隨著科技的發展，電信詐騙手段也日益翻新，復雜多樣的套路讓人防不勝防。在信息爆炸的時代，看清這些詐騙陷阱、保護好自己的財產安全成為了當務之急。同盾科技作為業內金融風控領域的領軍者，一直致力于揭示電信詐騙的新型套路，幫助百姓守護好錢袋子。

“AI換臉”以假亂真

騙子通過AI換臉和擬聲技術，佯裝熟人實施詐騙；安徽案件中，詐騙分子使用一段9秒鐘的智能AI換臉視頻佯裝“熟人”，騙走245萬元。

同盾科技行業資深安全專家閱微指出，AI換臉詐騙中，詐騙分子成功偽造熟人身份是導致受害者被騙的關鍵因素之一。要實現這一環節，盜用身份、借用銀行卡信息是關鍵，AI偽造視頻只是增加了可信度。

AI換臉類詐騙在作案路徑中，一般有短信驗證碼泄露，重置密碼，轉賬、提現或分期資金異動，加強認證等環節。每個環節都會有相應的風險特征暴露，例如重置密碼環節，可能出現陌生設備異地重置密碼、高風險設備型號重置密碼、非大陸地區重置密碼等行為，金融機構可以對這些特征進行針對性偵測。

銀行等金融機構如何規避此類欺詐風險？

同盾科技反欺詐研究院已有成熟的應對體系。首先,是做限量排查，實現部分交易的事中攔截，在名單和強特征篩查規則的基礎之上，通過終端安全和涉賭涉詐專家模型，對當前的風險快速地進行偵測和止付；

其次,是通過對銀行的用戶行為數據進行采集、清洗、加工，實現精準涉詐類的風險評估及畫像構建，并且通過相關的機器學習算法，實現對交易實時、準確的監測防控；

然后,在偵測出犯罪團伙的同時，借用知識圖譜技術，順藤摸瓜發現與犯罪團伙相關的上下游鏈路，基于團伙犯罪的犯罪性質、操作鏈路、工具行為等相似共性，實現對關聯賬戶的識別和防控。

構建全行級多場景反詐智能決策平臺

基于銀行作為反詐鏈條中“資金守門人”的角色定位，同盾科技助力其從受害者和欺詐者雙視角來構建防范電信詐騙防御體系。

同盾科技行業資深安全專家閱微認為，銀行的反電詐風險防控體系應該更加兼顧風險、安全與體驗，要形成風險態勢可感知、策略效果可量化、優化方向可決策、應急調整可執行、運營過程可管理的“五位一體”藍圖。

第一，構建“數智化”全場景的反電詐風險防控體系，實現數據實時共享和應用互聯互通至關重要。金融機構需要整合內外部數據資源，構建跨行業、跨場景的數據體系，以便更好地識別和防范風險。這不僅有助于提高風險管理效率，還能為多業務協同創造條件。

第二，采用組件化模式以支持多業務協同。通過構建以數據集市、特征庫和數據模型為基礎層的數字化風控生態體系，金融機構可以確保全流程、全渠道、全場景地覆蓋。這將有助于銀行機構更全面地應對風險，提高防控效果。

第三，打造完整的客戶畫像和全局名單也是關鍵。金融機構需要整合客戶數據，構建客戶畫像，以便更準確地評估風險。通過底座模式構建中間支撐體系，實現名單、標簽、畫像、模型和客戶的統一評價，這將有助于提高風險評估的準確性。

第四，完善全方位的智能化風控運營和監控體系必不可少。金融機構應實時監控風險狀況，預警潛在風險，并計量風險水平。實現這一目標將有助于構建決策閉環，提高風險管理效果。

我們可以看到同盾科技在揭示和防范電信詐騙方面所做出的努力和成績。他們不僅運用先進的技術手段揭示出電信詐騙的新型套路，還有效地保護了消費者的財產安全。然而，電信詐騙風險仍然存在，因此我們需要更加警惕，提高自我防范意識。同時，我們也期待像同盾科技這樣的企業能夠持續發力，在未來的風險防控領域中發揮更大作用。