領(lǐng)2024年“1號罰單”!互聯(lián)網(wǎng)保險第一股,業(yè)績翻倍之謎
4月24日晚,互聯(lián)網(wǎng)保險第一股眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司(以下簡稱“眾安保險”,證券簡稱為“眾安在線”),發(fā)布了2023年度報告,業(yè)績翻倍增長。
撰文|蜜姐? 來源|閨蜜財經(jīng)
有意思的是,一天后,眾安保險被媒體爆出,領(lǐng)取了國家金融監(jiān)督管理總局披露2024年“1號罰單”:被罰款180萬,三名時任副總經(jīng)理均被給予警告并罰款。
不過,截至4月26日收盤,眾安保險收于13.12港元/股,當(dāng)天上漲8.25%。
2017年上市以來,眾安保險的凈利潤7年內(nèi)有4年凈虧,大起大落。2023年,其凈利潤翻了約4.7倍。
除了跟上近期港股上漲的大行情之外,眾安保險是否真的能打一個翻身仗了?
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眾安保險含著金湯匙出生,但凈利潤忽高忽低猶如心電圖。
2013年眾安保險成立,成為國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司,其主要股東有螞蟻科技集團、中國平安、騰訊控股等。
成立不到4年,2017年9月,眾安保險在港交所主板上市,喜提國內(nèi)“互聯(lián)網(wǎng)保險第一股”,也成為了赴港上市的“金融科技第一股”。
但眾安保險的發(fā)展之路并不順利,上市7年,有4年出現(xiàn)了凈虧損,保費與投訴量“齊飛”。
2017—2023年,眾安保險的總保費持續(xù)增長,從59.5億元增至296.8億元,但凈利潤卻大幅波動。
其中,2017—2019年,連續(xù)三年凈虧損,分別為-9.96億元、-17.97億元和-6.39億元;同期歸屬于母公司的凈利潤分別為-9.97億元、-17.44億元和-4.54億元。
2020—2021年,難得扭虧為盈,分別獲得凈利潤2.54億元和7.57億元。
2022年,其凈虧損13.84億元,歸母凈利潤為-11.24億元。
02
2023年,眾安保險打了一個翻身仗。
在2022年凈虧近14億元的基礎(chǔ)上,保費、營收和凈利潤大幅增長,2023年其實現(xiàn):
總保費295.01億元,同比增長24.7%,按照保費計算,其在國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)財險市場排名第一,市場份額約為24.4%;
凈利潤38.45億元;
歸母凈利潤40.78億元,同比增長466.58%。
眾安保險的誕生與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展密不可分,比如其大量的退貨運費險業(yè)務(wù)。分業(yè)務(wù)來看,其增長最快的也是數(shù)字生活相關(guān)板塊。
眾安保險的生態(tài)分為4大板塊。
占比最高,增速最快的是其基本盤數(shù)字生活。2023年,該板塊的保費約為125.63億元,同比增長41.6%,占總保費的比例達42.6%。
數(shù)字生活中,常見的除各平臺的退貨運費險外,還包括賬戶安全、物流保障等,以及航旅和寵物險等。
其次是健康板塊,期內(nèi)保費98.06億元,占總保費比例約33.2%,主要涉及健康險等產(chǎn)品。但因健康險的市場競爭激烈,其增速相比其他業(yè)務(wù)較慢,同比增長9.2%。
再次是消費金融,期內(nèi)保費55.51億元,占總保費的18.8%。主要是為持牌金融機構(gòu)提供信貸科技服務(wù),比如通信場景的翼支付等。
此外還有汽車板塊,主要依賴眾安平安聯(lián)合車險產(chǎn)品,2023年保費15.8億元,占總保費的5.4%。
03
眾安保險2023年業(yè)績的大幅改善,除了保費增長外,還與資本市場的回暖和公允減值變動息息相關(guān)。
2022年,眾安保險的總投資收益為虧損3.77億元,2023年則是獲得7.2億元的收益。
其中,2023年其投資收益凈額為2.47億元,2022年為11.94億元;但公允價值變動凈額2022年為損失凈額15.62億元,2023年則是獲得了4.73億元的收益凈額。
另外,眾安保險2023年報錄得公允價值變動收益凈額為7.68億元,而2022年則是錄得公允價值變動虧損金額18.03億元。
值得注意的是,眾安保險上市以來,隨著業(yè)務(wù)量的增加,其投訴量和罰單也不少。? ?
原銀保監(jiān)發(fā)布的《關(guān)于2023年第一季度保險消費投訴情況的通報》(此后似乎未再更新該數(shù)據(jù),如蜜友們有更新數(shù)據(jù)歡迎分享)中,眾安在線在財險公司中投訴量(財險1537件,占比13.5%)排名第三,以往數(shù)據(jù)顯示其長期處于這個位置。
該通報顯示,同期,理賠糾紛投訴量較多的財產(chǎn)保險公司中,眾安在線財險1400件,占比91.1%,排名第二。
近期,國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布了今年1號罰單。
眾安保險因存在隱瞞關(guān)聯(lián)關(guān)系和關(guān)聯(lián)交易、通過關(guān)聯(lián)方虛假列支費用等違法違規(guī)行為,被處以180萬元的罰款,以及三名時任副總經(jīng)理均被給予警告并罰款。
隨著金融監(jiān)管的趨嚴(yán),對于保險公司及其從業(yè)人員的規(guī)范性要求也是越來越高。而互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的價格優(yōu)勢在行業(yè)的內(nèi)卷中也漸弱。
對于眾安保險而言,要走“保險+科技”的雙引擎戰(zhàn)略,任重道遠。好在去年的業(yè)績翻身,為未來面臨的挑戰(zhàn)打下了一個不錯的基礎(chǔ)。? ?
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