2023年12月的中央經濟工作會議再次強調，要以科技創(chuàng)新引領現(xiàn)代化產業(yè)體系建設，發(fā)展新質生產力。今年政府工作報告提出，“大力推進現(xiàn)代化產業(yè)體系建設，加快發(fā)展新質生產力”。2024年2月19日，首都經濟社會高質量發(fā)展推進大會提出，發(fā)展新質生產力是推動高質量發(fā)展的內在要求和重要著力點。北京是科技創(chuàng)新中心，有責任有條件率先發(fā)展新質生產力。3月13日，國家金融監(jiān)管總局黨委召開會議指出，把服務新質生產力作為關鍵著力點，加大對建設現(xiàn)代化產業(yè)體系的金融支持，助力培育新興產業(yè)、未來產業(yè)，支持傳統(tǒng)產業(yè)轉型升級。

華夏銀行堅決貫徹落實黨中央、國務院和北京市部署，按照國家金融監(jiān)管總局要求，將更多金融資源投入科技創(chuàng)新領域，創(chuàng)新體制機制和產品服務，助力新質生產力加速形成，推動經濟轉型和升級，助力經濟高質量發(fā)展。

頂層設計，強化科技金融服務力度

發(fā)展新質生產力，科技創(chuàng)新為驅動。為更好地服務科技型企業(yè)，華夏銀行加強頂層設計，總行專門成立了經濟金融政策執(zhí)行委員會，主要職責之一就是指揮調度全行大力支持培育新質生產力。2024年進一步明確給予科技型企業(yè)專項經濟金融政策支持。在行內信貸與投融資政策中，將高水平科技自立自強列為重點支持領域，引導全行積極運用“商行+投行”策略為科技產業(yè)提供綜合金融服務，大力支持高新技術企業(yè)、“專精特新”中小企業(yè)、國家技術創(chuàng)新示范企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍企業(yè)等領域科技企業(yè)。

一是指導全行優(yōu)化業(yè)務模式，加快融入科創(chuàng)優(yōu)質企業(yè)生態(tài)鏈。通過政策引導全行積極支持技術含量高、附加值高、處于產業(yè)鏈核心的龍頭企業(yè)，以及“專精特新”小巨人企業(yè)、制造業(yè)單項冠軍、隱形冠軍等。通過“商行+投行”、產業(yè)數字金融等手段服務制造業(yè)和科創(chuàng)企業(yè)全生態(tài)鏈企業(yè)。

二是進一步強化支持科創(chuàng)金融業(yè)務發(fā)展的導向。推動服務“專精特新”及科創(chuàng)企業(yè)的特色化產品在試點分行的落地和運用。加強與股權投資機構合作，充分借鑒地方政府、產業(yè)園區(qū)對專精特新、科創(chuàng)等企業(yè)入園準入、孵化流程、對企業(yè)成長的持續(xù)支持措施等各方面經驗，運用選擇權貸款、投聯(lián)貸等產品營銷發(fā)展前景廣闊、成長空間大的企業(yè)。研究制定知識產權質押融資、數據資產質押融資業(yè)務的支持政策，創(chuàng)新業(yè)務產品，探索完善知識產權價值實現(xiàn)的金融模式和渠道。

三是制定《華夏銀行加強科技型企業(yè)金融服務工作行動方案》，推動科技-產業(yè)-金融良性循環(huán)。明確工作目標，細化分解落實，加大對科技型企業(yè)融資業(yè)務的資源傾斜，優(yōu)化授信授權和風險評估模型，激勵考核，建立盡職免責負面清單，建立科技金融專業(yè)團隊，以生態(tài)經營理念，聚焦科技型企業(yè)的生態(tài)打造、生命周期以及產業(yè)鏈條，加強貸款類業(yè)務創(chuàng)新，積極把握國家支持科技型企業(yè)的新機會和新業(yè)務。緊密對接各層級與科技型企業(yè)發(fā)展相關的政府部門以及基金、平臺和機構等，積極運用“商行+投行+撮合”服務模式，持續(xù)推進商機發(fā)現(xiàn)、轉化和落地。

