近日，馬上消費(fèi)披露了2022年年報(bào)，不難看出，公司在過(guò)去的一年實(shí)現(xiàn)了提質(zhì)增效穿越周期、科技質(zhì)變夯實(shí)金融普惠的初心。值得一提的是，與其年報(bào)一同亮相的還有公司服務(wù)新市民的首份成績(jī)單。據(jù)悉，馬上消費(fèi)新市民專項(xiàng)服務(wù)上線后，累計(jì)服務(wù)新市民256萬(wàn)人，累計(jì)投放貸款23億元，服務(wù)新市民消費(fèi)1億元。

新市民服務(wù)直擊痛點(diǎn)

無(wú)疑，在探索新市民金融服務(wù)的過(guò)程中，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)扮演著不可或缺的重要角色。據(jù)了解，在提供普惠金融服務(wù)的同時(shí)，馬上消費(fèi)圍繞不同場(chǎng)景提供“定制化”產(chǎn)品，解決新市民的金融需求痛點(diǎn)，對(duì)他們進(jìn)行“個(gè)性化”幫扶。

對(duì)消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)而言，做好新市民金融服務(wù)，對(duì)完整、準(zhǔn)確、全面貫徹新發(fā)展理念、疏通國(guó)民經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)、構(gòu)建新的發(fā)展格局、實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展、落實(shí)普惠金融、協(xié)同促進(jìn)人民富裕、全面推進(jìn)以人為核心的新型城鎮(zhèn)化具有重大意義。

據(jù)調(diào)查，新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等諸多領(lǐng)域都有金融需求，并且，相關(guān)需求有著鮮明的特點(diǎn)。其中在信貸方面，新市民對(duì)小額、短期的周轉(zhuǎn)性資金需求極為普遍，相比額度和利率，他們更在意貸款的便捷性、靈活性，更需要普惠金融服務(wù)。而消費(fèi)金融與新市民工作生活涉及的消費(fèi)場(chǎng)景緊密關(guān)聯(lián)，是一種近距離觸達(dá)新市民的新金融業(yè)態(tài)，非常契合新市民的信貸需求。

2022年，馬上消費(fèi)秉持著用戶為本、追求極致的理念，公司旗下安逸花產(chǎn)品積極走近和了解新市民需求，洞察和啟迪他們的生活，啟動(dòng)了系列新市民專項(xiàng)幫扶計(jì)劃，為新市民推出了有“針對(duì)性”的產(chǎn)品和服務(wù)。

具體來(lái)講，安逸花通過(guò)挖掘用戶奮斗背后的故事，向新市民群體傳遞品牌理念，在提升品牌知名度和美譽(yù)度的同時(shí)，通過(guò)對(duì)新市民群體的深入關(guān)注、提供金融福利抵扣券以及驚喜實(shí)物禮等多項(xiàng)新市民專屬福利活動(dòng)，切實(shí)為新市民群體提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

針對(duì)新市民需求痛點(diǎn)，安逸花開展了“新市民-55奮斗日”、 “新市民-星火力量點(diǎn)亮未來(lái)”、 “新市民人物故事”等整合營(yíng)銷活動(dòng)。同期App分期商城上線“助力新市民 樂(lè)享新生活”主題購(gòu)物節(jié)活動(dòng)，有針對(duì)性地在租房、辦公、居家等消費(fèi)場(chǎng)景推廣消費(fèi)分期，提高新市民金融服務(wù)可得性和便利性。

截至2022年年末，馬上消費(fèi)以上項(xiàng)目累計(jì)曝光量7500萬(wàn)+，營(yíng)銷活動(dòng)總參與用戶180w+，為新市民群體用戶發(fā)放超21.09億消費(fèi)金融額度。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型成勝負(fù)手

不過(guò)，無(wú)論是消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)開展精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，還是控制下沉市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都意味著需要進(jìn)一步提升數(shù)字化水平，以提升業(yè)務(wù)效率，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化用戶體驗(yàn)。可以說(shuō)，加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為了消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的勝負(fù)手。

