來源 | 深藍(lán)財(cái)經(jīng)??作者 | 王鑫

一天收11份罰單

7月2日，國家金融監(jiān)管總局四川監(jiān)管局連發(fā)17份罰單，其中11份罰單與成都農(nóng)商行相關(guān)。

罰單顯示，成都農(nóng)商行及其三家支行因存在業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則等問題合計(jì)被罰款360萬元，另有7名相關(guān)責(zé)任人因?qū)`規(guī)事實(shí)負(fù)責(zé)，合計(jì)被罰款40.6萬元。

具體來看，成都農(nóng)商行因?qū)J款審查不盡職、貸后管理不到位，固定資產(chǎn)項(xiàng)目和房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目資本金審查嚴(yán)重失職，個(gè)人貸款管理不到位，嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，被國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局于6月25日決定罰款250萬元。

同一天，因嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，成都農(nóng)商銀行3家分支行合計(jì)被罰款110萬元。

本次違規(guī)涉及對公貸款、零售貸款、固定資產(chǎn)、房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目等多個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在此之前，成都農(nóng)商行已因多次違規(guī)被罰成為輿論熱議的焦點(diǎn)。

2021年12月，成都農(nóng)商行收到1100萬元的年度農(nóng)商行最大罰單，涉及內(nèi)部控制失效、違規(guī)開展重大關(guān)聯(lián)交易并違法實(shí)施授信、違規(guī)開展非標(biāo)業(yè)務(wù)等7大問題。

2022年6月，成都農(nóng)商行持股的四家村鎮(zhèn)銀行被中國銀保監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局罰款合計(jì)120萬元。

2023年9月，成都農(nóng)商行因未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)， 被中國人民銀行四川省分行罰款69萬元。

遲遲未上市

接連不斷的罰單，暴露出該行內(nèi)控管理不到位和合規(guī)性存在不足，與之相對的是該行籌備IPO已3年，遲遲未上市。

成都農(nóng)商行是在原成都市農(nóng)村信用社基礎(chǔ)上改制成立的股份制商業(yè)銀行，2010年1月15日掛牌開業(yè)。

2011年增資擴(kuò)股時(shí)，“安邦系”通過關(guān)聯(lián)公司增持，最終持有成都農(nóng)商行股份比例達(dá)到了55.5%。2018年被接管后，成都農(nóng)商行存貸款業(yè)務(wù)和資產(chǎn)規(guī)模都出現(xiàn)下滑。

2020年，“安邦系”全部清倉出局，股權(quán)調(diào)整后，成都農(nóng)商行國資系股份占比達(dá)到65.31%，回歸市屬國企屬性。

隨著股權(quán)調(diào)整完成，成都農(nóng)商行主要高層于2020年6月也迎來調(diào)整：成都市地方金融監(jiān)督管理局黨組書記、局長梁其洲出任成都農(nóng)商銀行黨委書記，成都銀行原副行長黃建軍出任該行行長。

2021年，成都農(nóng)商行定下了“一年強(qiáng)本固基、三年達(dá)到上市條件、五年破萬億”的戰(zhàn)略目標(biāo)，并聘請了中信證券作為A股IPO保薦機(jī)構(gòu)(主承銷商)，負(fù)責(zé)上市輔導(dǎo)、保薦、持續(xù)督導(dǎo)等IPO全過程工作，正式開啟上市之路。

2022年12月，成都農(nóng)商行的A股上市輔導(dǎo)備案獲得受理，上市工作取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

按計(jì)劃，成都農(nóng)商行應(yīng)在2024年5月完成上市輔導(dǎo)，但目前來看，IPO輔導(dǎo)期仍未結(jié)束。

根據(jù)中信證券2024年4月13日提交的最新一期上市輔導(dǎo)工作進(jìn)展報(bào)告，成都農(nóng)商行目前仍存在4大主要問題，分別是行政處罰、資產(chǎn)的權(quán)屬瑕疵、未處置抵押資產(chǎn)、未決法律糾紛。

這些當(dāng)務(wù)之急，拖累了成都銀行的上市進(jìn)展。

業(yè)績增長亮眼

不過，除了以上問題外，成都農(nóng)商行近幾年發(fā)展還是有目共睹。

7月10日，《銀行家》雜志發(fā)布2024年度世界銀行1000強(qiáng)榜單，中國總共143家銀行成功入圍。其中，成都農(nóng)商行首次躋身全球200強(qiáng)，排名再創(chuàng)新高，而這也是成都農(nóng)商行連續(xù)第四年上榜。

年報(bào)顯示，截至2023年末，成都農(nóng)商行資產(chǎn)總額8332.72億元，同比增長15.53%；各項(xiàng)貸款余額4256.87億元，同比增長15.51%；各項(xiàng)存款余額6088.03億元，同比增長15.57%。

按照這個(gè)趨勢，成都農(nóng)商行有望在近年躋身萬億俱樂部。

2023年，成都農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營收173.3億元，同比增長11.6%，其中非息收入占比18.07%，同比增加3.4個(gè)百分點(diǎn)；歸母凈利潤57.94億元，同比增長12.13%。

縱觀最近4年，成都農(nóng)商行在資產(chǎn)總額、存貸款規(guī)模、營收及凈利潤方面均得到了持續(xù)增長，且過去一年多項(xiàng)指標(biāo)實(shí)現(xiàn)雙位數(shù)增長，確實(shí)夠猛。

實(shí)際上，在降息和金融讓利實(shí)體的大環(huán)境下，去年，成都農(nóng)商行的凈息差為1.88%，相較2022年下滑0.14個(gè)百分點(diǎn)。但是，成都農(nóng)商行通過立足本地開展特色化經(jīng)營，堅(jiān)持服務(wù)三農(nóng)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的主責(zé)主業(yè)，以及“一體兩翼雙擎”布局等，有效帶動(dòng)了規(guī)模增長，從而使得業(yè)績增速保持在相對高位。

此外，2023年成都農(nóng)商行不良貸款率1.2%，同比下降0.28個(gè)百分點(diǎn)，撥備覆蓋率354.37%，同比提升69個(gè)百分點(diǎn)，貸款撥備率4.25%，同比提升0.03個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量不斷夯實(shí)。

結(jié)語

一面是罰單不斷的煩惱，一面是業(yè)績增長的幸福。針對不容忽視的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，成都農(nóng)商行在年報(bào)中提出了七大管理措施，包括開展內(nèi)控合規(guī)管理提升系列活動(dòng)，修訂內(nèi)控管理制度，開展制度“立改廢”工作等。

目前，成都農(nóng)商行董事長是黃建軍，同時(shí)還是黨委書記，而今年5月行長徐登義被成都銀行“挖墻角”后，火速提拔了公司唯一的“80后”最年輕的副行長兼董秘的王忠欽并“補(bǔ)位”行長一職。

王忠欽曾在監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)履職，在央行自貢市中心支行和央行成都分行金融研究處都擔(dān)任過副主任科員，在金融風(fēng)控等方面有較好的見解。

新行長如何有效帶動(dòng)成都農(nóng)商行查漏補(bǔ)缺，不斷提升經(jīng)營質(zhì)量，早日完成IPO之路，值得關(guān)注。