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作者：戴鄂

編輯：繆凌云

來(lái)源：獨(dú)角金融

2021年1月3日，裁判文書(shū)網(wǎng)上掛出了一份《婁少波、梁鉦東違法發(fā)放貸款二審刑事裁定書(shū)》，牽涉到常德農(nóng)商銀行的一起5500萬(wàn)元系列騙貸案。

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早在2019年11月12日，長(zhǎng)沙岳麓區(qū)法院審理了婁少波、梁鉦東、王永仕犯違法發(fā)放貸款罪一案，作出了刑事裁決。

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按照裁決結(jié)果，三人都要在監(jiān)獄里待上一段時(shí)間。其中，婁少波的刑期是1年7個(gè)月，梁鉦東1年6個(gè)月，王永仕1年4個(gè)月，與此同時(shí)各人分別還承擔(dān)了4-5萬(wàn)元不等的罰金。

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?來(lái)源：一審裁決結(jié)果

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另一方面，裁決認(rèn)定開(kāi)庭之前的羈押時(shí)間也可以抵刑期，所以三人中最晚出獄的是王永仕也已經(jīng)在2020年5月16日獲得人身自由。

判刑了，服刑了，事兒應(yīng)該也了結(jié)了。

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令人意外的是，原告長(zhǎng)沙岳麓區(qū)檢察院后來(lái)又提出了抗訴。

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長(zhǎng)沙岳麓區(qū)檢察院認(rèn)為婁少波、梁鉦東、王永仕自首行為不成立，量刑畸輕，還提到了發(fā)放貸款的對(duì)象是“5.27”涉黑專案黑社會(huì)成員，所以向長(zhǎng)沙中院提出重判請(qǐng)求。

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這一抗訴請(qǐng)求得到了長(zhǎng)沙市人民檢察院的支持，兩級(jí)檢察院提出了自己的意見(jiàn)：

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“1、原審認(rèn)定被告人婁少波、梁鉦東、王永仕構(gòu)成自首系事實(shí)認(rèn)定錯(cuò)誤：三人被電話通知到案之前其犯罪事實(shí)已被公安機(jī)關(guān)掌握并且已經(jīng)以人立案；婁少波在到案之前已經(jīng)因?yàn)橥N罪行被常德市司法機(jī)關(guān)采取了取保候?qū)彽膹?qiáng)制措施，且供述的系與司法機(jī)關(guān)已經(jīng)掌握的其本人的同種罪行，不能以自首論；2、原審適用認(rèn)罪認(rèn)罰程序，公訴機(jī)關(guān)的量刑建議已充分考慮三人如實(shí)供述等量刑情節(jié)，三人對(duì)量刑建議亦自愿接受。原審判決以認(rèn)定自首為由在公訴機(jī)關(guān)量刑建議的基礎(chǔ)上再降低量刑屬于重復(fù)評(píng)價(jià)，違反了認(rèn)罪認(rèn)罰制度的相關(guān)規(guī)定，且三人發(fā)放貸款金額均在三千五百萬(wàn)元以上，且發(fā)放貸款對(duì)象系“5.27”涉黑專案黑社會(huì)成員，故原審對(duì)三人的量刑畸輕。”

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不過(guò)，2020年12月29日，一審判決之后時(shí)隔一年，長(zhǎng)沙中院認(rèn)定了“維持原判”。

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長(zhǎng)沙中院認(rèn)為婁少波、梁鉦東、王永仕犯違法發(fā)放貸款罪的罪名成立，自首行為也成立，有而故意放貸給黑社會(huì)成員的動(dòng)機(jī)沒(méi)有證據(jù)支持，違法發(fā)放的5500萬(wàn)元貸款中有3500萬(wàn)元已經(jīng)收回，另外2000萬(wàn)元的貸款雖未收回但有足額的擔(dān)保，是否有實(shí)際損失尚不確定，因此，“原判”所處量刑并無(wú)不當(dāng)。

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二審的背后，是由來(lái)已久的三筆違法發(fā)放的貸款。

2016年3月30日，由常德鼎城農(nóng)信社、常德武陵農(nóng)商銀行合并組建的常德農(nóng)商銀行掛牌開(kāi)業(yè)。

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常德鼎城農(nóng)信社（全稱：常德市鼎城區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社）及所轄信用社自行終止，債權(quán)債務(wù)由常德農(nóng)村商業(yè)銀行承接。

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三筆違法發(fā)放的貸款，均是發(fā)生在合并之前的常德鼎城農(nóng)信社。

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在系列騙貸事件當(dāng)中，婁少波、梁鉦東、王永仕三人的角色如下：

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2004年，婁少波擔(dān)任鼎城農(nóng)信社石門橋信用社（后改為石門橋支行）的副主任，2012年3月2日起成為了石門橋信用社的負(fù)責(zé)人。到了2014年2月27日，他成為了鼎城農(nóng)信社公司客戶部經(jīng)理；

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梁鉦東是鼎城農(nóng)信社營(yíng)業(yè)部主任，2011年1月11日兼任石門橋信用社負(fù)責(zé)人；

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王永仕于2010年8月6日起任鼎城農(nóng)信社黨委副書(shū)記，2012年2月21日起主管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理，分管業(yè)務(wù)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、營(yíng)業(yè)部等。

