來源/《港灣商業(yè)觀察》作者/施子夫 王璐

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2月18日，國家金融監(jiān)督管理總局北京監(jiān)管局行政處罰信息公開表披露，上海浦東發(fā)展銀行北京分行因違法違規(guī)事實(shí)被罰款合計(jì)150萬元。具體違規(guī)行為包括：一、現(xiàn)金清分外包風(fēng)險(xiǎn)管控存在重大缺陷；二、現(xiàn)金清分外包活動(dòng)監(jiān)督檢查失職；三、現(xiàn)金管理活動(dòng)嚴(yán)重不審慎。?

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該處罰同時(shí)還包括了浦發(fā)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人。時(shí)任分行副行長洪偉、時(shí)任運(yùn)營管理部總經(jīng)理蘇曉黎被處以警告并罰款5萬元；時(shí)任作業(yè)中心總經(jīng)理張穎宏、作業(yè)中心副總經(jīng)理周燕、ATM管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)理?xiàng)钜恪F(xiàn)金管理團(tuán)隊(duì)經(jīng)理張勇被處以警告并罰款20萬元；時(shí)任作業(yè)中心業(yè)務(wù)處理崗?fù)跣窦t、董愷、華楠、沙峰被處以警告并罰款10萬元。

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近兩個(gè)月屢屢違規(guī)被罰，總額達(dá)615萬

事實(shí)上，通過公開查詢2024年以來的違規(guī)處罰情況來看，浦發(fā)銀行被罰已經(jīng)有多次。

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1月2日，國家金融監(jiān)督管理總局日照監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（日金罰決字〔2023〕18號）顯示，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司日照分行因未嚴(yán)格執(zhí)行貸款實(shí)貸實(shí)付，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被行政處罰30萬元。

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同一天，國家金融監(jiān)督管理總局威海監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（威金罰決字〔2023〕23號）顯示，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司威海分行因?qū)鴥?nèi)信用證業(yè)務(wù)、銀行承兌匯票業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不嚴(yán)，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被行政處罰70萬元。

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仍然是同一天，國家金融監(jiān)督管理總局珠海監(jiān)管分局行政處罰信息公開表（2023年11號）顯示：一、上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司珠海分行；二、朱璐（時(shí)任上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司珠海分行個(gè)貸經(jīng)營中心客戶經(jīng)理），因貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，對上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司珠海分行罰款合計(jì)40萬元；對朱璐警告。

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1月4日，國家金融監(jiān)督管理總局無錫監(jiān)管分局行政處罰信息公開表顯示，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司江陰支行主要違法違規(guī)事實(shí)：貸后管理不到位，貸款資金被挪用；貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確，掩蓋風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營成本；票據(jù)業(yè)務(wù)管理不審慎；貸款“三查”管理不到位，被行政處罰200萬元。

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1月5日，國家金融監(jiān)督管理總局新疆監(jiān)管局行政處罰信息公開表顯示，上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司烏魯木齊分行主要違法違規(guī)事實(shí)：投前調(diào)查及投后管理不盡職，理財(cái)資金違規(guī)流入限制性領(lǐng)域；違規(guī)轉(zhuǎn)嫁成本，抵押物財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)用由客戶承擔(dān)。根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條、第四十六條及相關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則，被行政處罰125萬元。

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據(jù)悉，這些處罰決定都發(fā)生在2023年末。也就是說，從2023年末至今，兩個(gè)多月的時(shí)間，浦發(fā)銀行被處罰金額合計(jì)達(dá)到615萬元。

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著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝認(rèn)為，屢屢違規(guī)被罰凸顯出浦發(fā)銀行亟需從總行到各地區(qū)分行，需要自上而下嚴(yán)格落實(shí)合規(guī)要求，遵守商業(yè)銀行經(jīng)營及監(jiān)管的各項(xiàng)法律法規(guī)，尤其是針對被處罰出的這些問題高度重視，認(rèn)真反思，包括嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營原則，貸款管理不到位，資金被挪用等重大問題，及時(shí)吸取教訓(xùn)。“作為金融業(yè)最重要的經(jīng)營主體商業(yè)銀行，必須要把合規(guī)和守法放到日常經(jīng)營第一位，如果無法穩(wěn)健經(jīng)營，甚至漠視風(fēng)險(xiǎn)，其未來可能存在較大的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。”

