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吉林銀行股東“用別人的錢(qián)”入股,沒(méi)逃過(guò)監(jiān)管火眼金睛

2022-12-08 10:25:01
獨(dú)角金融
關(guān)注
2022-12-08

押注零售業(yè)務(wù)的新行長(zhǎng),還有多少關(guān)要闖?

作者/付影?來(lái)源/獨(dú)角金融

吉林銀行因人事變動(dòng)又一次成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。

2020年4月?lián)渭帚y行副行長(zhǎng)的秦季章,近日被吉林銀保監(jiān)局核準(zhǔn)任職該行行長(zhǎng)。

每一縷光芒都會(huì)照亮區(qū)域的活力與生機(jī),兩年來(lái),吉林銀行交出了業(yè)績(jī)不錯(cuò)的成績(jī)單。與業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)形成反差的是,就在剛剛過(guò)去的11月末,因股東以非自有資金入股,非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確等違規(guī)問(wèn)題被監(jiān)管處罰。新行長(zhǎng)將如何解決吉林銀行內(nèi)控漏洞問(wèn)題?

自零售變革以來(lái),客戶(hù)為主、資產(chǎn)為王給零售業(yè)務(wù)發(fā)展提出了更高要求。去年12月,曾對(duì)吉林銀行零售變革前景心生憂(yōu)慮的這位新行長(zhǎng),接下來(lái)能否復(fù)制“老東家”招行零售經(jīng)驗(yàn),帶領(lǐng)吉林銀行實(shí)現(xiàn)“打造域內(nèi)第一零售銀行”?

行長(zhǎng)半年前已就職

先從吉林銀行重大人事變動(dòng)說(shuō)起。

12月5日,吉林銀行任職該行行長(zhǎng)的資格獲批。此次正式任職行長(zhǎng)前,6月9日,吉林省政府就提出建議,擬聘任秦季章為吉林銀行行長(zhǎng)。6月16日,該事項(xiàng)獲吉林銀行董事會(huì)同意。

2020年4月開(kāi)始,秦季章開(kāi)始在吉林銀行掛職副行長(zhǎng)。未加入吉林銀行前,秦季章曾任中國(guó)進(jìn)出口銀行辦公室處長(zhǎng),2001年加入招商銀行任職多年,在馬蔚華主持招行工作期間,被視為重要的助手之一,并見(jiàn)證招行轉(zhuǎn)型成長(zhǎng)為“零售之王”。

馬蔚華退休后,秦季章還曾被派駐到浙江救不良貸款于水火之中,以招行總行總監(jiān)身份兼任招行杭州分行行長(zhǎng),不到3年時(shí)間,該分行扭虧為盈。在藏富于民適合推廣零售業(yè)務(wù)的浙江,秦季章到任后親自分管零售,助力杭州分行在零售業(yè)務(wù)上打了“翻身仗”。

也是這一段經(jīng)歷,秦季章被認(rèn)為是招行“最懂零售業(yè)務(wù)的分行行長(zhǎng)之一”。

秦季章同樣也把招行零售經(jīng)驗(yàn)帶到了吉林銀行。根據(jù)官網(wǎng)介紹,“推動(dòng)”打造域內(nèi)第一零售銀行、綜合公司銀行、特色資管銀行、現(xiàn)代數(shù)字銀行的戰(zhàn)略部署,扎根區(qū)域經(jīng)濟(jì),做實(shí)金融服務(wù)。

自2019年11月在陳宇龍由行長(zhǎng)晉升為董事長(zhǎng)后,吉林銀行行長(zhǎng)職位一直空缺。2022年3月2日,陳宇龍因工作變動(dòng)辭去董事長(zhǎng)職務(wù),該行董事會(huì)選舉王立生為董事長(zhǎng),4月15日,王立生董事長(zhǎng)任職資格獲監(jiān)管核準(zhǔn)。

巧合的是,就在幾天前,據(jù)“今日城商行”報(bào)道,王立生調(diào)入吉林省農(nóng)信社擔(dān)任黨委書(shū)記、理事長(zhǎng),由秦季章全面主持吉林銀行工作。而王立生任職該行董事長(zhǎng)一職僅8個(gè)月。

三任“一把手”因刑事案件被免職

吉林銀行前身為長(zhǎng)春市商業(yè)銀行,2007年10月吸收合并吉林市商業(yè)銀行、遼源市城市信用社,更名為吉林銀行,2008年繼續(xù)吸收合并白山、通化、四平、松原四個(gè)地級(jí)市的城市信用社,成為吉林省內(nèi)唯一的城商行。

