來源/柒財經? 作者/硬糖

日前，因違反防范電信網絡新型違法犯罪有關事項規定等，吉林億聯銀行股份有限公司（下稱吉林億聯銀行）被罰758.34萬元。

柒財經注意到，近年來，吉林億聯銀行頻收罰單，三年合計被罰金額超1112萬元。此外，其去年業績還呈增利不增收現象，個貸業務成投訴“重災區”。

三年來合計被罰過千萬

日前，據央行吉林省分行公布的罰單，吉林億聯銀行收到超758萬元罰單。

具體而言，吉林億聯銀行因違反防范電信網絡新型違法犯罪有關事項規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定報送大額交易報告或者可疑交易報告被罰758.34萬元。

因對上述違法違規事實負責，時任吉林億聯銀行財富創新部專家孫某被罰25.52萬元。

柒財經注意到，近年來，金融領域中，以電信網絡詐騙為代表的新型網絡犯罪頻發，國家在2022年12月1日公布的《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》中，也對銀行業等金融機構提出了反詐責任及要求。

盡管如此，仍有不少電詐案件利用金融機構“頂風作案”。今年3月3日，據濟南公安微信公眾號，中國建設銀行濟南分行辦理的銀行卡涉及電信網絡詐騙案件線索連續3個月（2023年11月-2024年1月）數量排名全市第1，被當地打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作聯席會議辦公室列為反詐重點整治單位，進行黃牌警示，開展為期 3個月的限期整治。

另外，去年11月，中國人民銀行寧波市分行披露的行政處罰信息公示表顯示，上海浦東發展銀行寧波分行違反防范電信網絡新型違法犯罪有關事項規定等，被警告，罰款201.5萬元；浙商銀行股份有限公司寧波分行也因違反防范電信網絡新型違法犯罪有關事項規定等，被警告，罰款150萬元。

除電詐被罰外，吉林億聯銀行自2021年以來已收到5張罰單，合計罰款金額超1112萬元。具體而言，去年10月27日，因在互聯網貸款業務中未對借款人進行統一授信，吉林億聯銀行被罰30萬元。

2022年11月，因貸款“三查”不到位、超過借款人營運資金測算需求發放流動資金貸款等，吉林億聯銀行被罰140萬元；2021年4月，因未準確、完整、及時報送個人信用信息等，該行被罰164.4萬元；同年1月，因未能建立有效的個人貸款全流程管理機制，該行被罰20萬元。

營收連續三年負增長

據工商信息及其官網，吉林億聯銀行是四家獲準在全國范圍內開展線上存、貸款業務的互聯網銀行之一，也是東北首家民營銀行，成立于2017年5月，注冊資本30億元，法定代表人為王玉海。

股權關系上，吉林億聯銀行前三大股東分別為中發金控投資管理有限公司（持股30%）、吉林三快科技有限公司（28.5%）及吉林省華陽集團有限公司（持股9.9%）。

業績方面，據吉林億聯銀行披露數據，去年全年，該行實現營收10.65億元，同比下降2.02%；凈利潤1.4億元，同比增長44.33%，呈增利不增收現象。

拉長時間線來看，2019年至2022年，吉林億聯銀行分別實現營收9.56億元、15.67億元、14.35億元、10.83億元，對應的同比增速由三位數降至兩位數并進一步呈下滑趨勢，即同比增長487.91%、64.01%、-8.47%、-24.48%。

同期，吉林銀聯銀行對應的凈利潤為1.53億元、2.2億元、0.52億元、0.96億元，對應的同比增速分別為201.78%、44.52%、-76.54%及85.77%。

對比而言，同為互聯網銀行，由騰訊、百業源和立業等企業設立的深圳前海微眾銀行（下稱微眾銀行）、依托于阿里體系的浙江網商銀行股份有限公司（下稱網商銀行）業績體量要比吉林億聯銀行大得多。

去年前三季度，網商銀行錄得營收133.74億元，同比增長20.3%；對應的凈利潤為27.37億元，同比增加0.07%。

而2023年上半年，微眾銀行實現營收196.45億元，同比增加15.05%；對應的凈利潤為54.52億元，同比增加22.85%。

雖上述兩家銀行為去年半年或三季度業績，但無論營收、凈利均遠超于吉林億聯銀行。

業務方面，吉林億聯銀行有消費金融業務產品億貸和億聯易貸；有小微金融業務產品億農貸、生意貸、億微貸、億企貸等。

其中，億貸為吉林億聯銀行自營產品，“一次授信、額度循環使用，自動化審批，最快1分鐘放款，最高20萬授信額度”。而億聯易貸是其個人消費貸款。

其個人消費貸業務也是被投訴的“重災區”。黑貓投訴上，關于億聯銀行投訴量高達近1200條，涉及暴力催收、違規收取服務費等。