作者/ 王苗苗?編輯/付影?來源/獨角金融

在“12.52億存款離奇失蹤”風波之后，長安銀行股份有限公司（下稱“長安銀行”）披露了首份財報。

財報顯示，2024年前三季度，長安銀行的營業收入為64.72億元，較上年同期減少11.31%；實現凈利潤17.73億元，較上年同期減少4.9%。其中，三季度單季業績浮動較大，營收僅為7.82億元，同比下降6.12%；凈利潤3.1億元，同比增加136.64%。

作為西北首家資產規模突破5000億城商行，長安銀行此前業績一直穩健。2020-2023年，長安銀行實現營收79.11億元、82.55億元、88.06億元、97.79億元，同期實現凈利潤18.57億元、20.24億元、22.50億元、24.45億元，營收和凈利潤都穩步增長。

業績急轉直下的同時，獨角金融注意到，近期，長安銀行多筆股權被拍賣、轉讓，今年還屢收罰單。

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營收、凈利潤下跌！

長安銀行由陜西境內寶雞市商業銀行、咸陽市商業銀行、渭南城市信用社、漢中城市信用社和榆林城市信用社5家地方法人銀行業金融機構新設合并而成。作為陜西省第一家省級法人股份制商業銀行，自2009年7月開業。

從三季度財務狀況看，長安銀行亮點與隱憂并存。與營收、凈利潤的下滑形成鮮明對比的是，報告期內，長安銀行的資產及負債規模雙雙增長。

截至2024年9月末，長安銀行資產總額為5308.12億元，負債總額為4959.4億元。報告期內，長安銀行發放貸款及墊款124.62億元，同比下降61%；吸收存款165.18億元，同比減少70.83%。

在收入結構方面，利息凈收入依然是長安銀行的主要收入來源。前三季度，長安銀行利息凈收入為61.04億元，占營收比例94.31%。盡管較上年同期的68.71億元有所減少，但仍然占據重要地位。其中，利息收入為155.57億元，利息支出為94.53億元。

相比之下，手續費及傭金凈收入虧損進一步加劇。2024年前三季度，長安銀行手續費及傭金凈收入為-3.66億元，其中，手續費及傭金收入為5.3億元，手續費及傭金支出為8.96億元。而上年同期手續費及傭金凈收入為-3845.42萬元，其中手續費及傭金收入為5.21億元，手續費及傭金支出為5.59億元。手續費及傭金支出較上年同期明顯大漲。

截至2024年9月末，按照資本新規合并口徑下，長安銀行核心級資本充足率9.23%，一級資本充足率10.86%，資本充足率13.01%，資本充足率低于商業銀行平均水平。

圖源：罐頭圖庫

2024年是長安銀行成立15周年重要節點。此前在2023財報中，長安銀行將2024年的主要經營目標定為：“集團資產總額達到5300億元，實現凈利潤不低于23.08億元。全行存款日均凈增150億元，貸款凈增200億元，不良貸款率控制在2%以內，實現凈利潤不低于20.33億元。”

目前，長安銀行資產總額已超5300億元。但在營收、凈利下跌的背景下，長安銀行的未來經營之路機遇與挑戰并存。

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風波中的長安銀行

今年8月份，長安銀行陷入了一場“12.52億巨額存款離奇失蹤”的羅生門。

據《每日經濟新聞》曾報道，2019年4月至2023年5月，私募機構浙江優策投資管理有限公司（下稱“優策投資”）與長安銀行簽訂《協議存款合同》，將“優策長實”、“優策長秀”、“優策月月盈3號”三只產品的募資存入長安銀行寶雞金陵支行、長安銀行寶雞科技支行私募基金專戶。根據相關產品披露的2023年年報，上述三只銀行協議存款合計金額達12.52億元。

但是今年7月3日，投資者發現《賬戶余額明細表》并未如期公布，而在長安銀行打印的賬戶流水憑證顯示，協議存款僅剩下8.6萬元。優策投資向長安銀行發去律師函，指出上述私募專戶違反協議約定開立網銀，導致資金被劃出。