在具體應(yīng)用中，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)可借助人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，了解某一用戶的行為偏好，精準(zhǔn)識(shí)別用戶畫像，并提供個(gè)性化金融服務(wù)。同時(shí)，通過(guò)智能風(fēng)控識(shí)別用戶風(fēng)險(xiǎn)并審批授信額度，甄別反欺詐風(fēng)險(xiǎn)、衡量用戶還款意愿和能力等。

事實(shí)上，頭部消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)早在數(shù)年前已開展數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并在消金行業(yè)內(nèi)積累了多項(xiàng)數(shù)字化經(jīng)驗(yàn)。以馬上消費(fèi)為例，其利用人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別五項(xiàng)技術(shù)分別建設(shè)了金融云及生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心，從效率及安全兩方面承載所有數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)與計(jì)算。繼而形成了數(shù)據(jù)中臺(tái)、AI中臺(tái)、業(yè)務(wù)中臺(tái)，以構(gòu)建“場(chǎng)景—數(shù)據(jù)—技術(shù)—產(chǎn)品”閉環(huán)。據(jù)悉，目前馬上消費(fèi)數(shù)字化技術(shù)已覆蓋超過(guò)200個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景，且為了持續(xù)提高數(shù)字化能力，仍在加大研發(fā)投入。

對(duì)馬上消費(fèi)而言，風(fēng)控已如“毛細(xì)血管”般滲入到消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)，特別是大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段成為了提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力和水平的有效途徑。

以為“征信白戶”提供信貸服務(wù)為例，馬上消費(fèi)將科技貫穿至業(yè)務(wù)全流程。在貸前，其通過(guò)活體檢測(cè)、人臉識(shí)別、唇語(yǔ)識(shí)別、聚類算法、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)算法、行為軌跡等技術(shù)，可核驗(yàn)用戶身份并對(duì)其進(jìn)行反欺詐實(shí)別，判斷用戶還款意愿及能力，為其提供給個(gè)性化貸款服務(wù)。

在貸中，除了提醒用戶及時(shí)還款，馬上消費(fèi)會(huì)持續(xù)進(jìn)行貸中動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理，在對(duì)用戶實(shí)際放款前進(jìn)行二次風(fēng)險(xiǎn)掃描，關(guān)注其是否存在“多頭借貸”等影響償還能力的行為，并結(jié)合意圖識(shí)別技術(shù)對(duì)提前還款、辦理分期等常見業(yè)務(wù)問(wèn)題提供在線自助辦理服務(wù)。

在使用自主研發(fā)的“智能貸后管理平臺(tái)”后，馬上消費(fèi)60天逾期欠款回收率達(dá)93%，資產(chǎn)回款表現(xiàn)處于業(yè)內(nèi)領(lǐng)先位置；智能分案效率較以往提升38%，客服時(shí)間利用率提升15%。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，消費(fèi)金融企業(yè)服務(wù)下沉市場(chǎng)及新市民群體的能力將得到大幅提升，有望在社會(huì)價(jià)值與商業(yè)價(jià)值之間實(shí)現(xiàn)相對(duì)平衡，達(dá)到推動(dòng)普惠金融發(fā)展、延伸普惠金融服務(wù)邊界的目的。

馬上消費(fèi)作為科技驅(qū)動(dòng)型金融機(jī)構(gòu)，自成立以來(lái)就將數(shù)字化全閉環(huán)能力作為競(jìng)爭(zhēng)壁壘，高度重視在人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等領(lǐng)域的探索，構(gòu)建了領(lǐng)先的個(gè)性化需求精準(zhǔn)服務(wù)能力，憑借自身大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控技術(shù)，使新市民獲得當(dāng)代金融服務(wù)成為可能且更加安全、便捷，助力新市民群體實(shí)現(xiàn)自身夢(mèng)想，“向更好出發(fā)”。