在政策導向和發(fā)展方向進一步明晰后，華夏銀行在支持和服務推進科技自主創(chuàng)新、增強現(xiàn)代化產業(yè)體系強鏈補鏈延鏈方面力度不斷加大。近期成功落地深圳市某全球領先的信息通訊企業(yè)流動資金銀團貸款項目，華夏銀行投放25億元。

政策保障，助力專精特新企業(yè)成長

發(fā)展新質生產力的一大使命是培育新產業(yè)。包括：已經成型的新型工業(yè)化、數字經濟、人工智能等；戰(zhàn)略性新興產業(yè)，含生物制造、商業(yè)航天、低空經濟、新能源、新材料、先進制造等；未來產業(yè)，含量子、生命科學等。任何一個大企業(yè)都是從小企業(yè)成長起來的，未來產業(yè)的培育，不僅要精準?“選種”、精心“播種”，更需要金融機構的悉心“育種”和用心“培苗”，長期的陪伴助力其茁壯成長。

華夏銀行堅持全行上下一盤棋，以金融支持科技創(chuàng)新，致力于成為伴隨專精特新中小企業(yè)成長的最佳合作伙伴。在普惠金融領域專門啟動“專精特新千百十工程”，助力專精特新企業(yè)駛入高質量發(fā)展“快車道”。

在資源配置上，華夏銀行給予“專精特新”貸款FTP定價優(yōu)惠政策，對于國家級“專精特新”小巨人企業(yè)及省級“專精特新”企業(yè)新投放貸款，分別給予30和20基點的定價優(yōu)惠。在優(yōu)化業(yè)務流程上，提高審批效率和審批權限。華夏銀行將“專精特新”中小企業(yè)、高新技術小微客戶、科技型小微客戶，納入“授信審批綠色通道”。調高“專精特新”小微客戶單戶審批權限；提高“專精特新”企業(yè)工業(yè)廠房抵押率；給予分行“專精特新”客戶專項信用授權權限；從行業(yè)、客戶、擔保、區(qū)域、集團等政策方面給予“專精特新”白名單客戶相關優(yōu)惠政策。

北京市某人工智能科技有限公司是一家基于新一代AI技術的智能制造企業(yè)，具有科技研發(fā)投入多、產品投入市場后變現(xiàn)周期長等特點，對此，華夏銀行北京分行積極對接企業(yè)融資需求，轉變傳統(tǒng)服務思路，推出政策靈活、反應迅速、審批快捷的“融資+培養(yǎng)”的全生命周期創(chuàng)新服務機制，支持企業(yè)健康發(fā)展。自2019年起的300萬元信用授信開始，一路陪伴、見證、支持企業(yè)成長，目前已提供1800萬元的貸款資金支持，并推出“無還本續(xù)貸”服務，助力該企業(yè)技術迭代升級，不斷發(fā)展壯大，該企業(yè)相繼榮獲北京市“專精特新”中小企業(yè)、北京市“專精特新”小巨人稱號，利用ChatGPT技術推動大模型在油氣領域的應用，更為企業(yè)帶來高質量發(fā)展全新著力點。

創(chuàng)新模式，量身為企業(yè)定制專屬服務

新質生產力的核心有三個“新”構成，新制造、新業(yè)態(tài)、新服務。在金融服務的過程中，也需要創(chuàng)新的思維模式和產品及服務。針對處于不同發(fā)展周期的科技型企業(yè)，華夏銀行積極整合各類金融資源，為科技型企業(yè)提供全生命周期的金融產品和服務。2022年10月以來，華夏銀行先后推出選擇權貸款、投聯(lián)貸產品等，積極向科技型優(yōu)質企業(yè)提供“債權+股權”綜合化金融服務。

一是研發(fā)選擇權貸款產品，該產品是華夏銀行以“貸款＋獲得選擇權”組合的方式，通過“先債權、后股權”方式為企業(yè)提供的一種靈活的綜合化融資產品。

二是推出投聯(lián)貸產品，該產品是一款參考外部投資機構風險判斷和行業(yè)研究能力，按照華夏銀行內部風險評估機制，采取積分卡客戶評價模型評估額度的“先股權、后債權”的跟貸產品。 ?

