作者 | 李海霞?編輯 | 付影?來源 | 獨角金融

繼2021年報發布過后，長沙銀行（601577.SH）風波不斷。

4月初，長沙銀行的一紙公告，讓中國恒大（3333.HK）旗下公司的15億元借款浮出水面。此后，“恒大系”因流動性問題處于風口浪尖，而另一借款方、同時也是長沙銀行持股5.23%的股東“新華聯系”，正陷入債務危機。

踩雷恒大，15億元浮出水面

上述關于長沙銀行與“恒大系”的借款糾紛，還要從3年前說起。

2019年4月，長沙銀行廣州分行與恒大智能汽車（廣東）有限公司（以下簡稱“恒大智能”）簽訂《授信額度合同》，向恒大智能提供15億元的授信額度，后又與深濤生活服務（廣東）有限公司（以下簡稱“深濤生活”）簽署了《最高額保證合同》，深濤生活為15億元作最高額連帶責任保證擔保。貸款涉及8份合同，到期日均為2027年4月28日。

然而，2022年3月8日，深濤生活大股東由恒大汽車產業園投資（深圳）集團有限公司變更為中航信托股份有限公司（以下簡稱“中航信托”），長沙銀行廣州分行獲悉后向廣州市中級人民法院提起訴訟，請求判決恒大提前履行保證責任，歸還全部剩余貸款本金13.99億元、利息9.31億元(計算至2022年3月21日)。

2019年長沙銀行向恒大智能提供15億元貸款時，深濤生活尚擁有土地和房地產項目，包括廣州南沙萬頃沙板塊的陽光半島。而被中航信托接手后，原深濤生活名下的土地、房產等“花落誰家”就未可知了。

據年報顯示，截至2021年12月31日，長沙銀行作為原告未執結的訴訟標的超過1000萬元的訴訟案件合計90件，涉案金額合計44.05億元。而恒大的15億元借款顯然是其中最惹眼的一筆存在，且相對于2021年63.04億元的凈利潤來說，長沙銀行表示未發生實質性影響。

IPG首席經濟學家柏文喜稱，恒大15億元借款對長沙銀行而言應該已經形成了不良借款，會影響長沙銀行的資產質量、業績，甚至流動性，對長沙銀行運營的壓力是不言而喻的。

除了存在金融借款外，長沙銀行還有與“恒大系”相關公司的票據糾紛案件。

圖源：愛企查

其中一起案件中，長沙銀行匯融支行為湖南銀湖建設工程有限公司進行商業承兌匯票貼現，然而匯票到期后對方拒付。票據出票人、承兌人為長沙恒大童世界旅游開發有限公司（以下簡稱“長沙恒童”）。長沙銀行向法院提出訴訟，要求償還本息合計8987.89萬元，其中匯票金額8972.93萬元，逾期利息14.96萬元（計算至2021年10月20日）。

另一起案件的被告為湖南馬王堆建筑工程有限公司，票據出票人、承兌人湘潭恒澤置業有限公司（以下簡稱“恒澤置業”）。長沙銀行要求償還本息合計7815.17萬元，其中匯票金額7803.67萬元，逾期利息11.51萬元（計算至2021年10月20日）。

長沙恒童由恒大旅游集團有限公司控股，恒澤置業由恒大地產集團長沙置業有限公司控股。兩者均系恒大的關聯公司。在恒大債務問題爆發之后，以上涉案的恒大智能和長沙恒童深陷各種建設工程合同糾紛、票據糾紛中，恒澤置業是多起案件的被執行人。

昔日新華聯事件持續發酵

圖源：年報截圖

年報顯示，長沙銀行董事馮建軍在“新華聯系”多家單位任職，包括湖南新華聯建設工程有限公司(以下簡稱“湖南華建”)、新華聯控股公司、新華聯文化旅游發展股份有限公司。

除了年報公示的任職單位和職務外，愛企查顯示，馮建軍是新華聯（000620.SZ）實際控股方新華聯控股有限公司第7大股東，持股比例0.07%。而目前，新華聯與長沙銀行存在借款事項。《商業銀行董事履職評價辦法（試行）》規定，董事應當如實告知商業銀行本職、兼職情況，并保證所任職務與其在商業銀行的任職不存在利益沖突。董事不得在可能發生利益沖突的金融機構兼任董事。

