作者 | 王楊

來源 | 獨角金融

十年能做多少事？

對于這個問題，貴州省在8月3日以一場“中國這十年·貴州”為主題的新聞發布會做了解答。十年時間里，一組組精彩鏡頭、一行行滾燙文字、一張張感人圖片，記錄下了貴州人民奮進的足跡、呈現了貴州大地精彩的跨越。在脫貧攻堅、基礎設施建設、生態文明建設、綜合經濟實力等多個方面，貴州都實現了大踏步的前進、歷史性的突破。

貴州十年奮進的進程，恰好也是貴州本地法人銀行——貴州銀行（6199.HK）設立并茁壯成長的十年。從2012年設立開始，貴州銀行就服務于貴州經濟發展，在助力貴州實現脫貧攻堅、產業躍進、民生福祉提升的過程中，自身亦獲得了長足的發展，并于2019年底在港交所掛牌上市，成為國內為數不多的上市城商行之一。

十年過去，貴州的面貌已經變了大樣，貴州銀行也已經站上5000億資產規模的新高度。下一個十年，貴州銀行的身上，還將濃縮出怎樣的貴州奮進故事？

應運而生，十年奮進資產規模站上5000億

“八山一水一分田”，是流傳于貴州山間的農諺。

貴州地處我國地勢的第二階梯，山地丘陵面積約占全省總面積的97%。山高谷深、溝壑縱橫，長期受困于喀斯特地貌，這里基礎設施薄弱，經濟社會發展嚴重受阻。

2012年《國務院關于進一步促進貴州經濟社會又好又快發展的若干意見》（國發〔2012〕2號，以下簡稱“國發2號文”）出臺，支持貴州經濟社會又好又快發展，同時明確支持成立貴州銀行。

2012年10月份，在貴州省委省政府大力推動下，遵義市商業銀行、六盤水市商業銀行、安順市商業銀行3家城商行合并重組，設立了一家城市商業銀行，便是貴州銀行。

此后十年，貴州在基礎設施建設、經濟社會發展上投入大量精力。交通基礎設施建設持續突破，到2021年底，高速公路通車里程突破8000公里，是2012年的3倍多，不僅突破了基礎設施制約瓶頸，更暢通了對內對外的開放通道。扶貧攻堅成效顯著，動員192萬群眾搬出大山，累計建成949個集中安置點，建成安置住房46.5萬套，解決了“一方水土養不起一方人”的問題。工業強省戰略逐步落地，規模以上工業增加值年均增長10%以上。更難能可貴的是，貴州堅持生態優先、綠色發展，加快國家生態文明試驗區建設，綠色經濟占比達到45%，“世界自然遺產地”數量全國第一，30項改革成果列入國家推廣清單。

如今，貴州66個貧困縣全部摘帽，923萬貧困人口全部脫貧，地區生產總值增速連續10年位居全國前列，數字經濟增速連續7年居全國第一，經濟總量接近2萬億元、增長近2倍，在全國的排位上升4位......

作為貴州本地法人銀行，過去十年貴州銀行與當地經濟社會同頻共振，在服務于貴州整體發展戰略的同時，也實現了自身的蛻變，在貴州這段激蕩的奮斗史中，留下了濃墨重彩的一筆。

十年前成立之初，貴州銀行的總資產不過624億元，總負債577.81億元、存款399.2億元、貸款236.62億元，已經是全部家底。得益于貴州整體向前發展的態勢，以及貴州銀行本身經營策略得當，截至2021年末，貴州銀行總資產已經突破5000億元，達到5038.8億元，總負債4648.92億元，各項存款3055.21億元，各項貸款2504.87億元，躋身中型商業銀行之列。

在大踏步發展的過程中，貴州銀行始終堅持合規審慎經營，資產質量保持優良水平。截至2021年末，貴州銀行不良貸款率1.15%，在港股上市城商行中處于最低，且低于國內城商行平均水平0.58個百分點；撥備覆蓋率426.41%，高于國內城商行平均水平229.5個百分點；凈息差2.29%，高于城商行平均水平0.38個百分點。

不俗的業績讓貴州銀行獲得了業界的廣泛認可。2021年，貴州銀行榮獲“中國銀行業100強”“中國服務業企業500強”“2021年度中國最佳銀行基礎架構實施技術獎”等數十項獎項；在英國《銀行家》雜志近期發布的“2022年全球銀行1000強”榜單上，貴州銀行排名較上年提升20個位次，位居第251位。

值得一提的是，貴州銀行在深耕本土的過程中，憑借著良好的服務質量獲得了很多當地優質企業的認可，不僅在業務方面建立了良好合作關系，還積累了扎實的股東基礎。公開資料顯示，貴州銀行的主要股東中，頻頻可見當地優質龍頭企業的身影，例如貴州茅臺、貴州水投水務集團、貴州高速公路集團、仁懷醬酒集團等，這些股東的存在，為貴州銀行的長期發展奠定了堅實的基礎。

