“與網紅主播合作以來，銷量明顯上升，臨時需要大量資金囤貨，幸好眾邦銀行幫我們解決了問題。”近日，武漢北抖文化傳媒有限公司負責人劉占勇說。該公司從事服裝銷售，線上直播帶貨業(yè)務快速發(fā)展，7月份急需一筆資金補貨，融資四處碰壁后找到眾邦銀行獲得30萬元眾商貸。“不用任何抵押，手機上就能申請，操作簡單，放款特別快。”

作為湖北首家民營銀行，武漢眾邦銀行已經成為眾多民營小微企業(yè)的貼心伙伴。不斷夯實科技金融底座，眾邦銀行打造商業(yè)可持續(xù)的數(shù)智普惠金融發(fā)展模式，持續(xù)提升對民營、普惠小微貸款支持力度。截至今年6月末，該行普惠小微企業(yè)貸款余額139.21億元，民營企業(yè)貸款余額179.25億元。

研發(fā)創(chuàng)新人員占比達6成

數(shù)字技術與普惠金融結合打造互聯(lián)網銀行，從線下飛上“云端”的融資服務更為便利、順暢，為小微企業(yè)發(fā)展保駕護航。

線上申請，半小時審批，300萬提款資金秒到賬。今年5月，高效的線上融資服務為武漢優(yōu)派建筑裝飾工程有限公司送上資金“及時雨”。因項目回款慢，經營資金被占用，該公司急需補充流動資金。“1分鐘申貸、0人工干預、最快1分鐘放款”的眾邦銀行“101”模式，讓該公司快速獲得融資，緩解了資金周轉壓力，也贏得發(fā)展新機遇。

為破解小微經營主體融資難、融資貴、融資慢問題，眾邦銀行打造了眾微貸、眾鏈貸、眾商貸三大小微金融全鏈條產品體系，實現(xiàn)對資產信用、交易信用、數(shù)據(jù)信用的充分挖掘。其中，純信用小微貸款產品眾商貸運用大數(shù)據(jù)風控技術，結合企業(yè)納稅、產業(yè)鏈屬性等數(shù)據(jù)，進行分層分級風險判斷，解決小微企業(yè)信用難定、難用等問題。

眾邦銀行不斷加大研發(fā)投入，每年科技投入占營業(yè)收入的比例保持在5%以上，全行從事科技研發(fā)創(chuàng)新的人員占比達60%。

“九朵云”打造無界銀行

人工智能（AI）浪潮正興，金融服務也越來越智能化、精準化。

湖北大業(yè)創(chuàng)智食品科技發(fā)展有限公司是武漢黃陂一家預制菜供應商，隨著客戶規(guī)模增多，企業(yè)發(fā)展資金不足成為棘手問題。眾邦銀行利用人工智能、大數(shù)據(jù)技術，通過眾鏈貸產品為其提供1000萬元的融資，無需抵押質押，幫助企業(yè)進一步提升市場競爭力。

2020年初，眾邦銀行初探AI銀行，打造“六朵云”，擺脫傳統(tǒng)柜面交易限制，完成業(yè)務線上化、遠程化、非接觸式服務轉型，使得小微企業(yè)融資申請無需面對面，指尖就可辦理。近年來，眾邦銀行在“六朵云”的基礎上新增“云網點、云開戶、云盡調”，在實現(xiàn)“無接觸”服務的同時，幫助客戶智能匹配產品，讓客戶體驗高效辦理服務，節(jié)省客戶融資成本。

目前，云網點已應用于小微企業(yè)開戶、貸前盡調、貸后管理等多個場景，在可驗真、風險可控的前提下進行線上展業(yè)，讓銀行業(yè)務變得無界。“人機結合、智能驅動”的AI視頻銀行，通過手機銀行App和小程序連接客戶與服務，將小微企業(yè)開戶時間縮短至30分鐘內，開戶成本下降90%。

客戶識別與風險控制能力，是提升融資服務能力的重要基礎。在機器學習、人工智能等數(shù)智化技術支撐下，眾邦銀行研發(fā)出“精準營銷、數(shù)據(jù)解析、大數(shù)據(jù)風控、客戶行為分析、貸后催收”五位一體的大數(shù)據(jù)風控系統(tǒng)。

站上“千億銀行”新起點

今年發(fā)布的2022年財報顯示，眾邦銀行總資產達到1077.88億元，突破1000億元，同比增長23.72%。成立6年，眾邦銀行穩(wěn)居全國民營銀行第一梯隊。

站在“千億銀行”新起點，“穩(wěn)中求進”成為眾邦銀行的總基調，服務小微、助企紓困的責任不變。

一方面，眾邦銀行通過科技金融手段，讓融資服務“精準達”與“快速享”。另一方面，在業(yè)務中融合各種惠企政策，發(fā)揮民營銀行“短平快”決策優(yōu)勢，讓政策紅利直達民營企業(yè)、小微企業(yè)、個體工商戶等各類市場主體。

針對困難行業(yè)，眾邦銀行加大批發(fā)零售、住宿餐飲、物流運輸、文化旅游等領域的信貸投放，幫助企業(yè)恢復發(fā)展，激發(fā)活力。對困難企業(yè)，持續(xù)實施“應延盡延、能貸盡貸”，實施行內優(yōu)惠定價，確保企業(yè)享受最低融資成本。

截至6月末，眾邦銀行累計投放符合支小再貸款政策要求的貸款131.96億元，幫助9217戶市場經營主體復工興產，累計對7120戶中小企業(yè)實施延期還本付息支持，涉及貸款金額111.09億元，有效助力穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)。

來源：湖北日報