2024年8月20日，長安銀行發布聲明澄清，“經核查，相關媒體報道所稱“12.52億元存款丟失”嚴重失實，報道所用《賬戶余額明細表》的單據、印章、金額均系偽造變造，公司已向公安機關報案，警方已受理偵辦。同時，該行也向相關媒體發送律師函，并對相關轉發轉載行為進行了公證證據保全。”至此，上述存款丟失案的真相終于浮出水面。

然而風波背后，長安銀行還經歷股權拍賣、轉讓，接下來要面臨部分股東所持股權最終花落誰家的問題。

獨角金融注意到，近日，阿里資產拍賣平臺顯示，陜西西安長安銀行自然人股權172766股將于2024年11月5日起拍賣，起拍價即評估價為155490元，合每股0.9元，遠低于2023年末長安銀行每股凈資產3.55元。目前已有504次圍觀，但尚未有人報名。

圖源：阿里資產拍賣平臺

而在此之前，據阿里資產拍賣平臺，長安銀行還有三筆合計約18.16億股股權拍賣被全部中止。

上述三筆股權的持有人均為東嶺集團股份有限公司（下稱“東嶺集團”）。7月19日，東嶺集團持有長安銀行3488.28萬股股金開拍，評估價為1.38億元，起拍價為1.03億元，合每股2.96元；另一筆9565.7萬股股權于8月19日開拍，起拍價即評估價2.21億元，合每股2.31元；最后一筆5103.92萬股股權于8月22日開拍，起拍價即評估價1.11億元，合每股2.17元，均低于2023年底長安銀行每股凈資產3.55元。

圖源：阿里資產拍賣平臺

目前，這三筆股權拍賣均因東嶺集團進入破產重整程序而中止。

東嶺集團是1979年由村辦集體企業發展而來的大型民營股份制企業，主要業務涵蓋冶煉、焦化、鋼鐵等領域，曾位列中國建筑鋼材銷量榜第一名。《2023年中國企業500強》榜單顯示，東嶺集團以1257億元營收，位列205位。

據《華夏時報》2024年8月20日報道，今年以來，東嶺集團因涉16個案件先后成為多個法院的被執行人，被執行總金額達12.7億元。7月末，陜西省寶雞市中院受理了對東嶺集團的破產重整申請。

在長安銀行成立之初的2009年，東嶺集團（曾用名“陜西東嶺工貿集團股份有限公司”）就作為戰略投資者持股5.5%，后于2016年進一步增持至6.1%。據藍鯨財經2024年8月15日消息，在東嶺集團被傳出事的前一年，即2022年，由于齊商銀行的增持及陜西財金投資管理有限責任公司、榆林市財金投資管理有限公司的新進持股，東嶺集團持股比例降至4.82%，不再是長安銀行持股5%以上股東。

截至2023年末，東嶺集團為該行第七大股東，持有3.65億股，持股比例為4.82%。

第七大股東破產重整對長安銀行的股權結構穩定性、業務合作以及市場形象等方面會帶來哪些潛在影響？破產重整完成后，相關股權拍賣將如何安排？值得關注。

除此之外，近期，長安銀行還有一筆股權被轉讓。

據西南聯合產權交易所披露的信息，近日，中材漢江水泥股份有限公司（下稱“漢江水泥”）轉讓所持的長安銀行約394.82萬股股權，掛牌截止日期為2024年11月19日。上述股權若掛牌轉讓成功，漢江水泥將不再持有長安銀行股權。

圖源：西南聯合產權交易所

漢江水泥于2001年11月對漢中市城市信用社進行投資，初始投資額150萬元，2009年漢中市城市信用社等5家城市商業銀行、城市信用社合并組建長安銀行。經歷次分紅，截至評估基準日，中材漢江水泥公司持有長安銀行股份有限公司394.82萬股股權，持股比例為0.055%。