堅定“轉型”，對公零售共譜高質量發展新篇章

十年彈指過，滄海變桑田。

如今的貴州已經不是十年前的貴州，綜合經濟實力已經實現了歷史性跨越，十大工業產業均突破千億元大關。結合國務院出臺的《關于支持貴州在新時代西部大開發上闖新路的意見》（國發〔2022〕2號，以下簡稱“新國發2號文”）及《貴州省國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年愿景目標綱要》，未來十年，貴州省的重心或不再是追求發展速度，而是更加注重發展質量，提出“把在新時代西部大開發上闖新路、在鄉村振興上開新局、在實施數字經濟戰略上搶新機、在生態文明建設上出新績作為主目標，全力主攻新型工業化、新型城鎮化、農業現代化、旅游產業化，奮力譜寫新時代貴州高質量發展新篇章”（即“四新”、“四化”）。

成立近十年來，受益于貴州趕超進位的“黃金十年”發展機遇期，貴州銀行快速成長、發展壯大，業務規模迅速增長、客戶基礎不斷夯實、業務結構持續優化。站在新的歷史起點上，面對新形勢新要求新任務，貴州銀行及時調整戰略方向，加速推進業務轉型，以更好地服務和融入貴州省經濟社會發展大局，同時推動自身高質量發展。

對公轉型方面，“十四五”以來，貴州銀行以國家戰略和貴州省發展規劃為引領，圍繞“四新”服務“四化”，聚焦新國發2號文件中支持貴州的139項重大工程項目和“四化”重點領域，著力抓好重點客群的服務。

例如，在支持新型工業化建設上，貴州銀行聚焦醬酒等貴州省傳統優勢產業和新能源電池及材料等戰略性新興產業，著重發力重點客群，比如茅臺、盤江煤電、磷化等產業龍頭集團，持續布局供應鏈金融，為核心企業及其產業鏈上的中小微企業提供一系列金融產品及量身定制的服務。在支持新型城鎮化建設上，貴州銀行聚焦重點領域，例如城市空間布局優化、城市更新、城鎮化補短板等領域，同時重點支持一批在區域內有較強資源整合能力、項目運營經驗豐富、經營業績長期良好的企業。在支持農業現代化建設、支持旅游產業化建設上，貴州銀行亦秉持同樣的業務思路，聚焦貴州省內十二大優勢特色農業產業、貴州特色優勢的旅游項目等相關重點領域，大力支持行業重點客群。

對公業務是貴州銀行的“傳統強項”，在此基礎上，基于零售業務廣闊的市場前景，大零售轉型也成為新形勢下貴州銀行發展的重要方向，被視為“第二引擎”。

事實上，貴州銀行的零售轉型已經初見成效。從業務結構來看，截至2021年底，貴州銀行零售業務實現營收27.12億元，占比提升至23%（2019、2020年分別為10%、15%），業務結構持續優化。從零售存款增速來看，2021年該行個人存款余額1217.13億元，較年初增長200.8億元，增速19.76%，增速連續三年位居全省同業第一，個人存款占各項存款比例近四成。

具體來看，城市業務方面，貴州銀行大力推進個人住房按揭貸款、汽車分期貸款以及信用卡，以此重塑消費金融業務新格局。數據顯示，2021年貴州銀行新發卡超過25萬張，發卡量年增長率58.27%。借助大數據，貴州銀行扎根貴州省本地市場，深挖本地用戶的痛點需求，打造了“不一樣的信用卡”產品，并實現全線上風控，信用卡的不良率明顯低于行業平均水平。

與此同時，貴州銀行持續發力小微業務。印發《貴州銀行服務小微企業敢貸愿貸能貸會貸長效機制實施細則》，不斷健全“能貸、愿貸、敢貸、會貸”長效機制；積極開展特色化普惠小微企業授信服務，推出“復產貸”、“青惠貸”、“非遺振興貸”等特色化金融產品服務，積極支持了一批“小而美”的小微企業和個體工商戶發展，讓金融服務更加方便、快捷地觸達民生領域。截至2021年末，貴州銀行普惠型小微企業貸款余額278.86億元，同比增長39.98%，惠及1.8萬戶小微企業。

除了城市，貴州銀行還深刻意識到農村零售市場的深厚潛力，積極進軍農村“藍海”、拓展農村客群，在助力提升貴州省農村市場金融供給水平的同時，為自身引流農村客戶資源，為進一步深化業務轉型和客群擴容提供強有力的支撐。據了解，貴州銀行已經逐步探索出一套惠農業務打法：以惠農站點為服務農村客戶的組織形式，以第三代社保卡為服務農村客戶的產品工具，其核心和目的就是服務農村客戶。

具體來看，首先是創新商業模式，提升惠農站點的綜合服務能力。貴州銀行充分運用數字化技術，將惠農站點打造成為拓展農村客戶的產品分銷渠道，通過“站點+手機銀行+第三代社保卡（或其他借記卡）”的方式，聚焦農業生產主體、農村常住居民（社保卡群體）、外出務工人員等目標客群，加大各類產品營銷力度，實現客戶資金的閉環運行。

