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華潤銀行新一屆董事會亮相。

1月3日，華潤銀行發(fā)布董事會換屆公告表示，公司通過股東大會選舉錢曦、李剛、葉寧、鄧榮輝、盧倫、潘建林、王遙、唐玲、杜金岷和于李勝為該行第八屆董事會董事，任期三年。

同時，擔(dān)任華潤銀行行長剛滿一年的錢曦也將成為該行新的“掌舵人”。董事會已選舉錢曦為該行第八屆董事會董事長，其相關(guān)任職資格仍需獲得監(jiān)管機構(gòu)核準(zhǔn)。

公開資料顯示，錢曦今年53歲，其加入華潤銀行前曾在招商銀行任職多年，曾擔(dān)任招商銀行大連分行行長、總行戰(zhàn)略客戶部總經(jīng)理、佛山分行行長和西安分行行長等職務(wù)。2023年8月，華潤銀行發(fā)布公告聘任錢曦為該行行長。同年12月，廣東金融監(jiān)管局批準(zhǔn)了錢曦?fù)?dān)任珠海華潤銀行行長的任職資格。

華潤銀行尚未披露此次換屆后董事的簡歷。據(jù)公開資料，葉寧現(xiàn)任華金資管董事長、華發(fā)投資控股集團副總裁，鄧榮輝為華潤集團戰(zhàn)略管理部副總經(jīng)理，盧倫為華潤金融控股有限公司副總經(jīng)理，潘建林為南方電網(wǎng)資本控股有限公司總經(jīng)理。

華潤銀行第七屆董事會成員名單

值得注意的是，與2023年年報披露的第七屆董事會成員相比，華潤銀行第八屆董事會成員僅錢曦和王遙為留任董事，其余均為新面孔。

單季虧損3億元

華潤銀行前身為珠海市商業(yè)銀行，成立于1996年12月，屬地方性城市商業(yè)銀行。2010年1月，華潤集團和珠海市政府對珠海市商業(yè)銀行成功實施戰(zhàn)略重組并完成更名。

2019年和2023年，華潤銀行先后完成兩次增資擴股，引入深圳國資企業(yè)深匯通投資、南方電網(wǎng)旗下南網(wǎng)資本及中國電子集團旗下深圳中電投資等股東。截至2023年末，華潤集團以49.77%的持股比例位列該行第一大股東，南網(wǎng)資本與中電投資分別持股18.24%和10.95%，華發(fā)集團旗下海榮投資和鏵創(chuàng)投資分別持有9.87%和5.02%。

截至 2023 年末，華潤銀行共有117 家機構(gòu)，包含1家總行、10 家分行、1 家資金運營中心、105 家支行。此外，華潤銀行在百色市和肇慶市還控股2家村鎮(zhèn)銀行。

位于發(fā)達的珠三角地區(qū)，背靠華潤、南方電網(wǎng)等國資實力股東，華潤銀行近兩年的業(yè)績表現(xiàn)卻并不理想。特別是2024年前三季度，錄得營收和凈利潤“雙降”的業(yè)績。

2024年前三季度，華潤銀行實現(xiàn)營業(yè)收入50.23億元，同比下降2.46%，實現(xiàn)歸母凈利潤3.29億元，同比大幅下降78%。其中，2024年第三季度單季虧損達到3.03億元。

持續(xù)下滑的凈息差是造成華潤銀行營收下滑的主要原因之一，截至2024年9月末，商業(yè)銀行的凈息差為1.53%，而華潤銀行的凈息差為1.15%，大幅低于平均水平。因此華潤銀行利息凈收入也三年連降，2022年和2023年，華潤銀行利息凈收入為47.96億元和47.91億元，同比分別下降19.56%和0.09%，2023年前三季度，該行利息凈收入再度同比下降7.99%。

但華潤銀行凈利潤大幅下滑主要由于信用減值損失的大幅增加。2024年前三季度，華潤銀行計提的信用減值損失高達31.1億元，較上年同期增加12億元，增幅達62.83%，信用減值損失大幅增加拖累凈利潤。

風(fēng)險加速出清

華潤銀行信用減值大幅計提也反映出華潤銀行主動出清的重要策略。華潤銀行此前在財報中解釋稱，其對重點領(lǐng)域風(fēng)險提前防范和化解，在對存量風(fēng)險資產(chǎn)進行評估后計提信用減值損失，增強風(fēng)險抵御能力，確保穩(wěn)健經(jīng)營。

房地產(chǎn)一直是近年華潤銀行企業(yè)類貸款占比度最高的行業(yè)。2021年時，華潤銀行房地產(chǎn)行業(yè)貸款余額為248.8億元，在企業(yè)類貸款中占比一度高達44%。隨著近兩年的調(diào)整，該比例已有所下降，截至2023年末，華潤銀行對房地產(chǎn)業(yè)貸款余額245.8億元，占企業(yè)類貸款28%。但房地產(chǎn)仍為公司貸款中排名第一行業(yè)，華潤銀行前十大單一借款人中，有五家屬于房地產(chǎn)行業(yè)。

中證鵬元資信在2023年信用評級報告中表示，華潤銀行投向房地產(chǎn)行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模較大，在當(dāng)前房地產(chǎn)市場景氣度較低、地產(chǎn)企業(yè)資金鏈整體趨緊的背景下，相關(guān)資產(chǎn)潛在信用風(fēng)險需關(guān)注。

自錢曦出任行長后，華潤銀行經(jīng)營層面有了明顯的變化，除了對信用減值進行大幅計提，還罕見進行了分紅。而華潤銀行自更名掛牌以來，13年間從未向股東分紅。

2024年6月，華潤銀行召開的股東大會審議通過了《關(guān)于本行2023年度利潤分配的議案》。根據(jù)該分配方案，華潤銀行每10股派息0.42元，分紅總金額為3.58億元。

對于此次分紅原因，華潤銀行稱是基于發(fā)展階段和戰(zhàn)略規(guī)劃需要、宏觀經(jīng)濟形勢、監(jiān)管政策變化等因素。

值得一提的是，華潤銀行原本的分配方案為每股現(xiàn)金分紅0.05元，調(diào)整之后，華潤銀行分紅總金額縮水幅度約為16.16%。

從目前華潤銀行的狀況來看，各項資本指標(biāo)均連續(xù)下滑，更需要保留利潤補充資本。2022年末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為13.54%、14.5%、17.08%。2023年末，上述指標(biāo)分別下降2.35個百分點、2.55個百分點、3.02個百分點。截至2024年9月末，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率已降至10.18%、10.88%和12.76%。

同時，該行的資產(chǎn)質(zhì)量也有一定的壓力，雖然不良貸款率下降不大，但撥備覆蓋率降至近9年最低。截至2024年9月末，珠海華潤銀行不良貸款率為1.71%，較2023年末下降0.02個百分點；撥備覆蓋率為159.92%，已逼近150%的監(jiān)管紅線。

2023年，南網(wǎng)資本和深圳中電還曾分別向華潤銀行增資50億元和30億元。在增資項目公告中，華潤銀行稱募集資金用途為“補充資本金，逐步優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，支持未來戰(zhàn)略發(fā)展”，但該行資本充足率仍未得到一定的改善。