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第一筆違法貸款發(fā)生在2011年6月。

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當(dāng)時(shí)，借款人高某使用丈夫黃某提供的一份虛假的承包合同中的工程項(xiàng)目作為貸款用途，向石門橋信用社申請(qǐng)抵押貸款1500萬(wàn)元。

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作為石門橋信用社的管理人員，梁鉦東、婁少波僅對(duì)抵押物進(jìn)行核實(shí)，對(duì)高某提供的《項(xiàng)目?jī)?nèi)部承包責(zé)任合同》等虛假材料未予核實(shí)，即同意貸款。貸款資金被黃某挪作他用，好在到期后，該筆貸款已經(jīng)收回。

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第二筆發(fā)生的時(shí)間是2012年9月。

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這筆貸款的背景是，李某為收回常德市興廣龍房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)有限公司（簡(jiǎn)稱興廣龍公司）的借款，安排張某、莫某作為借款人，以興廣龍公司開(kāi)發(fā)的宏澤佳園商鋪?zhàn)鳛榈盅何铮蚨Τ寝r(nóng)信社營(yíng)業(yè)部借款。

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張某、莫某分別申請(qǐng)了貸款1000萬(wàn)元，他們提供了虛假的《常德市商品房預(yù)售合同》、《現(xiàn)金交款單》、收據(jù)等材料，貸款用途的工程項(xiàng)目、出具的《委托支付協(xié)議》材料也是假的。

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梁鉦東、王永仕作為當(dāng)時(shí)發(fā)放貸款的責(zé)任人，沒(méi)有核實(shí)材料真實(shí)性就放貸了，李某得到放貸資金之后也是另作他用。最后，這筆貸款展期一年后以抵押物作抵方式收回。

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第三筆發(fā)生在2015年8月。

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借款人仍是第二筆的李某，第二筆中的張某仍然是受托借款。這一次張某向鼎城農(nóng)信社營(yíng)業(yè)部借款2000萬(wàn)元，手法也類似。2000萬(wàn)元放貸后也被李某另作他用，但是目前這一筆放貸出去的錢沒(méi)有能夠收回來(lái)。

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紙包不住火，三筆違法放貸最終暴露在日光之下。2018年8月30日，婁少波、梁鉦東被刑事拘留，王永仕于2019年1月被刑事拘留。

除了上述往事之外，獨(dú)角金融（微信號(hào)：uni-fin）還注意到，2020年4月公開(kāi)發(fā)布的一則裁判文書(shū)還指出了另一對(duì)黃某、高某夫婦也在常德農(nóng)商銀行石門橋支行騙取過(guò)貸款，跟上述第一筆貸款的借款人兩口子是否為同一對(duì)夫妻，還不能確定。

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?來(lái)源：裁判文書(shū)網(wǎng)

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這一起案件的騙貸涉案金額達(dá)到2300萬(wàn)元，同樣是虛構(gòu)貸款用途材料，遭遇騙貸的同樣是鼎城農(nóng)信社石門橋信用社。

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最終來(lái)看，高明蘭犯騙取貸款罪，后于2018年主動(dòng)投案，到2019年6月3日，該貸款共有本息882.94萬(wàn)元未歸還。高明蘭被判處有期徒刑1年，緩刑1年，并處罰金5萬(wàn)元，而她的丈夫黃云聲被另案處理。

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2020年11月，常德中院發(fā)布了另一份二審刑事判決書(shū)，更是介紹了常德農(nóng)商銀行內(nèi)部員工騙取3200萬(wàn)元貸款還私債的事件。

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來(lái)源：裁判文書(shū)網(wǎng)

2014年到2016年間，時(shí)任常德鼎城農(nóng)信社業(yè)務(wù)管理部經(jīng)理的莫勇，將3筆金額分別為1200萬(wàn)元、1000萬(wàn)元、1000萬(wàn)元的貸款，通過(guò)虛假受托資料轉(zhuǎn)賬到他實(shí)際掌控的非借款人的三個(gè)個(gè)人賬戶當(dāng)中。

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合計(jì)3200萬(wàn)元的貸款資金，大部分被莫勇用來(lái)償還個(gè)人的債務(wù)。

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后來(lái)貸款逾期未歸還，成為不良貸款，莫勇也面臨3年的有期徒刑和5萬(wàn)元罰金。

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常德農(nóng)商銀行接連暴露出騙貸大案，“貸款”三查沒(méi)有盡到應(yīng)有的責(zé)任，本質(zhì)上是在內(nèi)控等公司治理方面出了問(wèn)題。

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農(nóng)商銀行的治理問(wèn)題，一直也是業(yè)內(nèi)關(guān)注的焦點(diǎn)。

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招聯(lián)金融首席研究員、復(fù)旦大學(xué)金融研究院兼職研究員董希淼指出，2003年兩輪改革以來(lái)，農(nóng)信社體制機(jī)制上深層次的問(wèn)題逐步顯現(xiàn)。比如，難以理順“自下而上入股，自上而下管理”的關(guān)系，農(nóng)信社改制為農(nóng)商行之后，公司治理等仍然“形似而神不似”現(xiàn)象。少數(shù)農(nóng)信機(jī)構(gòu)資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力較大，化解不良、防控風(fēng)險(xiǎn)面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

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對(duì)此，董希淼建議下一步應(yīng)通過(guò)農(nóng)村金融立法，規(guī)范農(nóng)村金融市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)行為，為農(nóng)村信用社改革提供法律保障和約束。目前，我國(guó)尚無(wú)統(tǒng)一的農(nóng)村金融法律。

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