來源/科技金融在線

2021年，是金融行業(yè)貫徹“十四五”規(guī)劃有關(guān)“加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略部署的開局之年。

從近期各大銀行披露的年報(bào)可以發(fā)現(xiàn)，“積極應(yīng)用金融科技推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型”成為了各家銀行年報(bào)中的高頻語句。為此，銀行在信息科技以及科技人才方面的投入不斷加大。

當(dāng)然，伴隨著銀行金融科技能力的增強(qiáng)和自身數(shù)字化轉(zhuǎn)型的深入推進(jìn)，意味著銀行的一些普通人力將在數(shù)字化浪潮中被淘汰，銀行線下網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量也隨之慢慢縮減。

近期，剛剛出爐的六大國(guó)有銀行2021年年報(bào)印證了這一點(diǎn)，通過梳理數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，相比上一年末，六大行2021年末的線下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)和員工總數(shù)幾乎全在裁減，去年?duì)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)合計(jì)關(guān)閉574個(gè)，員工總?cè)藬?shù)合計(jì)減少近1.18萬人。

與之對(duì)應(yīng)的是，在金融科技化浪潮之下，六大行的手機(jī)銀行客戶數(shù)紛紛實(shí)現(xiàn)高速增長(zhǎng)，去年新增客戶數(shù)合計(jì)達(dá)1.73億戶，平均增幅一度超過10%。

一年近1.18萬銀行人“消失”

柜員成“重災(zāi)區(qū)”

年報(bào)顯示，截至2021年末，六大國(guó)有銀行員工數(shù)量合計(jì)約183.1萬人，相比2020年末的184.28萬人，減少了11764人。

其中，六家國(guó)有銀行中，只有建設(shè)銀行的員工數(shù)較上年末相比是增加狀態(tài)，一年增加了1581人。其余5家大行的員工人數(shù)紛紛減少。

聲稱“宇宙行”的工商銀行，無疑是員工減少最多的銀行，一年時(shí)間減少了5698人，員工人數(shù)由2020年末的439787人變成434089人，下降幅度為1.3%，降幅最大。

農(nóng)業(yè)銀行的員工減少數(shù)量?jī)H次于工行，員工一年減少了3826人，員工數(shù)量下降至455174人，降幅為0.83%。

中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行三家國(guó)有行去年員工數(shù)量也分別減少2762人、581人、478人，降幅分別為0.89%、0.3%、0.53%。

值得一提的是，相比其他大行，農(nóng)業(yè)銀行在年報(bào)中對(duì)員工結(jié)構(gòu)的披露更為細(xì)致，可以清楚地看出各種職位上員工人數(shù)的變化情況。

數(shù)據(jù)顯示，2021年，農(nóng)行人數(shù)減少排在前三的職位分別為銀行柜員、技能人員和財(cái)務(wù)人員；人數(shù)增加排在前列的職位有營(yíng)銷人員、其他人員和科技人員。

毫無疑問，柜員無疑是農(nóng)行去年人數(shù)減少最多的崗位，一年就減少了8693人，相比上年末的下降幅度高達(dá)10.48%，降幅最大。

對(duì)比之下，由于銀行對(duì)金融科技的重視，科技人員盡管不是人數(shù)增加最多的職位，但增幅卻是所有崗位中最大的，一年新增人數(shù)為1003人，增幅高達(dá)12.45%。

從農(nóng)行的情況或可窺一斑而知全豹，在銀行推行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大潮之下，銀行員工人數(shù)的增減呈現(xiàn)出結(jié)構(gòu)性變化——科技型人才和營(yíng)銷人員是銀行發(fā)力的重點(diǎn)，這與當(dāng)下銀行推行金融科技化、數(shù)字化的戰(zhàn)略不謀而合；而銀行柜面人員、財(cái)務(wù)人員等人力成本則成為銀行裁減的重點(diǎn)對(duì)象。

關(guān)閉營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)574個(gè)

當(dāng)然，柜面人員等一般人力減少最直接的原因，是銀行在發(fā)力線上渠道后，對(duì)線下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量有所裁撤。