上述產品在授信評估時更多考慮技術水平、管理團隊、資本運作等因素在企業(yè)評價中的權重，嘗試建立符合此類客戶輕資產、高成長性特點的風險審批方式，優(yōu)化審批流程，提高審批效率，培養(yǎng)優(yōu)質客戶資源，并通過配套選擇權貸款產品獲得企業(yè)認股期權，共享企業(yè)成長收益。

三是創(chuàng)新風險管理。華夏銀行在非零售內評體系中設置科技企業(yè)專用評價模塊，針對高新技術企業(yè)、戰(zhàn)略新興產業(yè)、“專精特新”企業(yè)、已納入人民銀行科技創(chuàng)新再貸款支持范圍名單的科技企業(yè)等，設置評級結果向上特例調整項。從企業(yè)資質、高新企業(yè)認證等級、產品優(yōu)勢認證等級、政府產業(yè)基金支持情況、前沿技術項目等級等10大維度，30項標準對企業(yè)進行評價打分。對于科技專用評價模塊評價得分大于等于50分的，評級結果可較原模型評級結果上調一級；對于科技專用評價模塊評價得分大于等于100分的，評級結果可較原模型評級結果最高上調兩級。華夏銀行基于科技創(chuàng)新評價體系的建設，設定“優(yōu)選客戶、分類管理、持續(xù)監(jiān)測、動態(tài)調整”的授信策略，進一步為科技企業(yè)在融資額度、融資成本等方面加大支持力度。

南京某科技有限公司是一家專注于軌道交通電源控制設備和電氣控制設備的專精特新先進裝備制造企業(yè)。由于訂單快速增加，公司面臨著下游客戶回款不及時和擴大生產保障供應需墊資的雙重困境，得知這一情況后，華夏銀行南京分行開設綠色審批通道，快速審批、快速辦理，向企業(yè)匹配了“專精特新貸”產品，一周內即向企業(yè)發(fā)放1000萬元的信用貸款，有效地滿足了企業(yè)資金需求。在此基礎上，分行進一步創(chuàng)新金融服務模式，幫助該公司成功申請到江蘇省中小微企業(yè)“紓困增產增效專項貸款”貼息資金10萬元，將金融服務真正做到了企業(yè)“心坎上”。

合肥某鋰電池儲能系統(tǒng)研發(fā)公司，是一家深耕節(jié)能環(huán)保事業(yè)的高科技企業(yè)、省級專精特新企業(yè)。目前，公司發(fā)展正處于快速上升期，資產銷售規(guī)模逐漸擴大，對流動資金的融資需求較高，企業(yè)經營涉及多項業(yè)務，賬戶管理及資金劃調工作較為頻繁，需要快速便捷的支付結算、資金歸集和對賬工具。華夏銀行合肥分行致力于更快速、更及時、更全面地服務每一家企業(yè)，綜合評估企業(yè)成長發(fā)展需求，以信用方式為其辦理專精特新企業(yè)中期流動資金貸款400萬元后，針對企業(yè)在引進戰(zhàn)略投資者進行股權融資方面的需求，積極為客戶推薦第三方投資人，并對該筆股權融資業(yè)務進行專業(yè)輔導，解決企業(yè)股權融資需求。

北京某信息技術集團股份有限公司是一家致力于航天領域信息化建設的專精特新小巨人企業(yè)，入選北京市首批數據資產入表試點企業(yè)。由于企業(yè)輕資產運行，融資申請無法提供足值不動產抵押擔保，華夏銀行總行和北京分行，聯(lián)合北京大數據交易所，通過數據資產估值、數據確權、授信審批、質押登記、擔保鏈接、押品變現(xiàn)等系統(tǒng)化、線上化設計，首次在實質意義上實現(xiàn)數據資產全流程質押登記管理，為數據資產賦予新的金融屬性，增強數據資產流動性和市場價值。根據該企業(yè)數據資產的登記評估情況，追加企業(yè)數據資產質押擔保，為客戶新增授信500萬元，為企業(yè)解決了燃眉之急。

