作者/高遠山?來源/獨角金融

門頭溝的45歲李易（化名）注視著陷入淤泥中無法駛出的汽車，這是他幾十年來在北京見過的最大一場降雨。7月31日晚，北京市防汛旱指揮部副指揮劉斌對央視表示，北京本輪降雨程度遠超2012年的“7.21”特大暴雨。

截至8月1日10時，因災報案數(shù)量6786件，報損金額1.66億元，這意味著保險業(yè)也將面臨巨大的賠付支出。

在房山、門頭溝等個別強降雨地區(qū)，除了陷入淤泥里的汽車，還有被沖走和在水中漂浮的車。如今這場雨，李易的車成為被泡水的車輛之一。他與網(wǎng)友們紛紛感嘆，暴雨導致車被泡、被沖走保險公司怎么理賠？

車險報損金額超1.33億

國家金管局北京監(jiān)管局部署轄內(nèi)保險機構，加強暴雨極端天氣保險保障服務工作，并立即開通理賠綠色通道。緊接著，各保險公司針對暴雨后的定損理賠工作也在緊張進行中。

車輛在此次暴雨中受損最大。根據(jù)國家金管局北京監(jiān)管局數(shù)據(jù)，截至8月1日上午10時，車險因災報案數(shù)6480件，報損金額13307萬元，占各類報損金額的比例達80%；企財險因災報案數(shù)147件，報損金額2445.96萬元；農(nóng)險因災報案數(shù)90件，報損金額266.86萬元。

從機構行動看，截至8月1日9時，太保產(chǎn)險北京分公司共接到車險受災報案1094件，其中北京出險854件，15臺查勘車輛趕赴房山、順義、昌平等郊區(qū)，盡快查驗農(nóng)戶損失。

人保財險北京市分公司已經(jīng)開通車險、非車險服務舉措，投入理賠服務車169臺，并承諾全力做好客戶服務。其中車險理賠，人保財險北分提出“三免”服務，即免現(xiàn)場查勘、免氣象證明、免費事故救援。不僅如此，人保財險北分公司還提出，車輛到達維修場地24小時內(nèi)啟動定損，視損失情況使用科技理賠工具進行定損。

圖源：罐頭圖庫

平安產(chǎn)險北京分公司開通理賠綠色通道，推出24小時受理報案、救援與快捷修理、賠款預付、一對一聯(lián)系客戶理賠等舉措。

能否獲得理賠還要看具體投保的車險種類，有保險公司理賠人員告訴《北京商報》，車輛損失險通常可以覆蓋自然災害造成的損失。

被暴雨沖跑、泡水的車輛怎么賠？

不少車主關注的是，車輛如果被雨水泡了保險公司能否理賠？自車險綜合改革啟動后，車輛損失保險保障范圍已涵蓋暴雨、臺風等自然災害造成的損失。當車輛發(fā)生相關損失，首先要撥打保險公司報案電話，確認是否投保相關保險，并在保險工作人員指引下辦理后續(xù)理賠手續(xù)。被水泡的車輛根據(jù)損失程度，確定車輛是維修還是報廢。

截圖來源：網(wǎng)絡

如果車輛被沖走想走報廢處理，保險公司需要了解車輛受損程度，所以被沖走的車輛要找回才能走報廢賠償流程。如果找不到就需要報警，保險公司會按警方出具的證明進行車輛理賠程序。

報廢的車輛如何賠付？平安車險相關工作人員表示，保險公司會按照當前車輛的實際價值賠付。

針對被暴雨中受損的車輛，平安產(chǎn)險北京分公司相關負責人曾表示，如果車主在水中熄火，切不可立即啟動，應盡快采取措施把汽車挪到積水少的安全地帶，等水退了之后把車輛自然曬干，然后將車拖至修理廠由車輛專業(yè)維修人員進行檢測處理。如投保涉水險，對于二次打火造成的發(fā)動機損失，同樣可以賠償，但需要被保險人承擔20%的不計免賠，可以通過投保附加險不計免賠險進行豁免。

對于車輛被沖跑后的賠償比例，首都經(jīng)貿(mào)大學農(nóng)村保險研究所副所長李文中對《北京商報》表示，會按照全損理賠，一般保險公司會要求被保險人提供相關車輛權屬證明（如購車發(fā)票）、車輛行駛證等一系列材料以證明被保險的實際損失情況，另外，一般會要求被保險人簽屬權益轉讓書，將車輛的相關權益轉移給保險公司。

對于燃油車和電動車的理賠又是否有區(qū)別？平安產(chǎn)險北京分公司提示，投保車損險后，因暴雨造成車輛水淹、碰撞、車輛丟失等損失都可以理賠，在車損險的保額內(nèi)賠付，燃油車和電動車理賠方面沒有區(qū)別。

保險公司會虧錢嗎？

根據(jù)國家金管局北京監(jiān)管局數(shù)據(jù)，截至8月1日10時，因災報案數(shù)量6786件，報損金額1.66億元。此次暴雨與北京2012年“7.21”特大暴雨造成保險業(yè)賠付的11億元相比，僅是其15%左右。

圖源：易維視

此次車險主要涉及車損險賠付。2020年9月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關于實施車險綜合改革的指導意見》，將之前需要單獨購買的涉水險、自燃險、盜搶險、玻璃險、不計免賠和無法找到第三方責任險，6個附加險都并到了車損險里。

保通河南分公司工作人員表示，2020年9月19日之后車損險包含發(fā)動機涉水，自燃，盜搶這些險種，當年9月19號之前如果沒有買發(fā)動機涉水險，行駛中發(fā)動機進水造成發(fā)動機損壞不賠，其他的元件損壞車損險會進行賠償。如果被水泡沒有行駛的話保險都能賠付。

中央財經(jīng)大學保險學院風險管理與保險系主任郭麗軍曾向“中國記協(xié)網(wǎng)”表示，車損險基本上是根據(jù)車輛自身的實際價值來確定保額的，只要損失在保險金額限度之內(nèi)，符合要求的保險人都可以做到百分百賠付。

如此巨額的賠付支出是否會給保險公司業(yè)績造成壓力？中國太平保險的一位工作人員表示，此次暴雨保險公司不至于虧損，但是短期內(nèi)相關的賠付支出會有一定的增長。

極端降雨天氣來襲時，市民雨天出行開車時控制安全車距，保持低速行駛，躲避臨時建筑，保證安全停車。你有遇到過因暴雨天氣發(fā)生過車輛受損的事件嗎？賠付如何？評論區(qū)聊聊吧。