文/樂居財(cái)經(jīng) 作者/如意

昨晚（8月1日），中國(guó)人民銀行官網(wǎng)發(fā)布消息，中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局召開2023年下半年工作會(huì)議，下半年將因城施策，精準(zhǔn)實(shí)施差別化住房信貸政策，繼續(xù)引導(dǎo)個(gè)人住房貸款利率和首付比例下行，更好滿足居民剛性和改善性住房需求。

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這已經(jīng)不是今年第一次，釋放關(guān)于存量房貸利率的利好信號(hào)了。就在今年7月14日，中國(guó)人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)鄒瀾在國(guó)新辦舉行的新聞發(fā)布會(huì)上就曾表示，按照市場(chǎng)化、法治化原則，我們支持和鼓勵(lì)商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

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彼時(shí)不少銀行的回應(yīng)都是“暫時(shí)未接到通知”，業(yè)內(nèi)也認(rèn)為三四線城市下調(diào)的機(jī)會(huì)更大。

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不過對(duì)于銀行而言，調(diào)整存量個(gè)人房貸利率將是一個(gè)涉及法律、盈利、風(fēng)險(xiǎn)等多方面的復(fù)雜問題。對(duì)此，專家普遍表示，如推行上述調(diào)整，需要監(jiān)管部門進(jìn)一步落地相關(guān)細(xì)則指引。

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對(duì)此，網(wǎng)友普遍持觀望態(tài)度，如果可以降，自然是最好的，但看目前各大銀行的態(tài)度，似乎并不明朗。

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而昨日這則消息帶來的最直觀的影響，就是今天各大銀行股股價(jià)集體下跌。持有銀行股的網(wǎng)友，今天又悲傷了一把。

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自媒體人劉光宇認(rèn)為，針對(duì)協(xié)商降息的事兒，此次央行對(duì)于降房貸利率的表態(tài)是鼓勵(lì)協(xié)商，而不是強(qiáng)制。因此，銀行對(duì)于此次的跟進(jìn)反饋還將存在一段時(shí)間的“真空期”，真正享受到降貸的實(shí)惠，或許還要等上些時(shí)日。不過還是要恭喜正在還房貸的人，至少存量房貸利率下調(diào)將成大概率事件，還是可以期待的。

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而市場(chǎng)普遍關(guān)注的存量房貸利率如何調(diào)整的問題，此次會(huì)議中也有了新的表述：指導(dǎo)商業(yè)銀行依法有序調(diào)整存量個(gè)人住房貸款利率。

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，“這就意味著政策改革進(jìn)入到實(shí)操層面，也意味著一些銀行在實(shí)操中可能有困惑，需要人民銀行來定調(diào)。所以下半年調(diào)整存量房貸是房地產(chǎn)領(lǐng)域非常重大的一件事。”從另一個(gè)角度來看，此舉有助于減少房貸違約的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)購(gòu)房者而言，每個(gè)月還月供可以減少，真正實(shí)現(xiàn)減負(fù)。

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仲量聯(lián)行大中華區(qū)首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家兼研究部總監(jiān)龐溟表示，“只要做到有序調(diào)整存款利率、有效控制負(fù)債成本、把息差保持在合理水平，商業(yè)銀行就可以在主動(dòng)靈活下調(diào)房貸利率、讓利實(shí)體經(jīng)濟(jì)和穩(wěn)定資產(chǎn)負(fù)債表、做好做細(xì)做實(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理之間取得平衡。”

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在業(yè)內(nèi)看來，此次人民銀行政策對(duì)房地產(chǎn)的支持力度大、覆蓋面廣，各部門要把購(gòu)房領(lǐng)域的工作扎實(shí)推進(jìn)，積極推動(dòng)住房消費(fèi)市場(chǎng)的活躍。而相關(guān)金融機(jī)構(gòu)等也要積極做調(diào)整，圍繞此類領(lǐng)域做好相關(guān)支持。

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這一場(chǎng)事關(guān)39萬億房貸的利率調(diào)整，未來會(huì)讓哪些人受益呢？