作者/姚悅?編輯/付影?來源/獨角金融

坐擁1.2萬億資產的北京農村商業銀行股份有限公司（下稱：北京農商行）原黨委書記、董事長付東升即將到齡退休后,新“掌舵人”目前已有人選。

1月10日，北京農商行公告稱，關文杰任該行黨委書記、董事長人選。此前，關文杰為華夏銀行（600015.SH）黨委副書記、行長。

金樂函數分析師廖鶴凱表示，雖然華夏銀行資產超4萬億，但對于關文杰來說，擔任北京農商行黨委書記、董事長，屬于升任，側面反映關文杰的能力受到認可。

付東升算是北京農商行的元老級人物，從2006年開始擔任該行副行長。而付東升任董事長獲原北京銀保監局核準是在2023年4月，至今上任不滿一年。

在當前資產規模破萬億的4家農商行中，北京農商行是目前唯一仍未成功上市的農商行。早在2011年12月，北京農商行就提出了成立IPO領導小組和工作組，但直到現在仍在IPO輔導期。在關文杰的“掌舵”之下，北京農商行IPO能否再進一步？

基層成長起來的“70后”銀行高管

從華夏銀行青島支行財會處副處長，一路走到華夏銀行副行長，關文杰是一位從基層成長起來的“70后”銀行高管。

資料顯示，關文杰1970年10月出生，擁有碩士學位，是高級會計師。其曾任中國建設銀行青島市分行臺東區辦事處財會科副科長、鐵路專業支行會計科科長、財會科科長，但這段經歷相對較短，關文杰職業生涯的大部分還是在華夏銀行度過。

在華夏銀行，關文杰歷任華夏銀行青島支行計劃財會處副處長（主持工作）、處長，華夏銀行青島分行計劃財務部總經理，華夏銀行青島分行黨委委員、副行長，華夏銀行青島分行黨委書記、行長，華夏銀行會計部總經理、財務負責人、計劃財務部總經理、首席財務官、計劃財務部總經理兼金融市場部總經理，華夏銀行黨委常委、執行董事、副行長、財務負責人、首席財務官。

值得一提的是，華夏銀行原行長張健華辭任后，華夏銀行的行長職位一度超半年處于“空缺”狀態。自2023年4月21日起，關文杰正式獲批出任華夏銀行行長,至今，關文杰正式上任還未滿一年。

新媒體“金通社”分析指出，由4萬億資產的全國性股份制銀行行長，調任萬億省級農商行董事長，或是對關文杰的“進一步使用”。另據《21世紀經濟報道》報道，有華夏銀行人士表示，關文杰年富力強，開拓創新，推崇金融科技的運用。

關文杰履新后，將帶領的是一個相對較新的班底。2023年全年，北京農商行的行長、副行長都有變化。

2023年7月19日，北京農商行公告，原北京銀保監局已核準白曉東擔任本行行長的任職資格。而稍早前，毛文利、韓繼煬相繼升任北京農商行副行長。

官網顯示，北京農商行目前高管架構為“一正三副”，共計6名成員，包括行長白曉東，副行長田暉、毛文利，行長助理王正茂、劉薪屹。

近4年利息凈收入下降超30%

國內資產規模突破萬億的農商行只有4家，北京農商行便是其中之一（其余三家為：重慶農商行、上海農商行、廣州農商行）。近年來，北京農商行資產規模快速增長。截至2023年9月末，北京農商行資產總額12489.16億元，較年初增長11.56%。

雖擁有萬億之軀，還保持著成長性，但北京農商行也面臨一些“成長的煩惱”。而這些也將是關文杰上任后需要直面的問題。

近五年，北京農商行營收規模整體收縮，利潤起伏不定。

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數據顯示，2018年-2022年，北京農商行營收分別為195.3億元、188.39億元、165.65億元、165.88億元、152.61億元，營收增速分別25.99%、-3.53%、-12.08%、-0.13%、-7.99%；凈利潤分別為72.52億元、82.29億元、74.15億元、75.78 億元、79.06億元，增幅分別為15.01%、13.48%、-9.9%、2.2%、4.32%。

可以看出，2020年營利雙降，2019、2021、2022三年增利不增收。2023前三季度，則再度出現“增利不增收”—— 營收113.62億元，同比增長-5.16%；凈利潤58.23億元，同比增長1.18%。

在貸款重定價的背景下，凈息差持續收窄，利息凈收入穩定性受到沖擊，是當前銀行業普遍面臨的問題。越過度依賴利息凈收入的銀行，業績受影響越大，而北京農商行就是較為依賴利息收入的銀行之一。