綠色金融，擦亮高質量發(fā)展底色

新質生產力具有科技含量高、創(chuàng)新性、效率高、可持續(xù)性和競爭力強等特點。數字化和綠色化是新一輪科技革命和產業(yè)變革的兩個重要趨勢，為加快形成新質生產力提供了重要賽道。其中，綠色發(fā)展是高質量發(fā)展的底色，是新一輪科技革命和產業(yè)變革中最富前景的發(fā)展領域。

華夏銀行近年來積極服務國家“碳達峰”和“碳中和”目標，大力發(fā)展綠色金融業(yè)務，打造“綠筑美麗華夏”金融品牌。華夏銀行不斷增強綠色金融支持新質生產力力度，重點支持新能源、新制造等新興產業(yè)領域，并通過金融支持引導煤炭、化工、鋼鐵等高排放行業(yè)綠色轉型，推動新質生產力培育，提升綠色產業(yè)發(fā)展的內生動力。

一是完善綠色金融政策、標準和產品體系，系統(tǒng)性持續(xù)打造綠色金融支持新質生產力的政策支撐和產品支撐；二是圍繞綠色重點行業(yè)開展生態(tài)客戶營銷，提升綜合服務能力，聚焦“重點支持節(jié)能減排降碳”，重點支持了一批符合新質生產力發(fā)展的行業(yè)；三是聚焦“推動傳統(tǒng)產業(yè)綠色化轉型”，引導煤炭、化工、鋼鐵等高排放行業(yè)綠色轉型；四是持續(xù)提升授信客戶ESG風險管理能力，強化ESG風險管理的傳導機制，探索授信業(yè)務ESG風險量化分析，為新質生產力的培育提供風險識別和防范，減少轉型風險的擴散和外溢。

華夏銀行南京分行積極支持垃圾焚燒設備和環(huán)保工程設備研發(fā)，為江蘇某環(huán)保能源公司提供綠色制造業(yè)中長期貸款1.19億元，該公司生產的垃圾焚燒設備產生的廢氣、廢水、廢渣等達到歐盟2000標準和國家規(guī)定的排放標準和環(huán)保要求，是國內垃圾焚燒技術研發(fā)、裝備制造的領先者。該筆貸款用于支持公司研發(fā)生產垃圾焚燒設備和環(huán)保工程設備。

華夏銀行唐山分行助力企業(yè)打造可再生資源回收利用體系，為唐山某資源開發(fā)公司提供5,000萬元流動資金綠色貸款，支持其深化廢棄電器電子產品回收、拆解、分揀、加工處理及銷售服務，將其年處理廢棄電器能力提升至1,406萬臺。該項目助力企業(yè)打造專業(yè)化、產業(yè)化、規(guī)模化的再生資源回收利用體系，支持企業(yè)低碳轉型。

2023年 4月-8月，華夏銀行深圳分行撮合某央企連續(xù)落地三單保債計劃，總融資規(guī)模57億元。該項目是華夏銀行撮合業(yè)務積極推動清潔能源建設，實現(xiàn)能源升級的重點案例，進一步加強了華夏銀行與重點綠色新能源央企單位的合作互信，具有深遠意義。

大道如砥，行者無疆；篤志前行，雖遠必達。華夏銀行將以中央金融工作會議和中央經濟工作會議精神為指導，落實落細各項政策要求，不斷豐富金融產品和服務，持續(xù)加大對科技創(chuàng)新、先進制造的支持力度，助力新質生產力發(fā)展，努力為加快建設現(xiàn)代化產業(yè)體系和高質量發(fā)展提供有力金融支撐。