文/樂居財(cái)經(jīng) 作者/王敏

今日（1月22日），中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布，2024年1月22日貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為4.2%，均按兵不動(dòng)。

房貸利率是在LPR的基礎(chǔ)上形成的，在LPR不變的情況下，開年房貸利率的走向如何呢？

機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)顯示，在“因城施策”的背景下，今年1月份以來，已有多城繼續(xù)下調(diào)房貸利率。

貝殼研究院監(jiān)測顯示，2024年1月百城首套主流房貸利率平均為3.84%，較上月降低2BP；二套主流房貸利率平均為4.41%，與上月持平。1月首二套主流房貸利率較2023年同期分別回落26BP和50BP。

按不同能級(jí)城市統(tǒng)計(jì)，2024年1月一線城市首套、二套房貸利率分別為4.13%、4.54%，均與上月持平；二線城市首套利率降低2BP至3.86%，三四線城市首套利率降低2BP至3.82%；二線和三四線城市二套利率均維持上月水平。

2024年1月，共有9個(gè)城市首套房貸利率下降，主要為二線和三四線城市，下降空間在5bp-30bp之間，其中嘉興、廊坊、徐州首套利率下降30BP，東莞、佛山、呼和浩特下降20BP，南京下降10BP。本月新增8個(gè)城市首套利率首次降至4%以內(nèi)。

截至2024年1月中旬，百城中60城首套房貸利率已進(jìn)入“3%時(shí)代”。

貝殼研究院市場分析師劉麗杰表示，整體看，目前房貸利率處于歷史低位，是我們2019年1月有監(jiān)測數(shù)據(jù)以來的最低利率水平。低利率結(jié)合較低的首付政策，有助于降低購房需求的入市門檻和貸款成本，進(jìn)一步促進(jìn)住房需求的釋放，對(duì)于修復(fù)市場發(fā)揮積極作用。

此外，對(duì)于2024年，劉麗杰分析，當(dāng)前房地產(chǎn)市場處于調(diào)整過程中，房價(jià)也有調(diào)整壓力，部分房價(jià)調(diào)整壓力較大的城市可能進(jìn)一步下調(diào)首套房貸利率。

雖然房貸利率是由LPR加點(diǎn)形成的，但是，在LPR不變的情況下，基于各地對(duì)于房貸利率的調(diào)整，各個(gè)城市的房貸利率也走出了相對(duì)“獨(dú)立”的行情。

廣東省住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示，LPR和按揭利率的掛鉤性在減弱，即便不降低LPR，也不會(huì)影響到首套房貸利率繼續(xù)下調(diào)的趨勢。

李宇嘉認(rèn)為，國家統(tǒng)計(jì)局發(fā)布的70城房價(jià)指數(shù)顯示，去年12月份，新房環(huán)比上下跌城市數(shù)有62個(gè)，二手房環(huán)比全部下跌，同比方面48個(gè)城市新房價(jià)格下跌。按照利率管理新規(guī)，但凡價(jià)格指數(shù)連續(xù)3個(gè)月同環(huán)比下跌，利率就可以不設(shè)下限，這也意味著越來越多的城市，首套房按揭利率可以不設(shè)下限。

李宇嘉分析，從近幾個(gè)月的情況來看，剛需和改善型購房的動(dòng)力依舊不足，在這種情況下，降低首套房貸利率可能會(huì)成為2024年一個(gè)比較普遍的選擇；同時(shí)，鑒于2023年三次調(diào)降存款利率，而同期5年期以上LPR僅下降10BP，這也為2024年的降息打開了空間，預(yù)計(jì)2024年首套房貸的利率降幅將會(huì)更大。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在穩(wěn)增長重回經(jīng)濟(jì)重心后，房地產(chǎn)供需兩端依舊疲弱的情況下，預(yù)計(jì)2024年LPR仍有下調(diào)的空間和必要性。

總而言之，房貸利率進(jìn)入“3時(shí)代”為購房者和房地產(chǎn)市場帶來的是新的機(jī)遇和挑戰(zhàn)。