新華聯已遭遇流動性危機多時，多數資產被質押、凍結。1990年，傅軍棄政從商，通過做進出口貿易賺到了第一桶金，繼而進行房地產開發，涉足化工、汽車、酒業、金融等多個領域。2016年，新華聯參股長沙銀行。

據年報顯示，新華聯通過關聯方湖南華建持有長沙銀行1.63億股股份，占總股本的4.05%；通過關聯方湖南新華聯國際石油貿易有限公司持有長沙銀行4728萬股股份，占本行總股本的1.18%；兩者持有本行2.1億股股份，占本行總股本的5.23%，成為長沙銀行第七大股東。

目前，新華聯旗下公司湖南華建所持全部長沙銀行股份均處于質押狀態，同時另有2412.26萬股份被司法凍結。且據年報顯示，新華聯與長沙銀行尚有借款牽扯：2021年長沙銀行授信湖南華建及關聯企業預計額度16.16億元，目前授信余額為15.8億元。

十大股東半數股權質押

圖源：年報截圖

值得注意的是，長沙銀行的前十大股東中有一半的股東存在股權質押或凍結的情況。除了第七大股東湖南華建外，第三大股東湖南友誼阿波羅商業股份有限公司（以下簡稱“友誼阿波羅”）、第四大股東湖南興業投資有限公司、第六大股東長沙房產（集團）有限公司（簡稱“長房集團”）、第八大股東長沙通程實業（集團）有限公司，五家公司質押及凍結股份合計約4.08億股，占銀行總股本的10.14%。

而十大股東中，除了上述講到的湖南華建外，還有長房集團、友誼阿波羅與長沙銀行存在借款關系。

其中，長沙銀行授信友誼阿波羅及關聯企業預計額度25.48億元，目前授信余額15.08億元；非授信類預計額度515萬元，非授信類交易超出預計額度1242.87萬元，交易發生額為1757.87萬元。而友誼阿波羅持有的長沙銀行4300萬股處于質押狀態。

長沙銀行對長房集團及關聯企業授信類預計額度27.15億元，目前授信余額為13.84億元；非授信類預計額度110萬元，交易發生額209.52萬元，超出預計額度99.52萬元。而長房集團持有的長沙銀行4650萬股處于質押狀態。

圖源：年報截圖

年報中，對于實際發生額超出預計部分，稱“合計1558.89萬元但未超過本行最近一期經審計凈資產的0.5%。”這里包含了友誼阿波羅超出非授信預計額度的1242.82萬元以及長房集團超出的99.52萬元。

除超出非授信的1242.82萬元，友誼阿波羅授信內的借款額度達10億元多。友誼阿波羅的經營范圍主要包括商業零售、酒店餐飲和休閑娛樂，均為受疫情影響嚴重的行業。

友誼阿波羅近來屢屢質押旗下控股公司股權，曾先后將湖南岳陽友阿國際商業廣場有限公司1.83億股權和辣妹子食品股份有限公司的1280.97萬股權質押給長沙銀行南城支行。

IPG首席經濟學家柏文喜表示，十大股東至少半數股東質押長沙銀行股權，加上股東股權質押，會帶來股權結構的不穩定性。但是按照監管部門的要求，一般而言，銀行的股權會比較分散，單一股東很難實現對銀行的實際控制，因此即使出現股權結構變動，原則上也不會波及銀行的運營層面，除非是股權變動引發了銀行發展戰略和經營策略方面的改變。

屢次踩雷，多個借款公司面臨風險，這會給長沙銀行帶來什么改變呢？長沙銀行最后又能收回多少借款？歡迎留言。