據財聯社2024年8月22日報道，漢江水泥為中國建材集團成員，其控股股東為西南水泥有限公司（以下簡稱西南水泥），持股92.65%。此次漢江水泥擬“清倉”長安銀行股權原因在于國資委此前發布的“退金令”等相關要求。

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新官上任，長安銀行“三把火”往哪燒？

據官網介紹，截至2023年末，長安銀行下轄10家地市分行（含西安分行籌）、13家西安地區直屬機構、營業網點251家（縣域支行74家），發起并控股設立西北首家金融消費公司——陜西長銀消費金融有限公司，還在寶雞岐山、隴縣、太白和甘肅天水設立4家村鎮銀行。

企查查顯示，今年以來，長安銀行旗下多家分支機構有新動向。其中，府谷縣河濱公園支行、靖邊縣長城路支行等近10家支行的經營范圍發生了變更。

變更前，上述支行的經營范圍涵蓋吸收公眾存款、發放多種期限貸款（單戶授信有額度限制）、辦理結算、票據業務、代理債券發行兌付、銀行卡業務、代理收付及保險業務等。變更后，其經營范圍多為“銀行業務；結匯、售匯業務”。

圖源：企查查

除此之外，今年7月份，長安銀行旗下寶雞中山支行、西安奧林匹克花園小微支行、銅川支行、寶雞三迪小微支行等4家支行，還因“未依照《企業信息公示暫行條例》第八條規定的期限公示年度報告”還被列入經營異常名錄。

獨角金融注意到，今年以來，長安銀行及旗下支行還收到監管部門下發的4張罰單，總計被罰金額約470萬元，背后涉及的問題包括貸款出現風險敞口；監管報表填報不準確等；尤其是6月20日收到的罰單顯示，該行因發行理財產品，用于承接本行非標投資、違規以自營資金借道同業業務投向股權投資領域，被陜西監管局罰款206萬元。

長安銀行頻繁被罰的背后，該行行長此前空缺超過半年，直到7月初，陜西金融監管局核準葉瑛長安銀行行長任職資格。

圖源：陜西金融監管局

據長安銀行公告，2023年12月27日，前任行長王作全因工作調整，辭去長安銀行第四屆董事會董事、行長職務，轉而出任陜西金融控股集團有限公司董事長。長安銀行行長職責由該行董事長張全明代為履行。

2024年5月16日，陜西省人民政府發布的人事任免通知顯示，經省政府2024年5月9日研究，同意葉瑛不再擔任陜國投監事長職務，并同意其為長安銀行行長人選。

圖源：罐頭圖庫

葉瑛原為長安銀行“老將”。在2009年長安銀行開業之初，葉瑛作為副行長之一，分管公司業務部、資金運營部、會計結算部、信息科技部，并在第一屆董事會中擔任執行董事、董事會秘書等職。2019年11月，經陜西省人民政府同意，葉瑛不再擔任長安銀行副行長，隨后葉瑛進入陜國投任職。

時隔4年半重回“老東家”長安銀行，葉瑛卻因年齡問題受到一些討論。資料顯示，葉瑛出生于1965年12月，距法定退休年齡僅差一年。

另據長安銀行2023財報披露，該行高級管理人員包括董事長張全明、黨委副書記陳佐軍、監事長丁琳、副行長曹宏、工會主席殷石安、副行長屈秉泉、駐長安銀行紀檢監察組組長賈玉英、副行長兼個人金融部總經理袁穎麗。其中殷石安已于6月滿60歲，丁琳已在今年7月退休，曹宏則也將于今年11月也達到退休年齡。

此外，8月2日，陜西省人民政府網站發布人事任免通知，同意王方元為長安銀行副行長人選。據公眾號“湘財Plus”報道，王方元曾任長安銀行董事會辦公室主任、西咸新區分行行長、西安分行籌備辦副主任、負責人等職務。

時至今日，行長葉瑛正式履職已近4個月，而跟離今年結束僅剩下2個月，長安銀行如何以更加細致的手段提升管理水平、提高風險防范能力，值得期待。