文|樂居財(cái)經(jīng) 作者|趙盼盼

近期，隨著六大國有銀行陸續(xù)公布2023年業(yè)績，“個人住房貸款”情況引起廣泛關(guān)注。數(shù)據(jù)顯示，截至2023年末，六大國有銀行按揭貸余額合計(jì)約為26.43萬億元，同比減少5166.26億元。

值得注意的是，在六大行中，僅郵儲銀行個人住房貸款余額保持了3.37%的正增長，其上年末個人住房貸款結(jié)余2.34萬億元，凈增762.28億元。

而其余五大行，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、中國銀行、建設(shè)銀行和交通銀行的個人住房貸款余額均出現(xiàn)下降，分別較上年末減少1757.81億元、1435.23億元、1304.52億元、930.84億元、500.14億元。

其中，農(nóng)業(yè)銀行降幅最大，達(dá)3.29%；建設(shè)銀行個人住房貸款余額達(dá)6.39萬億元，雖同比減少，但仍居各行首位。

除六大行外，股份制銀行中，也有多家銀行個人住房貸款余額出現(xiàn)“縮水”，包括民生銀行、招商銀行、興業(yè)銀行、光大銀行、渤海銀行等。其中，民生銀行減少了269.74億元，降幅4.71%；興業(yè)銀行和渤海銀行也均減少超200億元。

另據(jù)央行發(fā)布的《2023年金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，2023年末，我國個人住房貸款余額38.17萬億元，比上年末減少6300億元，同比下降1.6%，增速比上年末低2.8個百分點(diǎn)。

通過計(jì)算可知，在38.17萬億元的個人住房貸款余額中，六大行占了將近七成，而縮水規(guī)模占比高達(dá)82%。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，個人住房貸款余額下降，一方面與房地產(chǎn)市場調(diào)整有關(guān)；另一方面，則是受提前還房貸的影響。

易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示，整個房地產(chǎn)市場雖然正在復(fù)蘇中，但絕對規(guī)模仍然少一些，房地產(chǎn)市場需求不足的情況下對信貸市場產(chǎn)生了一定影響。“這并不是銀行信貸有什么問題，更多是房地產(chǎn)市場本身調(diào)整的因素。”

據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2023年，全國新建商品房銷售面積111735萬平方米，同比下降8.5%，其中住宅銷售面積下降8.2%；新建商品房銷售額116622億元，同比下降6.5%，其中住宅銷售額下降6.0%。

房地產(chǎn)市場疲軟，大部分城市房價出現(xiàn)明顯下跌，導(dǎo)致民眾的購房意愿和購買力也隨之下降。

與此同時，“提前還貸潮”席卷全國。由于此前部分存量住房貸款利率偏高，再加上近年來收入不穩(wěn)定性增大、對未來預(yù)期不明朗等因素，選擇提前還房貸的人不在少數(shù)。

不過，自去年9月存量房貸利率批量下調(diào)后，提前還款的勢頭開始有所減緩。

建設(shè)銀行副行長李運(yùn)表示，存量房貸利率下調(diào)減少了房貸客戶的利息支出，一定程度上有助于降低提前還貸的動力。建行前三個月房貸提前還款的規(guī)模相比去年四季度有一定下降。

此外，據(jù)李運(yùn)透露，“3月以來，住房按揭貸款，特別是二手房按揭貸款的受理量環(huán)比有所回升。”

嚴(yán)躍進(jìn)也指出，據(jù)觀察，信貸市場出現(xiàn)了一些積極的變化，前期提前還款規(guī)模較大，貸款余額下降快，目前提前還貸規(guī)模已經(jīng)在下降，房貸余額減少的速度也有放緩。“考慮到各地目前正在出臺信貸支持政策，比如降低首付比例，提高公積金貸款額度，后續(xù)銀行住房信貸規(guī)模可能會進(jìn)一步復(fù)蘇。”