作者 | 趙玉濤? 來源 | 獨角金融

如果你在社交平臺上詢問，什么才算人生贏家？一定會有人回答“有貓有狗”。一旦寵物們生病了，診療支出也是一筆不小的花銷，不少“鏟屎官”可能都期望過，要是寵物也有醫保就好了。

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10月8日，京東健康寵物醫院上線，同時上線的還有“寵物醫療卡”，當寵物發生類似腸病、骨折、傳染病、皮膚以及口腔等疾病，在定點醫院刷參保寵物醫療卡可扣除80%的醫療費用。驚不驚喜，意不意外？

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千億級別的寵物市場規模，除了京東在這個領域有布局外，不少險企早已入局寵物市場，期待在日漸火熱的寵物市場分得“一杯羹”。未來，寵物醫療真能成為新藍海嗎？

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寵物“醫保”來襲？

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“前前后后治療了一個多星期，花了五千多，小貓的癥狀總算有了好轉”，在北京工作的張女士感慨到。

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作為北漂的一員，張女士和其他千千萬萬的北漂族一樣，難免要面臨孤獨，“所幸這只小貓給了我家的感覺，一想到它在家等我回去，感覺心里有了牽掛，離家只身一人的孤獨感似乎也被沖淡了”。

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前段時間小貓生病了，張女士心急如焚，趕緊帶自家毛孩子去寵物醫院，抽血、化驗、做B超，一通操作下來，好幾千的醫藥費就沒了。“確實是挺貴的”。張女士表示。

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相信不少人都有帶自家寵物看病的經歷，而且不少項目都明碼標價。以北京某家寵物醫院為例，可以看到有驅蟲套餐369元、傳染病檢查109元，絕育套餐369元、免疫套餐199元等。

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來源：口碑

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新瑞鵬寵物醫療集團市場部營銷總監陳致爽對《正點財經》表示，除了常規的驅蟲、疫苗、洗牙等消費外，還有一些突發的、急慢性疾病的消費，平均每年一只寵物的平均醫療消費大概是3千元。

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在這種背景下，不少企業看重了寵物醫療這一市場。

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10月8日，京東健康寵物醫院上線，與此同時，京東寵物還上線了“寵物醫療卡”，為寵物看病實現醫保報銷。

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寵物醫療卡由京東和平安財險共同推出，按照京東寵物醫療卡的介紹，該醫療卡可投保年齡為3個月至10周歲，適用于首次投保情況。

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此卡目前設置了兩種保障，分別為在定點醫療花費5000元/年的醫療費用，提供的醫療卡價格為269元/年。另外一種是1萬元/年的醫療費用，寵物醫療卡的價格為499元/年。

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據了解，京東寵物醫療卡的產品設計有著多重亮點，0元起用，在定點醫院就診賠付比例為80%。投保贈送的服務，主要包括寵物醫療1針（犬5聯、貓3聯）、寵物健康體檢1次。

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來源：京東金融

京東寵物醫療卡理賠的疾病及費用，包括傳染病、遺傳病、皮膚病、口腔等常見的疾病。日常疾病和手術治療費皆可賠付，其中包括門診費、用藥費、住院費、掛號費、手術費、復診費、處置費等必須的診療費用，且均為實時報銷。

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如此一來，絕大多數喜歡擼貓擼狗一族對長期看病貴的難題似乎迎刃而解。值得注意的是，京東醫療卡等待期為一個月，超過這個時間之后出險才能獲得賠償。

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險企也紛紛入局寵物醫療

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不止互聯網企業，保險公司更是早早入局了寵物醫療領域，主要方式是推出寵物保險。

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2004年，華泰保險推出“小康之家”家庭綜合保險，也是我國國內推出的第一個針對寵物的保險，但是寵物責任只是附加險。2005年，太平洋財險推出了“北京市犬主責任保險”，一款以主險形式出現的寵物保險在北京保險市場上線。之后陸續有寵物保險產品面世。