統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2021年，六大行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較上年末相比紛紛出現(xiàn)下降，一年時(shí)間合計(jì)關(guān)閉了574個(gè)。

截至2021年末，建設(shè)銀行是營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)關(guān)閉數(shù)量最多的國(guó)有銀行，去年一年?duì)I業(yè)網(wǎng)點(diǎn)減少了231個(gè)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)降至14510個(gè)。同時(shí)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的降幅也最大，下降幅度為1.57%。

建行年報(bào)顯示，其持續(xù)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局建設(shè)，重點(diǎn)保障京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)等國(guó)家重大戰(zhàn)略規(guī)劃區(qū)域及重點(diǎn)城市渠道建設(shè)資源投入；同時(shí)，建行推進(jìn)低效網(wǎng)點(diǎn)整治，加大城區(qū)低效密集網(wǎng)點(diǎn)撤并遷轉(zhuǎn)，拓展城市規(guī)劃新區(qū)和縣域網(wǎng)點(diǎn)覆蓋。

農(nóng)業(yè)銀行線下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的減少數(shù)量?jī)H次于建設(shè)銀行，較上年末減少了131個(gè)。同時(shí)，農(nóng)行是線下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)最多的銀行，截至2021末有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)22807個(gè)。

中國(guó)銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量由2020年末的11550個(gè)減少至11452個(gè)，一年時(shí)間減少了98個(gè)；郵儲(chǔ)銀行減少了41個(gè)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)降至8140家。

交行銀行和工商銀行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)也分別較上年末減少了40個(gè)和33個(gè)。

手機(jī)銀行客戶數(shù)新增1.73億戶

眼下，銀行業(yè)正處于金融科技變革關(guān)口，銀行線下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和員工數(shù)量下降的背后，是銀行電子渠道分流、離柜業(yè)務(wù)率的走高。特別是近兩年在疫情影響下，更是加速了銀行金融科技線上化布局的進(jìn)程。

通過梳理2021年年報(bào)也能發(fā)現(xiàn)，2021年五家國(guó)有大行手機(jī)銀行客戶數(shù)紛紛實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)（交行未披露這一數(shù)據(jù)），合計(jì)新增客戶數(shù)超過1.73億戶。

其中，工行新增手機(jī)銀行客戶數(shù)0.53億戶，是五家大行中去年新增手機(jī)銀行客戶數(shù)最多的銀行，也是手機(jī)銀行客戶總數(shù)最多的銀行。

工行年報(bào)顯示，其創(chuàng)新推出個(gè)人手機(jī)銀行7.0版，實(shí)現(xiàn)財(cái)富陪伴、云端陪伴、專屬陪伴、賬單陪伴、權(quán)益陪伴“五大智能陪伴”，提升手機(jī)銀行用戶體驗(yàn)。截至2021年末，工行個(gè)人手機(jī)銀行客戶4.69 億戶，成為首個(gè)實(shí)現(xiàn)MAU破億的銀行系A(chǔ)pp，移動(dòng)端月活超過1.5億戶。

農(nóng)業(yè)銀行去年新增手機(jī)銀行客戶數(shù)僅次于工行，為0.4億戶。截至2021年末，農(nóng)行手機(jī)銀行注冊(cè)客戶超過4億戶，月活客戶超過1.5億戶。

建設(shè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、中國(guó)銀行2021年手機(jī)銀行客戶數(shù)也分別增加0.29億戶、0.27億戶和0.24億戶。

建行年報(bào)顯示，其個(gè)人手機(jī)銀行開啟財(cái)富化經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，全新改版基金投資、理財(cái)產(chǎn)品等投資理財(cái)服務(wù)，提升財(cái)富管理用戶體驗(yàn)。同時(shí)，建行是業(yè)內(nèi)在手機(jī)銀行首推全國(guó)公積金服務(wù)的銀行，主要為客戶提供公積金賬戶信息、提取明細(xì)、異地轉(zhuǎn)移接續(xù)辦理等服務(wù)。

截至2021年末，建行個(gè)人手機(jī)銀行用戶數(shù)4.17億戶，月均月活用戶數(shù)1.49億戶，交易量573.53億筆，交易額92.18萬億元。