取銀行貸款炒股“賺大錢”。

千萬貸款炒股未能盈利

按照計劃，馬商人先是收購了兩家空殼公司，并將它們改了名稱。一家是建筑工程公司，一家是貿易公司，兩家公司的法人都是馬商人的家屬。

馬商人準備好兩家空殼公司的虛假貸款材料后，派人到冷經理負責的盤錦銀行申請貸款，在冷經理安排的下屬人員辦理下，馬商人成功從盤錦銀行獲得2000萬元貸款。

馬商人究竟用這筆貸款買了哪只股票呢？

從判決書得知，馬商人分兩次，分別于2020年4月23日和29日，以每次1000萬元陸續買入了“榮科科技”的股票。

就在三人以為一切如計劃在推進，只需坐等炒股賺大錢的時候，突然一則噩耗打破了平靜。

2021年8月，這位盤錦銀行的黨委顧副書記被采取了留置措施。

冷經理和馬商人聞訊，擔心三人“合伙搞錢”的事情會敗露，于是馬商人在2021年9月6日至7日陸續賣出股票，并將錢款償還了盤錦銀行的2000萬元貸款本息。

從馬商人買入和賣出“榮科科技”股票的時間區間來看，這只股票歷時近一年半時間，漲幅僅為0.3%。

馬商人在供詞中坦言，股票賬戶為虧損狀態。

不過，如今回頭來看“榮科科技”的股價走勢，正如馬商人當初聊天時對顧副書記說得那樣，股價從2020年4月下旬之后走出了一波上漲行情。

一度從當年4月份的最低價5.12元，最高漲到了9月份的8.7元，不到半年時間漲了近70%。

再看馬商人買入的時間（4月23日），恰好是彼時行情的低點位置。

但從判決書公布的情況來看，馬商人似乎并沒有抓住這波上漲行情及時止盈，不然2000萬元貸款買在低點后，從5個月后的高位附近拋出，至少也能賺個上千萬元。

馬真是貪心不足蛇吞象。

利用職務便利受賄10萬

視角回到冷經理身上，三人“內外勾結”套取貸款炒股賺錢，事實上只是冷經理的犯罪行為之一。

從判決書得知，2020年11月起，冷經理還曾利用其盤錦銀行營業管理部總經理的職務便利，為何某實際控制的擔保公司提供擔保的企業在貸款過程中，多次為這位何老板提供便利，縮短辦理時間。

冷經理為什么要這么做呢？因為拿人手短。

2020年11月和次年6月，冷經理在辦公室兩次收受何老板賄賂，每次5萬元，兩次共計10萬元。

由此可見，冷經理還真是“財迷心竅”，收受賄賂也不分場所，直接在銀行辦公場所明目張膽收取。

拿到這些錢后，冷經理用于個人日常開銷和揮霍。

在自己的上司顧副書記落馬后，冷經理也隨即迎來被留置。

留置期間，冷經理如實供述了自己違法發放貸款的犯罪事實，并主動交代了調查機關未掌握的受賄犯罪情節。

2022年3月，冷經理將違法受賄的10萬元上繳盤山縣紀委。當月28日，冷被刑拘，十天后被逮捕。

對于冷經理的犯罪行為，法院經過審理認為，身為銀行工作人員，冷經理違反國家規定發放貸款，數額特別巨大，構成違法發放貸款罪。

值得一提的是，犯罪期間，冷經理除了擔任盤錦銀行營業管理部總經理，其還于2019年12月起任營業管理部黨支部書記。

法院指出，冷經理身為國家工作人員，利用職務便利非法收受他人財物，為他人謀取利益，數額較大，所以還構成受賄罪。

不過，鑒于冷經理到案后如實供述犯罪事實，還主動供述調查機關未掌握的受賄情形，并檢舉揭發他行人員的犯罪事實，故法院認定可從輕處罰。

最后，數罪并罰之下，冷經理被判刑2年4個月，處罰金13萬元（已繳納），同時沒收10萬元贓款上繳國庫。