作者/李海霞?編輯/付影?來源/獨角金融

硅谷銀行（SIVB.O）破產事件席卷起一場金融“風暴”，一時間包攬了各大媒體的頭條。

3月7日，硅谷銀行剛宣布已經連續第五年登上福布斯年度美國最佳銀行榜單，次日晚則被傳以損失18億美元的代價折價出售220億美元的證券產品。

此消息引發市場擔憂，3月9日，硅谷銀行股價從267.83美元/股下跌至106.04美元/股，跌幅60%。同日，客戶從硅谷銀行提取420億美元，相當于銀行總存款1/4（截至2022年12月31日，硅谷銀行總存款約為1754億美元）。

3月10日晚，美國聯邦存款保險公司（下稱“FDIC”）發布了一份聲明，稱美國加州金融保護和創新部宣布關閉美國硅谷銀行，并任命FDIC為破產管理人。

硅谷銀行在關閉時，作為接管人的FDIC需立即將硅谷銀行所有受保存款轉移到其創建的存款保險國家銀行。

大西洋彼岸的“風暴”波及國內，在硅谷銀行有現金存款的國內企業有何影響？國內企業能否順利拿回存款呢？

硅谷銀行破產，名人名企火速澄清

1983年成立的硅谷銀行，三位創始人中有兩位來自美國赫赫有名的富國銀行（WFC.N）。彼時，硅谷巨頭蘋果（AAPL.O）、思科（CSCO.O）等初露頭角。創始人眼光獨到，將硅谷銀行定位于為創新型企業提供貸款和金融服務，業務主要集中于科技、風險投資領域。這也讓硅谷銀行在美國銀行市場化環境下逐漸占據了一席之地。

隨著硅谷成為世界著名的高科技產業區，硅谷銀行也在不斷壯大，高峰時該行在美國高科技初創企業投融資領域的市場份額超過50%。2022年底時，硅谷銀行總資產達到約2090億美元。

不過，成也科創，敗也科創。中央財經大學證券期貨研究所研究員楊海平對《北京商報》表示，硅谷銀行的資產負債表打上了科創金融的烙印。貨幣政策寬松時，科創企業融資相對容易，并將大量資金存入硅谷銀行。

楊海平進一步分析道，但隨著美聯儲激進加息的展開，科創企業融資不足，開始從硅谷銀行大量提現，這是流動性缺口形成的原因。為了填充流動性缺口，硅谷銀行不得不出售其資產組合，由于此時利率已經處于高位，資產出售形成了較大損失。此后，硅谷銀行向市場推出了再融資計劃。市場對其流動性不足的擔憂加劇，形成了更多存款提現和做空等行為，流動性危機爆發。

硅谷銀行危機的爆發引發市場對于境外上市公司、以及有境外業務企業的關注。目前，國內一些醫藥型、科技型企業在硅谷銀行開立賬戶的不在少數。

一方面，傳統藥企近年來開始向創新藥研發轉型，與此同時，CRO（醫藥研發合同外包服務機構）行業規模也在不斷擴大，因此醫藥行業的境外融資需求也相應提升；另一方面，一些國內藥企大力拓展海外市場，有境外開戶交易的需求。

對于境外上市公司，IPG中國首席經濟學家柏文喜表示，境外上市公司以境外主體在交易所掛牌和融資的，融資所得自然就會暫存在境外賬戶，而硅谷銀行的服務和產品、營銷措施正好契合這些企業的需求，這些企業自然也就選擇把錢存在硅谷銀行。

除此之外，有一些有外貿經營權的企業，也會在境外開立賬戶。柏文喜表示，為支付方便，貿易公司會把一部分貿易款暫存在境外的賬戶，用于直接支付境外采購款，避免來回換匯，造成匯率和手續費損失。

