來源/《港灣商業觀察》作者/施子夫 王璐

在滿幫（YMM.US）交出業績不錯的第三季報不久，旗下小額貸款公司就迎來了行政處罰。與此同時，通過公開查詢，滿幫旗下平臺也遭不少用戶投訴，且投訴大都提及到暴力催收。

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一邊是欣欣向榮的迎業績表現，一邊是監管處罰與相對云集的投訴情況，滿幫將如何平衡？

持續回購，業績表現不錯

滿幫第三季報顯示，公司實現營業收入22.6億元（人民幣，下同），同比增長25.2%，非美國會計準則下錄得凈利潤8.3億元，同比增長67.6%，對應凈利潤率達36.5%，較前兩季度持續提升。

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此外，滿幫三季度車貨匹配服務營收19.0億元，同比增長25.8%，增值服務營收3.6億元，同比增長22.1%。三季度平臺履約訂單數達4250萬單，同比增長27%。用戶規模創新高。平臺平均發貨貨主月活達到213萬，同比增長15%。

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財報還顯示，滿幫將繼續執行股票回購計劃，自3月宣布5億美元的回購計劃以來，截至11月17日，滿幫已從公開市場回購了總計約2280萬股ADS，價值約1.47億美元。滿幫表示未來將繼續通過穩健的回購手段來回饋股東。

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滿幫集團董事長張暉表示，三季度以來，公司各項業務穩步提升。隨著產品功能和服務的日趨完善和精細化，用戶規模和履約單量獲得了可觀增長，體現出滿幫全國一張網的強大網絡效應、以及獨特商業模式背后極高的護城河。

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據了解，張暉在財報電話會中還談到，近期運滿滿產品迎來了上線十周年。這十年是中國公路物流數字化變革的十年，滿幫通過線上化、數字化、智能化，不斷打磨產品和服務，獲得了廣大貨主和司機的信賴。滿幫從0開始，到現在覆蓋全國300多個城市，10萬條市到市線路，數千萬個發貨地和收貨地POI、200多個工業品及消費品的行業貨類，形成了扎實的全國貨運網絡效應和護城河。

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雖然獲得了不少光大貨主和司機的信賴，但滿幫存在的相關問題也不容忽略。

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貨車幫小貸首次被罰37萬

日前，貴州貨車幫小額貸款有限公司（下稱：貨車幫小貸）因“提供個人不良信息，未事先告知信息主體本人”被人民銀行貴州分行予以行政罰款37萬。據悉，此次罰單是貨車幫小貸成立以來首次被罰，或與違反《征信管理條例》有關，根據《條例》第十五條規定，“信息提供者向征信機構提供個人不良信息，應當事先告知信息主體本人。依照法律、行政法規規定公開的不良信息除外。”

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據天眼查及企業預警通顯示，貨車幫小貸成立于2016年12月20日，屬于滿幫旗下成員，公司是一家從事貨幣金融服務為主的企業，公司進行了5次注資資本變更，最新的一次為今年11月27日，由2億元注冊資本變更為2.5億元。

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或許是行業屬性問題，天眼查顯示，貨車幫小貸目前擁有417個司法案件，其中86.8%為借款合同糾紛，近五年里2022年案件占比最大，為43.9%。

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查詢貨車幫小貸官網來看，其宣稱為“滿幫旗下司機及貨主金融服務平臺，讓司機輕松借款”，產品主要包括司機貸、司機白條與滿運貸。貨車幫小貸主要為平臺司機和貨主提供金融服務。產品包括：司機貸、司機白條和滿運貸。司機貸為向司機個人提供的滿足特定場景之外的墊資經營需求的小額貸款，用于例如維修保養、運輸途中的食宿等的自主支付，補充貨車司機群體在滿幫平臺外的經營墊資需求。

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司機白條是向司機個人提供的針對包括ETC、加油、購買保險、購買輪胎等特定場景小額貸款，貸款資金受托支付給場景的供應商。能夠滿足貨車司機群體在日常貨運經營中主要的墊資金融需求。

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滿運貸是面向貨主提供運費交易場景的墊資經營需求的小額貸款，用于支付司機運費。