數據顯示，2018年-2022年，北京農商行利息凈收入占該行營收分別為89.74%、88.3%、84.9%、81%、80.31%。2023年前三季度，占比雖然降到74.94%，但在營收中仍占有重要地位。

數據顯示，2018年-2022年，北京農商行利息凈收入分別為175.83億元、166.19億元、140.52億元、134.33億元、122.56億元，增幅依次為-5.48%、-15.45%、-4.41%、-8.76%。2023年前三季度，增幅-7.68%。

北京農商行曾在2022年報解釋稱，讓利實體經濟，降低企業融資成本，是利息凈收入下滑的主要因素。

在銀行業利差普遍收窄的當下，多家銀行均在發力中間業務，嘗試以手續費及傭金凈收入為抓點，尋求營收增長的新突破口，北京農商行也朝向此發力。

2023年前三季度，北京農商行的手續費及傭金凈收入7.83億元，雖同比增長9.97%，但營收占比僅為6.89%。而且，近幾年北京農商行的中間業務凈收入也不太穩定，如2022年該行中間業務凈收入同比下滑7.03%至8.77億元，在總營收中占比縮減到5.75%。

不過，2022年上半年行業總體承壓，商業銀行的資產質量變化也廣受關注，但北京農商行在此方面表現不錯。2023年上半年，該行不良率延續了持續壓降的趨勢。其中，五級不良貸款率0.92%，較年初下降0.14個百分點。

籌備12年，IPO迎來"春天"？

北京農商行的前身是1951年成立的北京市農村信用合作社，2005年改制為國有控股的農商行。作為首家省級股份制農商行，北京農商行卻在IPO掉隊明顯，成四家萬億農商行中至今唯一未上市的。

北京農商行的IPO籌備較早，推進卻異常緩慢。早在2011年12月，北京農商行就提出了成立IPO領導小組和工作組，次年又提出要將IPO作為主線工作。直到2018年9月，該行簽署上市輔導協議，接受兩家券商中信建投（601066.SH）、中金公司（601995.SH）的上市輔導工作，上市進程才向前邁出一步。

緊接著，北京農商行又在2019年著力推進IPO戰略實施，并已全面完成了股權確權、資產確權、公司治理制度體系建設等IPO主體工作。但到現在，該行IPO仍在輔導期，沒有取得其他實質性進展。

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不少業內分析指出，股東結構不穩及內控問題或是北京農商行IPO推進的阻礙。

在股東構成方面，截至2023年9月30日，北京農商行股東戶數為27816戶，持股數為121.48億股，其中法人股東戶數為295戶，持股比例為77.42%。對比2023年6月30日報告期內股東戶數變化，減少22戶。

該行的前十大股東中，持股超過5%的僅5戶，分別為北京金融控股集團有限公司（接近10%）、北京市國有資產經營有限責任公司（9.97%）、北京首農食品集團有限公司（9.84%）、北京市基礎設施投資有限公司（8.72%）以及北京國有資本運營管理有限公司（7.75%）。

北京農商行最近一次股權變更發生在兩個月前。官網公告顯示，2023年10月，北京市第三中級人民法院對北京二十一世紀奧亞德經貿有限公司所持7796.62萬股本行股份依法拍賣，北京農商行第五大股東北京國有資本運營管理有限公司競得該股份。2023年11月8日，雙方完成股權變更。

相較于2018年該行前十大股東名單，目前有一半以上已經發生變更，可見近年來該行股權轉讓之頻繁。股權質押雖對銀行業務的短期影響不大，如果一旦發生股權變更，會打破原有相對平穩的股權結構，不利于公司治理的穩定。

此外，近三年來，北京農商行因多次違規被罰超3000萬元。罰款原因主要涉及數據錯報、違規開展債券代持業務、貸款資金被挪用等。

不過，北京農商行近幾年在組織變革、機制變革方面作出努力。

北京農商行在近期召開的2024年改革發展研討會中，明確提出“在實現國企改革三年行動高質量收官的基礎上，開展對標一流企業價值創造行動”。

北京農商行數據顯示，新的五年發展戰略規劃實施三年來，資產規模增長超2400億元、投放一般貸款超6200億元，人民幣存貸款連續七個季度實現兩位數增長，涉農、普惠小微、科創、文創、個貸等重點領域貸款保持快速增長。

“70”后關文杰接棒北京農商行董事長后，何時帶領這家萬億農商行完成上市之夢？歡迎留言評論。