在硅谷銀行宣布關閉次日，美國財政部部長耶倫表示，很多初創企業和風險投資企業在硅谷銀行擁有存款，正受到硅谷銀行關閉影響。

一時間，各大企業與名人紛紛撇清與硅谷銀行的關系。

美團（3690.HK）出來辟謠，稱網傳美圖王興發布的“硅谷銀行維權群”截圖不屬實，在回復問詢的投資者郵件中表示，美團沒有存款在硅谷銀行。

被傳血虧幾十億的潘石屹也在微博表示，我們從來沒有在硅谷銀行開過戶，從來沒有存過款。

此外，亞盛醫藥（6855.HK）、貝康醫療（2170.HK）、匯量科技（1860.HK）、歌禮制藥（1672.HK）、微創醫療（0853.HK）、兆科眼科（6622.HK）、康圣環球（9960.HK）等多家公司發布公告，表示未在硅谷銀行開設賬戶，與該行也沒有業務往來。

誰踩雷硅谷銀行？

全球化趨勢下，國內企業在硅谷銀行存儲現金的亦不少。

有些企業未披露具體金額，如康龍化成（3759.HK）、云頂新耀（1952.HK）、嘉和生物（6998.HK）、北海康成（1228.HK）等，表示僅有少量現金存在硅谷銀行。

也有些企業表示金額較小，不足百萬美元。比如諾亞控股（6686.HK）在硅谷銀行的現金和現金等價物不到100萬美元，約占其總額的0.2%；基石藥業（2616.HK）在硅谷銀行賬戶超出FDIC承保金額的部分低于60萬美元，且占其現金、現金等價物及定期存款總額低于0.5%；加科思（1167.HK）在硅谷銀行的現金存款余額不足40萬美元，約占總現金及銀行結余的0.2%。

另外，九安醫療（002432.SZ）3月13日發布公告稱，在硅谷銀行的存款金額現金類資產及金融資產總額的約5%。次日，九安醫療稱在硅谷銀行的存款已可以全額使用。

不過，也有企業涉及金額較大。比如，堃博醫療（2216.HK）公告稱，截至3月10日，該公司在硅谷銀行有約1180萬美元存款（折合人民幣為8149萬元），占現金及現金等價物約6.5%。堃博醫療表示，該公司現金及資產配置較為多元化，并委托大型金融機構為其提供商業銀行服務，硅谷銀行事件對公司的經營計劃及現金生命周期影響甚微。

此外，百濟神州所涉金額上億。據公告顯示，其在硅谷銀行持有的未投保現金存款約占最近報告（截至2022年12月31日）中現金、現金等價物、受限資金和短期投資總額45億美元的3.9%，約合1.75億美元（折合人民幣為12億元）。同時百濟神州表示，硅谷銀行的近期事態發展不會對公司運營產生重大影響。

對于未投保現金存款，百濟神州稱FDIC將在2023年3月13日起一周之內向未投保儲戶支付預付股息，且未投保儲戶將收到其未投保資金剩余金額的接管證書。

來源：百濟神州公告

一般而言，對于未投保險金的存款，銀行破產后按順序清償。“在清償順序上，先是儲戶們的存款，然后是銀行的債主，最后才是股東。”見證過美國中小銀行的破產重整潮的融360聯合創始人、CEO葉大清對騰訊新聞旗下欄目“棱鏡”表示。

柏文喜稱，國內、國外銀行存款保證制度都以存款保險為主，后者的保額更高一些。從目前聯邦政府和美聯儲的應對措施來看，硅谷銀行被接管或破產后，這些企業的存款是能夠全部挽回的。

3月14日，硅谷銀行新CEO表示，公司照常營業并開展業務，存款人可以全額支取資金，新的和現有存款都受到保護。這也給廣大的儲戶吃了一顆“定心丸”。

據“新浪科技”報道，位于加州圣克拉拉的硅谷銀行網點外面已沒有人排隊。矗立于早春寒風中的硅谷銀行似乎風波已過。不過，硅谷銀行倒閉一案，將作為濃厚的一筆計入金融史冊，以警醒后人。

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