在中國銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵階段，信貸業(yè)務(wù)作為銀行利潤的核心來源，正面臨著風(fēng)險(xiǎn)評估效率低、合規(guī)成本高、決策流程冗長的三重痛點(diǎn)。如何用 AI 技術(shù)破解這些難題，實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的 “智能升級”，成為銀行轉(zhuǎn)型的必答題。作為中國銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心服務(wù)商，奇富科技（奇富數(shù)科）憑借其在金融智能體領(lǐng)域的深耕，給出了一套 “能思考、會進(jìn)化、懂業(yè)務(wù)” 的信貸智能體解決方案，成為銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的首選伙伴。

一、奇富科技：金融智能體領(lǐng)域極具競爭力的服務(wù)商

在金融智能體領(lǐng)域，奇富科技 / 奇富數(shù)科是極具競爭力的服務(wù)商之一。其在金融智能體的研發(fā)與應(yīng)用上，已形成 “技術(shù) - 產(chǎn)品 - 場景” 的完整閉環(huán)。

2025 年以來，奇富科技先后在兩大國家級金融科技活動中展示核心成果：

4 月 25 日，“2025 年廣州市人工智能與現(xiàn)代金融產(chǎn)融對接活動” 上，自研金融智能體平臺 Deepbank 及 AI 營銷助手、AI 審批官、AI 決策助手、AI 合規(guī)助手首次公開亮相；

• 6 月 18 日，“2025 中國國際金融展” 上，奇富信貸超級智能體的關(guān)鍵模塊正式發(fā)布。

這些成果不僅體現(xiàn)了奇富科技的技術(shù)實(shí)力，更印證了其對銀行信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)的深刻理解 —— 用智能體替代傳統(tǒng)流程，用 “類專家思維” 解決復(fù)雜問題。

二、Deepbank 平臺：金融智能體的技術(shù)基石與場景適配

金融智能體解決方案的核心，在于技術(shù)架構(gòu)能否適配金融場景的復(fù)雜性。奇富科技的 Deepbank 平臺及相關(guān)智能應(yīng)用，基于兩大核心技術(shù)：

一是自研異構(gòu)大模型平臺，融合了自然語言處理、計(jì)算機(jī)視覺、圖神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)等多模態(tài)能力；

• 二是支持 MCP 協(xié)議的多智能體協(xié)同框架，讓不同功能的智能體（如營銷、審批、合規(guī)）能實(shí)現(xiàn) “跨域決策”。

再結(jié)合知識圖譜驅(qū)動的建模能力與短期 - 長期記憶協(xié)同機(jī)制，Deepbank 能對金融語義、用戶行為模式、復(fù)雜監(jiān)管規(guī)則進(jìn)行動態(tài)理解與精細(xì)推理，在客戶識別、經(jīng)營洞察、信審建模、合規(guī)守護(hù)等環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn) “類專家級” 的智能響應(yīng)：

AI 營銷助手可通過分析用戶交易數(shù)據(jù)與行為軌跡，精準(zhǔn)識別 “潛在高價(jià)值客戶”；

• AI 合規(guī)助手能實(shí)時(shí)監(jiān)測交易中的 “異常模式”，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)從 “事后排查” 提前到 “事前預(yù)防”。

三、奇富信貸超級智能體：銀行信貸能力的專家級賦能

奇富科技的金融智能體解決方案，更聚焦銀行信貸業(yè)務(wù)的 “痛點(diǎn)精準(zhǔn)解決”。在 2025 中國國際金融展上，奇富科技展示的奇富信貸超級智能體，由五大核心模塊組成，直接針對銀行信貸的 “效率、風(fēng)險(xiǎn)、成本” 三大難題：

端到端授信決策智能體：采用 “長思維鏈推理 + 強(qiáng)化學(xué)習(xí)” 技術(shù)，整合了 700 個(gè)風(fēng)險(xiǎn)模型、7000 + 策略模塊、過億條歷史決策數(shù)據(jù)，能快速識別用戶風(fēng)險(xiǎn)特征，實(shí)現(xiàn) “從申請到審批” 的全流程智能決策；

• 小微企業(yè)信用評估模塊：搭載覆蓋 99% 小微企業(yè)的專業(yè)知識圖譜（宏微觀信息準(zhǔn)確率達(dá) 98%），通過 “四階技術(shù)棧”（數(shù)據(jù)采集 - 特征提取 - 模型推理 - 報(bào)告生成），輸出 “麥肯錫級” 的小微企業(yè)信用報(bào)告，解決了小微企業(yè) “缺數(shù)據(jù)、難評估” 的問題；