據(jù)2022半年報(bào)披露,吉林銀行第一大股東為韓亞銀行,持股比例11.92%,第二、三大股東分別為吉林省金融控股集團(tuán)股份有限公司、長(zhǎng)春市融興經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司,持股比例分別為9.11%、8.3%。

截至目前,吉林銀行資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)5000億元,資本凈額500億元,員工超過(guò)萬(wàn)人。

作為東三省城商行,哈爾濱銀行(6138.HK)、盛京銀行(2066.HK)早在8年前成功赴港上市,而吉林省內(nèi)的唯一一家城商行,吉林銀行曾經(jīng)三任董事長(zhǎng)“落馬”,不良資產(chǎn)狀況不佳,股東頻繁轉(zhuǎn)讓股權(quán),由此影響了該行上市進(jìn)程。

吉林銀行首任董事長(zhǎng)是田學(xué)仁,2011年11月,因其涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)被查。根據(jù)北京第一中級(jí)法院認(rèn)定的事實(shí),田學(xué)仁在1995年至2011年長(zhǎng)達(dá)16年間,分85次收受錢(qián)款折合人民幣1919萬(wàn)元。2013年11月,田學(xué)仁被北京一中院判處無(wú)期徒刑,后減至有期徒刑22年。

田學(xué)仁被查后,該行時(shí)任行長(zhǎng)唐國(guó)興接任董事長(zhǎng)一職。不到三年后,即2014年7月,55歲的唐國(guó)興被調(diào)至該省金融部門(mén),但半年后被免職。

2014年7月吉林銀行也迎來(lái)了第三任董事長(zhǎng)張寶祥,其人出生于1964年,2019年11月因涉嚴(yán)重違紀(jì)違法被紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。2021年12月,白城市中級(jí)人民法院的一則關(guān)于張寶祥的刑事判決書(shū)顯示,2003年至2019年期間,張寶祥利用職務(wù)便利為他人謀取利益,收受他人財(cái)物共計(jì)2392.37萬(wàn)元,其因受賄罪被判有期徒刑12年,并處罰金200萬(wàn)元。

除了三任“一把手”因刑事案件被免職外,還有三位副行長(zhǎng)也“落馬”。

2018年12月14日,吉林銀行原副行長(zhǎng)王安華接受紀(jì)律審查和監(jiān)管調(diào)查;2020年12月末,其因受賄合計(jì)3931萬(wàn)元,一審被判處有期徒刑14年,并處罰金400萬(wàn)元。

張寶祥落馬后的2020年12月底,吉林銀行原副行長(zhǎng)楊盛忠利用職務(wù)便利涉嫌貪污犯罪等被開(kāi)除黨籍和公職,2021年2月,因貪污受賄近2000萬(wàn)元,楊盛忠一審被執(zhí)行有期徒刑20年,并處罰金200萬(wàn)元。

此外,2021年7月初,因利用職務(wù)便利非法占有公共財(cái)物,吉林銀行原副行長(zhǎng)王俊翔被調(diào)查,同年12月,王俊翔因涉嫌貪污罪被提起公訴。

今年,吉林銀行高管也被曝出問(wèn)題。2月8日,吉林銀行延邊分行原紀(jì)委書(shū)記王志剛、吉林銀行總行信貸與投資評(píng)審部原總經(jīng)理陳洪波涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法,被紀(jì)律監(jiān)委紀(jì)律審查和監(jiān)察調(diào)查。

聯(lián)合資信指出,吉林銀行多名高管人員因違法違紀(jì)受到監(jiān)察處分,董監(jiān)高人員變動(dòng)頻繁,加之吉林銀行受到一定監(jiān)管處罰,該公司治理及內(nèi)控管理水平有待提高。

在時(shí)任董事長(zhǎng)陳宇龍、時(shí)任行長(zhǎng)王立生攜手力挽狂瀾后,吉林銀行才避免了最壞的結(jié)果,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)步前進(jìn)。

2020年、2021年,吉林銀行營(yíng)收分別為109.08億元、110.85億元,同比分別增長(zhǎng)9.26%、1.62%;凈利潤(rùn)分別為12.79億元、17.64億元,同比分別增長(zhǎng)2.98%、37.9%。

股東以非自有資金入股,領(lǐng)監(jiān)管罰單

業(yè)績(jī)穩(wěn)步增長(zhǎng)的背后,吉林銀行因多起違規(guī)問(wèn)題收到監(jiān)管罰單。

圖源:銀保監(jiān)會(huì)

