來源/消金界? 作者/黑瑪麗

作為“最大個(gè)人信貸銀行”成立的消費(fèi)金融子公司，建信消金自出生就含著金湯匙。最新數(shù)據(jù)顯示，建設(shè)銀行個(gè)人手機(jī)銀行用戶數(shù)達(dá)4.46億戶，月活用戶數(shù)1.33億戶；其中?“建行生活”注冊用戶數(shù)達(dá)1.06億戶。

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，建信消金的入場勢必會對當(dāng)下的消費(fèi)金融行業(yè)格局形成沖擊。但也有人認(rèn)為，未來消費(fèi)金融應(yīng)該由市場化聘任職業(yè)經(jīng)理人，盡管坐擁國有背景，但建信消金更應(yīng)走出一條與老牌消金不同的道路。

啟動社招工作，預(yù)計(jì)“6月開業(yè)”

2023年最受業(yè)內(nèi)關(guān)注的消金公司，非建信消金莫屬。

近日，自啟動校招之后，消金界了解到，建信消金已啟動社會招聘。

在其“業(yè)務(wù)運(yùn)營”崗的招聘信息中，該職位要求“主要從事公司個(gè)人消費(fèi)貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)與運(yùn)營、客戶服務(wù)、產(chǎn)品營銷推廣、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、渠道建設(shè)與運(yùn)營、場景開拓、場景合作與場景合作方管理等相關(guān)工作。”其職位信息顯示，“具備兩年以上產(chǎn)品經(jīng)理、產(chǎn)品運(yùn)營、渠道運(yùn)營、市場拓展、零售業(yè)務(wù)、消費(fèi)金融或線上渠道等崗位工作經(jīng)驗(yàn)者優(yōu)先”“具備零售業(yè)務(wù)數(shù)字化經(jīng)營、營銷運(yùn)營、私域運(yùn)營、權(quán)益管理等相關(guān)工作經(jīng)歷者優(yōu)先”。

此外，建信消金已啟動包括營銷、短信、催收等在內(nèi)的工作。

建信消金發(fā)布的招標(biāo)信息

種種跡象表明，建信消金離開業(yè)不遠(yuǎn)了。多位從業(yè)者表示，建信消金預(yù)計(jì)會在6月開業(yè)。

早在2022年9月末，建設(shè)銀行（601939.SH）就已公開發(fā)布《關(guān)于獲準(zhǔn)籌建消費(fèi)金融公司的公告》，擬出資60億元籌備建信消費(fèi)金融公司，持股比例為83.33%，建信消費(fèi)金融的注冊資金高達(dá)72億元，在目前消費(fèi)金融公司中排名中，僅次于螞蟻消金的185億元和招聯(lián)金融的100億元。

一般來說，消費(fèi)金融公司從獲批籌建到開業(yè)不會超過一年，照此推算，建信消金開業(yè)時(shí)間最遲不會超過2023年9月。

坐擁建設(shè)銀行1.33億手機(jī)月活

2023年初，建設(shè)銀行在其投資者交流會上就2023年信貸投放計(jì)劃、房地產(chǎn)市場復(fù)蘇趨勢等相關(guān)問題進(jìn)行了回應(yīng)。其信貸管理部相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)表示，2023年國家會繼續(xù)強(qiáng)化擴(kuò)大內(nèi)需，尤其是消費(fèi)的支持力度，預(yù)計(jì)2023年消費(fèi)金融貸款的拓展將是重頭戲。

最新數(shù)據(jù)顯示，建設(shè)銀行個(gè)人手機(jī)銀行用戶數(shù)達(dá)4.46億戶，月活用戶數(shù)1.33億戶；其中“建行生活”注冊用戶數(shù)達(dá) 1.06億戶。

截圖自建設(shè)銀行2023年一季報(bào)

此外，建設(shè)銀行2022年財(cái)報(bào)顯示，截至2022年末，銀行境內(nèi)個(gè)人貸款8.24萬億元，較上年增加3,448.40億元，增幅4.37%。其中個(gè)人住房貸款6.48萬億元，較上年增加930.26億元，增幅1.46%。信用卡貸款余額9248.73億元，較上年增加286.51億元，增幅3.20%。個(gè)人經(jīng)營貸款4153.44億元，較上年增加1888.81億元，增幅83.40%。個(gè)人消費(fèi)貸款2954.43億元，較上年增加624.64億元，增幅26.81%。其主打產(chǎn)品“建易貸”，依托線上線下產(chǎn)品服務(wù)，2022年末貸款余額515.09億元。

公開信息顯示，2021年5月起，王毅任建信消費(fèi)金融有限責(zé)任公司籌備組組長。此前的2013年11月至2021年5月，王毅任建設(shè)銀行住房金融與個(gè)人信貸部總經(jīng)理。

2023年4月，建設(shè)銀行發(fā)布公告稱，因年齡原因，王毅已經(jīng)提出辭呈，請求辭去建設(shè)銀行職工代表監(jiān)事、監(jiān)事會財(cái)務(wù)與內(nèi)部控制監(jiān)督委員會委員等職務(wù)。這也意味著，建信消金籌備組組長早已另有人選。

下一個(gè)中銀/中郵消金？

建信消金的開業(yè)之所以備受關(guān)注，其股東的實(shí)力背景功不可沒。作為第三家國有大行背景的消金公司，一旦入局，建信消金將坐擁天然的資金和用戶優(yōu)勢。

實(shí)際上，自2021年至今，監(jiān)管機(jī)構(gòu)未再新批籌建消金公司。盡管2022年以來，寧波銀行（002142.SZ）、南京銀行（601009.SH）都以收購的形式，曲線獲得消金牌照，但這并不意味著消金牌照的審批開閘。

盡管業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，建信消金的入場勢必會對當(dāng)下的消費(fèi)金融行業(yè)格局形成沖擊，但也有人認(rèn)為，民營背景的消金公司更加靈活，未來應(yīng)該由市場化聘任職業(yè)經(jīng)理人。

在過去的2022年，國有背景的中銀、中郵消金，利潤都出現(xiàn)大幅下滑。

財(cái)報(bào)信息顯示，2022年中郵消金實(shí)現(xiàn)凈利潤4.43億元，相較于2021年凈利潤12.29億元，下滑超6成。此外，中銀消金也出現(xiàn)明顯下滑，2022年實(shí)現(xiàn)凈利潤6.56億元，同比下滑22.27%。

在主營業(yè)務(wù)上，建信消金將和中銀、中郵類似，線上依托建設(shè)銀行渠道獲客，線下依托銀行網(wǎng)點(diǎn)展業(yè)。

不管怎樣，含金鑰匙出生的建信消金，都給現(xiàn)有消費(fèi)金融市場格局帶來新的想象。至于未來能否和其他老牌消金公司走出差異化道路，有待我們繼續(xù)關(guān)注。