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實(shí)際上，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2023年全年浦發(fā)銀行被監(jiān)管部門“點(diǎn)名”超過十余次，累積被處罰金額也超過千萬。

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投訴情況居高不下，業(yè)績承壓如何拯救？

被巨額罰款的同時(shí)，浦發(fā)銀行的投訴情況也高于同行。據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局上海監(jiān)管局發(fā)布的《關(guān)于2023年上半年上海銀行業(yè)消費(fèi)投訴情況的通報(bào)》顯示，2023年上半年，納入通報(bào)的股份制商業(yè)銀行在滬分行消費(fèi)投訴事項(xiàng)共計(jì)581件。其中，浦發(fā)銀行上海分行在滬投訴量為124件，在股份行中最高，也是唯一一家投訴量超120件的股份制銀行。

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另據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局湖南監(jiān)管局通報(bào)，2023年上半年湖南轄內(nèi)，浦發(fā)銀行消費(fèi)者累計(jì)投訴量居首，為122件，也是唯一一家投訴量超過100件的股份行。

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在黑貓投訴平臺上，截至2月29日，針對浦發(fā)銀行的投訴量達(dá)到了37536條，已完成32740條，查閱來看，消費(fèi)者眾多的投訴普遍反映在信用卡業(yè)務(wù)上。

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2月8日，浦發(fā)銀行發(fā)布公告稱，公司近日收到《國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于浦發(fā)銀行張為忠任職資格的批復(fù)》，國家金融監(jiān)督管理總局已于2024年2月7日核準(zhǔn)張為忠公司董事、董事長的任職資格。根據(jù)相關(guān)規(guī)定，自監(jiān)管核準(zhǔn)之日起張為忠就任公司董事、董事長。

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新董事長的上任除了要解決較為突出的違規(guī)及投訴問題外，還面臨著提振業(yè)績的重任。

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2023年前三季度，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入1328.15億元，同比下滑7.56%；歸母凈利潤279.86億元，同比下滑30.83%；每股收益為0.88元，加權(quán)凈資產(chǎn)收益率為4.32%，同比下降2.37個(gè)百分點(diǎn)。

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第三季度，浦發(fā)銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入415.85億元，同比下滑7.66%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤48.48億元，同比下滑52.88%。

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2023年9月8日，浦發(fā)銀行披露了董事長、行長辭任的公告，董事會(huì)于9月7日收到董事長、執(zhí)行董事鄭楊，副董事長、執(zhí)行董事、行長潘衛(wèi)東的辭呈。因工作調(diào)動(dòng)原因，鄭楊辭去公司董事長、執(zhí)行董事等職務(wù)，潘衛(wèi)東辭去公司副董事長、執(zhí)行董事、行長等職務(wù)。

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其后，浦發(fā)銀行董事會(huì)同意提名公司黨委書記張為忠、黨委副書記趙萬兵為公司董事候選人?。

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公開履歷顯示，張為忠（男）1967年出生，碩士研究生，出身于建行系統(tǒng)，此前任建設(shè)銀行原公司業(yè)務(wù)總監(jiān)。更早之前，張為忠曾任建設(shè)銀行大連市分行開發(fā)區(qū)分行行長，建設(shè)銀行內(nèi)蒙古總審計(jì)室總審計(jì)師兼主任，建設(shè)銀行湖北省分行紀(jì)委書記、副行長、黨委委員，建設(shè)銀行普惠金融事業(yè)部（小企業(yè)業(yè)務(wù)部）總經(jīng)理。

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趙萬兵（男）1970年出生，工商管理碩士，原為上海市金融辦副主任，上海市地方金融監(jiān)督管理局（上海市金融工作局）副局長，此前曾任共青團(tuán)上海市委員會(huì)研究室副主任，上海市金融工作黨委組織處（宣傳處、統(tǒng)戰(zhàn)處）處長，上海市金融辦金融穩(wěn)定處處長。（港灣財(cái)經(jīng)出品）