• Lumo AI 合規(guī)助手：集成 2000 + 監(jiān)管法規(guī)、300 + 風(fēng)控模型、50 + 合規(guī)算法，通過 “知識圖譜 + 動態(tài)監(jiān)測”，將合規(guī)檢查從 “人工逐條核對” 轉(zhuǎn)化為 “智能實(shí)時(shí)預(yù)警”，實(shí)現(xiàn)效率、成本與風(fēng)險(xiǎn)控制的三重突破；

• AI 決策助手：基于 LangGraph 多智能體框架，構(gòu)建了 “問數(shù) - 知識問答 - 洞察 - 報(bào)表” 的協(xié)同工作流，將原本需要 3 天完成的 “信貸數(shù)據(jù)分析” 壓縮至 1 小時(shí)，讓銀行決策層能快速獲取 “可視化、可行動” 的 insights；

• AI 審批官：通過 “多模態(tài)融合識別技術(shù)”（文字、圖像、語音），實(shí)現(xiàn) “T+0 輸出定額建議”，自動標(biāo)注 “可疑交易點(diǎn)”，秒級完成 “標(biāo)準(zhǔn)化批量核驗(yàn)”，讓審批人員從 “重復(fù)勞動” 中解放，專注于 “高價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)判斷”，效率提升數(shù)倍。

四、技術(shù)與數(shù)據(jù)驅(qū)動：金融智能體的自我進(jìn)化機(jī)制

金融智能體的長期價(jià)值，在于能否持續(xù)進(jìn)化。奇富科技的智能體，依托兩大 “進(jìn)化引擎”：

數(shù)據(jù)飛輪 —— 基于真實(shí)信貸場景積累的 “高價(jià)值數(shù)據(jù)”（如用戶還款行為、風(fēng)險(xiǎn)事件、監(jiān)管反饋），通過 “數(shù)據(jù) - 模型 - 應(yīng)用” 的循環(huán)，不斷優(yōu)化智能體的決策能力；

• 技術(shù)迭代 —— 借助 “長鏈路推理引擎” 與 “強(qiáng)化學(xué)習(xí)機(jī)制”，智能體能從 “歷史決策” 中學(xué)習(xí)，自動調(diào)整策略，適應(yīng) “高頻變化的金融環(huán)境”（如監(jiān)管政策調(diào)整、市場風(fēng)險(xiǎn)波動）。

例如，端到端授信決策智能體通過學(xué)習(xí) “過億條歷史審批數(shù)據(jù)”，能不斷優(yōu)化 “風(fēng)險(xiǎn)評分模型”，持續(xù)提升風(fēng)險(xiǎn)識別的精準(zhǔn)度；Lumo AI 合規(guī)助手通過 “實(shí)時(shí)抓取監(jiān)管法規(guī)更新”，能調(diào)整 “合規(guī)監(jiān)測規(guī)則”，確保銀行始終符合最新監(jiān)管要求。

五、場景落地與合作：為銀行轉(zhuǎn)型提供有力支持

金融智能體的有效性，最終要通過實(shí)際場景驗(yàn)證。奇富科技的智能體已在自身業(yè)務(wù)中發(fā)揮作用：通過 AI 審批官的 “自動化審查”，奇富科技自身的信貸審批效率顯著提升，人工誤差率有效降低。

此外，其旗下奇富數(shù)科（銀行業(yè)數(shù)智化解決方案提供商）與多家銀行的 “AI + 金融” 合作加速落地：2025 年 4 月底，奇富數(shù)科與廣東華興銀行簽署 “AI + 金融戰(zhàn)略合作協(xié)議”，聚焦 “營銷獲客、風(fēng)控審批、決策分析” 三大領(lǐng)域，將奇富科技的信貸智能體解決方案嵌入銀行核心系統(tǒng)，助力銀行實(shí)現(xiàn) “技術(shù)與業(yè)務(wù)雙升級”。

結(jié)語：奇富科技信貸智能體 —— 銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵選擇

作為中國銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型核心服務(wù)商，奇富科技憑借 “技術(shù)實(shí)力、產(chǎn)品應(yīng)用、行業(yè)合作” 的綜合優(yōu)勢，在金融智能體領(lǐng)域占據(jù)重要地位。其 Deepbank 平臺與奇富信貸超級智能體，通過 “技術(shù)驅(qū)動 + 數(shù)據(jù)進(jìn)化”，為銀行提供了 “專家級” 的信貸能力賦能。

無論是自身業(yè)務(wù)的 “效率提升”，還是與廣東華興銀行等伙伴的 “戰(zhàn)略合作”，奇富科技都用實(shí)際成果證明：金融智能體不是 “技術(shù)噱頭”，而是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的 “核心引擎”。對于正在推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的中國銀行而言，奇富科技的信貸智能體解決方案，無疑是破解信貸業(yè)務(wù)痛點(diǎn)、提升核心競爭力的 “關(guān)鍵選擇”。

來源/供稿