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經過17年左右的發展，寵物保險作為一個小眾的險種正逐步被人看見。

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養狗人士小陳今年給自家的寵物買了一份寵物醫療保險，“好歹能報銷一些，也多一份保障”。小陳表示。

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一位從業人士介紹到，保險公司主要是和寵物醫院、寵物店網點進行合作，像小陳這樣的養寵人士購買了寵物保險之后，在這些合作的定點醫院和網點治療會獲得賠付（在保險責任范圍內）。

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目前市面上的寵物保險產品主要為寵物醫療險和寵物責任險，前者主要對寵物因意外事故或疾病接受治療產生的費用進行賠付，后者則針對寵物和主人之外的第三人發生的損失進行補償（咬傷他人，咬壞他人家具等）。

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中國人壽、中國人保、中國平安和中國太保等大型上市險企和大地保險、陽光保險、眾安保險等險企均推出相關寵物醫療險。

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以眾安保險推出的寵物醫療險為例，消費者有199/年，399/年和799/年3種選擇，對應的保障分別為5000元/年、15000元/年和30000元/年，均包括疫苗一針（犬6聯/貓3聯），保費越高其提供的額外專屬服務也越多。

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來源：支付寶APP

主要保障60天至10歲貓狗，常見可賠付的疾病包括犬瘟、貓瘟、癌癥、皮膚病、傳染病、腸胃道疾病和意外傷害導致的受傷、疾病等全病種保障，絕育、打疫苗、B超、體檢/檢查費用不在保障范圍內。

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不同于寵物醫療卡的0免賠，該款產品門診200起賠，手術1元起賠，最高賠付分別為400元、1500元和2500元。

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全國的醫院均可就診，其中定點醫院賠付比例為60%，非定點為40%，保額內不限理賠次數。而京東的寵物醫療卡只能在定點醫院就診才能獲80%的賠付。

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和京東推出的寵物醫療卡不同，雖然都是寵物保險產品，險企的寵物保險產品是事后賠償，需要準備病例、發票等理賠材料到保險公司報案，核實后才能獲賠。這一點和寵物醫療卡在定點醫院窗口直賠的模式有一定區別。

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另外，寵物醫療卡只是一種寵物醫療保險，保險公司的產品還包括責任險、意外險，以及寵物被盜保險、托運險等等。

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市場很大，問題也不容忽視

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巨大的市場或成吸引點。

艾瑞咨詢發布的《2021年中國寵物消費趨勢白皮書》顯示，我國寵物行業目前進入了有序增長的穩定成熟期，2020年市場規模接近3000億元。疫情帶來的潛在養寵人群和經濟技術等多方面因素的推動，未來三年寵物行業將繼續保持平穩增長，復合增速預計14.2%。

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千億市場的規模離不開寵物醫療支出的快速增長。《2020年中國寵物醫療行業白皮書》顯示，從寵物消費結構看，寵物診療支出同比增長6.2%，成為僅次于寵物食品的第二大核心產業。

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寵物的數量的增多進一步推動了診療支出的增長，目前，我國城鎮寵物貓犬的總數已經超過1億只。

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雖然市場巨大，但也存在一些問題。

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寵物的醫療收費、透明度等還未建立統一的標準。規模不同的寵物醫院在醫療規范、醫療認知上有很大差異，寵物醫院有沒有準確救治，有沒有合理用藥等消費者都不得而知。

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寵物保險方面，2019 年相關數據顯示，我國寵物保險的滲透率不足1%。有調研表明，62%的寵物主不了解市場上的寵物保險產品，有35.9%的寵物主認為相關險種較少。

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除了投保率低，道德風險也不容忽視。由于消費者僅需健康告知，滿足年齡要求就能投保，種類和健康狀況不同的寵物在投保時保費是相同的，不免發生帶病投保、騙保等情況。

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你家有養寵物嗎，每年的醫療費用支出有多少，歡迎留言討論！