其次是拓寬合作渠道，豐富惠農站點的獲客、黏客功能。貴州銀行廣泛引入外部合作，加大惠農站點對農村高頻生產生活場景的植入力度，多渠道整合農村零售商超、勞務用工等優質資源，積極打造“農村消費+金融”、“勞務用工+金融”的特色化農村金融場景；積極引入便民繳費、打字復印、社保醫保、就業咨詢、普法宣傳等政務服務和便民服務功能，提高站點的客流和人氣，持續擴大惠農業務綜合服務覆蓋面。

此外，貴州銀行還推出了一款針對鄉村振興的特色金融產品—“興農貸”，該產品是專門為農戶、涉農小微企業、個體工商戶、小微企業主以及新市民等主體發放的用于農業生產經營、生活的信用貸款，授信額度有效期內循環使用，隨借隨還。據悉，該款產品支持線上辦理，為貴州銀行實現農戶貸款的規模化、標準化、自動化提供了有力支持。

公開數據顯示，截至2021年末，貴州銀行簽約惠農站點1650家，成功掛牌開業832家，發卡34.81萬張，服務農村居民11.2萬人次，全年新增投放鄉村振興貸款78.53億元，在全力助推貴州省鄉村振興的同時，有效助力其自身業務高質量轉型發展。

這一系列動作背后，是貴州銀行緊跟政策、搶抓市場的敏捷反應，為其鞏固拓展零售客群、提升服務能力提供了有力保障。

一方面，貴州銀行是貴州省總工會指定的工會會員卡合作金融機構，通過聚焦全省590萬工會會員數據庫，該行進一步將工會會員卡發卡范圍延伸至民營企業、城市新居民、新就業形態勞動者等群體，不斷壯大工會會員卡客群規模。

另一方面，近期，貴州省下發了《關于推進以社會保障卡為載體發放惠民惠農財政補貼資金的通知》，要求逐步推廣應用以社保卡為載體發放惠民惠農財政補貼資金，力爭到2025年，通過統發監管系統發放的惠民惠農財政補貼資金原則上均實現以社保卡為載體發放，這使得第三代社保卡的“含金量”進一步提高，貴州銀行此時進行大零售轉型搶占市場，正當其時。

此外，貴州銀行正在加速推進小微專項金融債、“三農”專項金融債的發行工作。公開信息顯示，2022年貴州銀行擬發行80億元小微債、50億元“三農”債，補充市場化長期負債資金、拓寬低成本資金來源，在優化負債結構的同時，“引金入黔”切實加大對貴州省內小微、“三農”的金融支持力度。

“無零售不穩，得零售者得未來”早已是銀行業發展的共識，行業分析人士指出，貴州銀行深耕細作零售業務，做精做強城市業務、做大做特農村零售業務、緊跟政策搶占市場、提升服務能力等多管齊下，推動零售業務取得了顯著進展。

“新黃金十年”起航，新篇章等待書寫

蹄疾步穩，靜水流深。放眼未來，貴州銀行已走進新的黃金十年。

2012年“國發2號文”之后，國務院針對貴州再出“新國發2號文”這一重磅政策，賦予了貴州“四區一高地”的戰略定位，為貴州省高質量發展指明了方向。

據悉，圍繞“新國發2號文”及貴州省十四五規劃，貴州銀行正加緊制定新一輪戰略規劃，深入分析自身具備的優勢、存在的問題及面臨的挑戰，通過全力推進對公轉型、深耕細作零售業務、夯實金融市場基礎，實現自身高質量發展。

具體來看，在對公轉型方面，貴州銀行堅持以客戶為中心的服務理念，以積極支持“四化”建設、踐行綠色發展理念、構筑機構業務體系為主要方向，通過搶抓基礎客戶及優質客群、打造金融場景、完善產品體系、布局供應鏈金融、豐富資金渠道、優化資產結構、精細化客戶營銷等措施，提高深度經營能力，為高質量發展賦能增效。

在深耕零售方面，貴州銀行立足服務“四化”建設，積極拓展鄉村大零售市場，加快發展個人住房按揭貸款和汽車分期貸款為主的消費金融業務，全力以赴搶抓三代社保卡客戶，鞏固夯實工會卡客戶基礎，不斷提升服務小微能力，力爭進一步提升個人存款占比及零售業務貢獻。

在金融市場業務方面，貴州銀行將堅持按照安全性、流動性、效益性平衡思路配置金融資產，提升資金使用收益，加強同業合作，拓寬資金融入渠道，強化負債結構管理，并積極爭取理財子牌照，強化投研能力建設，豐富理財產品供給，不斷夯實業務基礎。

站在新的歷史起點上，貴州銀行將始終堅守“用心的銀行”價值理念，鞏固夯實城市業務，大力拓展農村市場，奮力書寫高質量發展新篇章。

你使用過哪些銀行的金融服務？對于貴州銀行未來的發展前景，有什么看法？留言區聊聊吧。