12月16日，銀監(jiān)會國際部主任范文仲在第二屆金融科技北京峰會主題演講時談到金融創(chuàng)新給我們的生活帶來的變化。他表示，信息技術(shù)的發(fā)展改變了我們的生活，尤其深刻的改變了金融。

具體到銀行業(yè)的領(lǐng)域，有幾大變化：第一就是信用中介的根本因素發(fā)生變化，最大的變化體現(xiàn)在信用風(fēng)險上，首先在貸前信用評估，以前是單維度的歷史性的靜態(tài)評估體，現(xiàn)在發(fā)展到一個全維度全社會的信用評估體系。

以前銀行在放貸之前，評估一個人的信用，主要是看它過去的還款表現(xiàn)和財務(wù)信息，現(xiàn)在可以看它的消費數(shù)據(jù)、旅游數(shù)據(jù)，看他稅務(wù)數(shù)據(jù)甚至交通違規(guī)數(shù)據(jù)，來判斷這個人的性格特質(zhì)。甚至我們可以用一些非個人的數(shù)據(jù)，我們可以利用他的微信的朋友圈，來確認(rèn)他的朋友范圍。這樣加上各種各樣的信息維度我們進入到對一個人是全維度的了解，一個借款人和借款機構(gòu)在大數(shù)據(jù)時代是透明的，我們現(xiàn)在對客戶的了解可能比他自己還了解自己。這是一方面的變化。

第二方面的變化是貸中定價的環(huán)節(jié)，從以前模糊的利率定價變成精準(zhǔn)的定價，以前我們根據(jù)一個人的信用情況，按照我們的貸款規(guī)定，比如說按照基本利率，上浮或者下浮對一個人的消費信貸，包括房屋貸款進行定價。未來我們會對一個個體它的信息全面的了解，這個人的信用不再是靜止的點，而是多維的信用空間一個動態(tài)曲線。

此外在貸后，已經(jīng)非常容易做到資金放貸之后，可以看到這個資金的流向，流到了哪個節(jié)點進行了什么樣的交易，它是一個可視化的過程。有了這樣的貸前全透明的全社會全維度的信用體系，貸中精準(zhǔn)的定價，貸后的是可視化的全透明的過程，信用的風(fēng)險會大大的降低。

作者：吳華真