11月28日,因監(jiān)管意見(jiàn)整改落實(shí)不力、對(duì)股東入股資金審查不盡職、股東以非自有資金入股,非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確等違規(guī)問(wèn)題,被吉林銀保監(jiān)局罰款140萬(wàn)元。

股東以非自有資金入股被處罰的銀行并不在少數(shù)。包括丹東農(nóng)商行、海南澄邁農(nóng)商行、遼寧建平農(nóng)商行、土默特右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行,均因該問(wèn)題被處罰。

圖源:騰訊圖庫(kù)

根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)公司治理準(zhǔn)則》,規(guī)定銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)股東應(yīng)使用來(lái)源合法的自有資金入股銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),不得以委托資金、債務(wù)資金等非自有資金入股。

股東以非自有資金入股,對(duì)銀行來(lái)說(shuō)有哪些隱患?對(duì)此,財(cái)經(jīng)評(píng)論員郭施亮表示,非自有資金入股對(duì)銀行影響,可能是股東資金來(lái)源未明、資金代持、關(guān)聯(lián)交易等因素有關(guān)。重要股東入股資金來(lái)源規(guī)范,對(duì)上市公司股權(quán)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定有積極意義。

近年來(lái),吉林林銀行多名股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)。7月2日,吉林銀行原第八大股東遼寧宏程塑料型材有限公司(以下簡(jiǎn)稱(chēng)“遼寧宏程”)退股。同時(shí),退股的還有上海港航股權(quán)投資公司、大連海博教育發(fā)展、吉林市陸捌國(guó)際投資有限公司等股東。

離“吉林版招行”夢(mèng)還有多遠(yuǎn)?

在東北,各家金融機(jī)構(gòu)紛紛以“投資不過(guò)山海關(guān)”,對(duì)東北地區(qū)的零售業(yè)務(wù)投放避而遠(yuǎn)之。有句老話(huà)是,誰(shuí)都可以放棄你,唯獨(dú)自己不可以。用在銀行身上,誰(shuí)都可以放棄東北地區(qū)零售業(yè)務(wù),唯獨(dú)東北地區(qū)的銀行不可以。

根據(jù)2022年半年報(bào)顯示,截至報(bào)告期末,吉林銀行儲(chǔ)蓄存款余額2365.41億元,較年初增長(zhǎng)258.27億元;個(gè)人貸款余額724.31億元,較年初增長(zhǎng)31.33億元,儲(chǔ)蓄存款與個(gè)人貸款余額增量均位居省內(nèi)同業(yè)第一。此外,該行信用卡發(fā)卡新增22.84萬(wàn)張,總量達(dá)96.46萬(wàn)張,蟬聯(lián)省內(nèi)銀標(biāo)卡增量發(fā)卡第一名。

2年時(shí)間,吉林銀行財(cái)富管理體系也可圈可點(diǎn)。

截至2022年10月,吉林銀行5萬(wàn)元以上價(jià)值客戶(hù)107萬(wàn)戶(hù),較零售變革之初增長(zhǎng)40萬(wàn)戶(hù),增幅超50%,其中50萬(wàn)元以上各客群增幅增超過(guò)100%,500萬(wàn)元以上客戶(hù)增量位居省內(nèi)同業(yè)第一。非存AUM余額突破800億元,較零售變革之初增長(zhǎng)500億元,增幅超過(guò)167%。財(cái)富中收從一年幾千萬(wàn)元增至近2億元,增幅近10倍。

上市一直在吉林銀行的計(jì)劃之內(nèi),這一目標(biāo)最早在2014年提出,并謀求三年之內(nèi)上市,但因不良資產(chǎn)的拖累至今未敲開(kāi)資本市場(chǎng)的大門(mén)。截至半年末,該行不良貸款率2.23%,較上年末增長(zhǎng)0.44個(gè)百分點(diǎn)。

圖源:吉林銀行半年報(bào)

根據(jù)2021年《吉林省金融業(yè)發(fā)展“十四五”規(guī)劃》,吉林省將支持吉林銀行多渠道補(bǔ)充資本,加快上市發(fā)展步伐。

改善股東結(jié)構(gòu),豐富不良資產(chǎn)清收手段,拓寬抵債資產(chǎn)處置渠道,打造域內(nèi)第一零售銀行,實(shí)現(xiàn)多年未了的上市夢(mèng),都是秦季章任內(nèi)主要目標(biāo)。期待這位新行長(zhǎng)與吉林銀行一同成長(zhǎng),揚(yáng)帆起航。


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