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換言之，貨車幫小貸依托于滿幫自身的龐大貨運系統，尤其司機與貨主群體，提供金融服務。

涉嫌暴力催收，合規風險當警惕

通過在黑貓投訴檢索關鍵詞發現，涉及滿幫的投訴，有超過2000條結果，貨車幫的投訴結果也超過2000條，消費者投訴的重要問題有定金退款難、暴力催收、克扣及拖欠運費等。

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這其中暴力催收的投訴并不算少。僅近兩個月來看，就有不少消費者對于暴力催收不斷投訴。

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12月11日，有消費者投訴稱：本人在貨車幫上面有一筆欠款，逾期了，現在確實是因為資金周轉比較困難，收入降低導致還不上，期間有和工作人員溝通過，說希望給一段時間緩一緩，但是催收人員依舊不予理會，瘋狂打電話，發短信。暴力催收恐嚇。還說要起訴我，我現在確實是比較困難，一時沒有能還得上，希望稍微能給一點時間緩一緩，不要再暴力催收了，已經嚴重影響到了我的生活。

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11月22日，有消費者也表示：在貨車幫小貸有筆借款逾期了，現在催收的到處打電話，聯系我緊急聯系人，暴力催收，恐嚇威脅，現在已經嚴重影響到我的生活工作，希望平臺介入一下。

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10月25日，有消費者投訴說：在貨車幫上面有借款，因為做養殖業，豬群得了豬瘟，豬全部死掉，賠了場地費，飼料費，人工費，無奈借款維持生活開支，現已經在努力打工賺錢了，需要時間，貨車幫的催收不當人，一上午打了八九個電話騷擾，態度非常的差勁，與借款服務前天差地別啊，現在催收一直頻繁電話騷擾，嚴重影響我的生活，希望黑貓能幫我，讓貨車幫停止催收，我需要一年的時間，不要讓催收來騷擾我，騷擾我的家人朋友。

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2021年3月1日，催收非法債務罪正式實施。該罪名將行為人使用暴力、脅迫、限制他人人身自由、侵入他人住宅以及恐嚇、跟蹤、騷擾他人等手段催收非法債務，情節嚴重的情形，明確規定為犯罪。據悉，由于本罪保護的法益屬于公共秩序的維度，對于暴力行為的認定，其程度應當是尚不足以達到壓制被害人反抗的效果，被害人依然有作出是否給付錢財的意思自由。如果催收人暴力程度足以壓制被害人反抗，則應評價為財產罪的暴力手段。對于軟暴力的認定，當催收人實施滋擾、跟蹤等行為時，也應達到足以擾亂公共秩序的程度。

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在此之前，一位曾從事催收工作的人士向《港灣商業觀察》表示，多數催收人員的收入直接與收回賬務的成功率掛鉤，在做業務的過程中，失當的行為難以避免：“比如你說的粗俗或不恰當的語言，或者威脅什么的。因為我們工作中碰到的故意不還款的‘流氓’也不少，有時候被逼急了一時沒控制住，說一些有情緒的話的確也有，這也是人之常情。而且總得向債務人說明不還款對他個人的征信等確實有可能產生不良影響，但是有些債務人也將這理解為威脅。”

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著名經濟學家宋清輝認為，“滿幫作為貨運領域的知名企業，既從事平臺方之間的撮合交易，又涉及到為司機與貨主方提供小貸服務，從業務拓展角度來說，這樣的小貸服務可以更好捆綁各方，有利于平臺的穩定性、活躍度、交易量等。但需要注意的是，小貸金融服務具備極強的專業性和合規性，對于授信資質的風控把握極其關鍵，尤其受經濟環境的影響較大，如果合規性要求不足，則極有可能產生壞賬風險，這進一步將影響滿幫收益。另外，如果在追討債務過程中，涉嫌存在有暴力催收的行為，這可能將產生更大的安全隱患，包括從法律法規以及社會事件方面，都帶來一定影響。作為知名企業，又是上市公司，滿幫需要嚴格遵守法律底線，合法追討欠款，又不逾越紅線。”（港灣財經出品）