來源 |?深藍財經??撰文 |?王鑫?

恒大留下的2.4萬億元債務窟窿把不少銀行忽悠瘸了，甚至還引發個別銀行擠兌危機，這也給熱衷于想當大企業“金主”的銀行們提了個醒：

嫌貧愛富，總有看走眼的時候。

如今，貴陽銀行把這個教訓再次生動演繹了一遍。讓貴陽銀行掉入坑里的，正是許家印的圈內好友、號稱“世界銅王”的王文銀。

16億或將“打水漂”

2月7日，春節前夕，貴陽銀行發布了一則涉訴公告，沒有引起外界太大關注，但是內容非常勁爆。

貴陽銀行稱，該行雙龍航空港支行因與貴州國際商品供應鏈管理有限公司（以下簡稱“貴州國際”）產生合同糾紛，故向貴州省貴陽市中級人民法院提起訴訟，法院已經受理。

公告透露，本案涉及貸款本金、票據墊款本金、未到期承兌金額以及按合同約定計算的利息、罰息、復利等暫合計 16.58億元。

這是什么概念呢，貴陽銀行2023年前三季度凈利潤為42.6億元，這筆不良貸款就占到38.92%，相當于一個季度的業績都白干了。

貴陽銀行表示，已將本次訴訟所涉貸款、墊款以及未到期承兌匯票敞口納入不良，并已對相關資產計提了相應減值準備，預計本次訴訟事項不會對公司的本期利潤或期后利潤產生實質性影響。

截止2023年三季度末，貴陽銀行不良貸款率為1.62%，較年初上升0.17個百分點，在A股17家上市城商行中高居第三，這個涉訴公告算是揭開了貴陽銀行不良率高企的一大原因。

可以看出，貴陽銀行貸款質量問題很大啊。

踩雷正威集團

本次訴訟原告是貴陽銀行，那么被告又是誰呢？

不看不知道，一看嚇一跳，被告居然高達10人，涉及復雜的連帶保證責任和抵押質押擔保關系，不過核心均指向王文銀和他的正威控股集團成員公司。兩名自然人被告中，王文銀之妻劉結紅也現身了，系正威集團董事。

具體來看，這起訴訟主要來源于一筆16億元的貸款。2021 年 6 月，雙龍支行與被告一貴州國際簽訂了《綜合授信合同》，約定向其授信16億元，期限3年。

資料顯示，貴州國際，成立于2015年5月，是一家大型的大宗商品交易平臺，貴州本地國企持股4.45%，深圳正威（集團）有限公司（以下簡稱“正威集團”）持股比例95.55%，法定代表人為王文銀。

同時，雙龍支行分別與被告二、被告三、被告四、被告九簽訂了《最高額保證合同》，該四名被告為上述債務提供最高額連帶保證責任；雙龍支行分別與被告二、被告五、被告六、被告七、被告八簽署了《最高額抵押合同》，該五名被告以其名下所有的合計16套房屋為上述債務提供最高額抵押擔保，該等抵押均已辦理抵押登記；雙龍支行分別與被告二、被告十簽署了《最高額質押合同》，該兩名被告以其持有的相關股權為上述債務提供最高額質押擔保，該等質押已辦理質押登記。

不過，由于貴州國際未按合同約定按時歸還相關借款本息及票據墊款，且相關擔保人亦未按時履行相應的擔保義務，所以貴陽銀行決定采用法律手段向相關人員“討債”。

可以說，這次貸款，貴陽銀行完全栽在了王文銀手里。后續追債，如果最終走到拍賣房屋和股權的地步，16套房屋加上兩人的股權價值幾何，得打一個大大的問號。

內控問題頻現

曾幾何時，王文銀這位神秘富豪通過豪賭，收購的銅礦儲量總價值達10萬億元，而正威集團也連續11年位列《財富》世界500強。只是在外界看來，這其中的虛虛實實很難摸清楚。

如今，正威集團跟恒大有些類似，隨著房地產行業的下行，其龐大的產業園布局正經受資金鏈的考驗。

早在2022年9月，正威集團就因一筆4362萬元的糾紛成為失信被執行人。2023年，正威集團涉案更是高達163起，多筆股權被質押給銀行，部分股權遭凍結，重要子公司被曝停產、拖欠員工工資，就連王文銀本人也兩次被限制高消費。

值得注意的是，截至2023年8月，正威集團一共從各家金融機構共計獲得授信203.16億元，已放款的資金總額為181.91億元。其中，給正威集團提供貸款的銀行主要是各地的地方性銀行，全國性大行卻難覓蹤影。

這也說明，大行的風控確實要做得好一些，而像貴陽銀行這類地方性銀行在貸款方面無疑是在“飲鴆止渴”。

據不完全統計，2023年，貴陽銀行收到至少12張罰單，合計被罰款430萬元，相關違法違規事實幾乎都與信貸業務有關，一定程度上也說明，貴陽銀行在信貸內控機制上存在不小的漏洞。

2月19日，貴陽銀行遵義分行因虛增存貸款，又被罰款35萬元，一同領罰的，還有時任貴陽銀行遵義分行行長助理汪馳。

近一年來，貴陽銀行除了在貸款方面爆雷外，還曝出了很多問題。

去年11月，就有輿論質疑貴陽銀行曾耗資4.27億元從貴州易鯨捷信息技術有限公司采購的國產數據庫是貼牌假冒國產貨，忙活3年都沒正式上線，最終又重新采購了美國甲骨文的數據庫。

采購過程中是否有貓膩，貴陽銀行至今也沒有進行澄清。

結語

2023年前三季度，貴陽銀行實現營收114.43億元，同比減少5.18%；實現凈利潤為42.6億元，同比減少2.93%。將時間拉長，近三年來貴陽銀行主營和利潤已連續下降。

貴陽銀行風控能力不足，業績不振，股價走勢自然也很低迷，自2016年上市以來，股價陰跌不止，目前市值206億，與其6707億元的總資產規模極不相稱。

貴陽銀行自身還存在高額的股東股權質押問題。不過，近期貴陽銀行股價有抬升的趨勢，其靜態股息率為5.48%，估值可能率先于基本面觸底了。

作為中西部首家A股上市城商行，經歷多事之秋后，2023年，貴陽銀行會交出一份怎樣的答卷？

參考資料

1.《“踩雷”正威集團，貴陽銀行16億“打水漂”？》，環球老虎財經app