要說(shuō)支付機(jī)構(gòu)中央行罰單的常客，福建國(guó)通星驛網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（下稱(chēng)國(guó)通星驛）和銀盛支付服務(wù)股份有限公司（下稱(chēng)銀盛支付）或許均能占有一席。這不，據(jù)央行貴州省分行1月22日公布的罰單，兩家支付機(jī)構(gòu)在貴州的分公司分別被罰。

罰單顯示，國(guó)通星驛貴州分公司因?qū)梢山灰孜醇皶r(shí)采取有效措施；未按協(xié)議規(guī)定及時(shí)將交易資金結(jié)算到特約商戶(hù)的收單銀行結(jié)算賬戶(hù)；未嚴(yán)格履行特約商戶(hù)實(shí)名制管理三項(xiàng)違法行為類(lèi)型被沒(méi)收違法所得4.122萬(wàn)元，罰款9萬(wàn)元。這也是央行貴州省分行今年開(kāi)出的第一張罰單。

另一張罰單則是對(duì)銀盛支付貴州省分公司的處罰。該公司因未嚴(yán)格落實(shí)特約商戶(hù)收單銀行結(jié)算賬戶(hù)管理規(guī)定；向不符合條件的特約商戶(hù)提供“T＋0”資金結(jié)算服務(wù)被警告，沒(méi)收違法所得6722.16元，并被重罰116萬(wàn)元。

另外，時(shí)任銀盛支付服務(wù)股份有限公司貴州分公司副總經(jīng)理李某對(duì)銀盛支付貴州分公司向不符合條件的特約商戶(hù)提供“T＋0”資金結(jié)算服務(wù)負(fù)有責(zé)任，被警告并罰款5萬(wàn)元。

為何說(shuō)兩者是央行罰單的常客？先說(shuō)國(guó)通星驛，今年1月5日，央行甘肅省分行公布的開(kāi)年首張罰單，落在了國(guó)通星驛甘肅分公司身上。因未落實(shí)特約商戶(hù)實(shí)名制管理要求，特約商戶(hù)本地化經(jīng)營(yíng)和管理不到位，該公司被警告，并處罰款56萬(wàn)元。

再往前，12月1日，國(guó)通星驛廣西分公司因未準(zhǔn)確標(biāo)識(shí)并完整發(fā)送交易信息被罰款3萬(wàn)元。

去年6月，國(guó)通星驛因存在“為不滿(mǎn)足條件的特約商戶(hù)提供T+0收單服務(wù)”的違法行為，被警告，沒(méi)收違法所得401.99萬(wàn)元，并處罰款50萬(wàn)元。

國(guó)通星驛還在2021年因12項(xiàng)違法違規(guī)行為被央行福州中心支行警告，沒(méi)收違法所得261萬(wàn)元，并處6710萬(wàn)元天價(jià)罰款。

據(jù)工商信息，國(guó)通星驛成立于2010年6月，于2012年獲支付牌照，公司注資為3億元，可從事全國(guó)范圍內(nèi)的銀行卡收單業(yè)務(wù)，支付牌照有效期至2027年6月26日。目前，國(guó)通星驛的主營(yíng)業(yè)務(wù)是向商戶(hù)提供銀行卡支付、掃碼支付、NFC支付、刷臉支付等綜合支付服務(wù)，圍繞“星驛付”、“星通寶”、“陸POS”、“小陸”、“星支付”、“星驛伙伴”、“郵驛付”、“郵政便民服務(wù)站”等子品牌展業(yè)。上市公司新大陸科技集團(tuán)有限公司是其控股股東。

另外，國(guó)通星驛因“跳碼”事件需退還金額約7.56億元，致使2022年凈虧損8.23億元，同比2021年的0.83億元，下降約1091%。受此影響，2022年新大陸營(yíng)收73.69億元，同比下降4.26%；歸屬于上市公司股東的凈利潤(rùn)為-3.81億元，較之2021年的7.04億元，同比下降154.20%，由盈轉(zhuǎn)虧。

至于銀盛支付，更是百萬(wàn)元甚至千萬(wàn)元以上罰單的常客。2022年3月，銀盛支付因未按規(guī)定履行客戶(hù)身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶(hù)身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易四宗罪，被央行深圳分行開(kāi)出2245萬(wàn)元天價(jià)罰單。時(shí)任銀盛支付服務(wù)股份有限公司董事長(zhǎng)陳敏也同時(shí)被罰。

另一張千萬(wàn)元級(jí)別罰單則是開(kāi)在2018年8月6日，因違反支付結(jié)算管理規(guī)定，央行深圳市中心支行對(duì)銀盛支付給予警告，沒(méi)收違法所得934.1萬(wàn)余元，并處罰款1313.6萬(wàn)余元，罰沒(méi)合計(jì)金額2247.7萬(wàn)余元，并對(duì)該公司負(fù)有直接責(zé)任的風(fēng)控負(fù)責(zé)人給予警告，處以罰款合計(jì)130萬(wàn)元。

百萬(wàn)元級(jí)罰單更多，2021年10月，因違反清算管理相關(guān)規(guī)定；與身份不明的客戶(hù)進(jìn)行交易，銀盛支付合計(jì)被罰沒(méi)189.24萬(wàn)元。

2020年7月，銀盛支付寧波分公司因危害支付服務(wù)市場(chǎng)的違法違規(guī)行為等行為，被罰款535萬(wàn)元；時(shí)任分公司總經(jīng)理等4名責(zé)任人員被罰合計(jì)27萬(wàn)元。當(dāng)年3月，其重慶分公司因未按規(guī)定管理特約商戶(hù)等原因被罰139萬(wàn)元。

2019年，銀盛支付河北分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)等，被罰168萬(wàn)元。2017年，銀盛支付福建分公司因客戶(hù)身份識(shí)別等行為被罰款140萬(wàn)元。

據(jù)銀盛支付官網(wǎng)，其成立于2009年，總部位于深圳，是銀盛科技服務(wù)集團(tuán)旗下子公司，是2011年獲得中國(guó)人民銀行首批頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的支付機(jī)構(gòu)，并在2016年、2021年兩次成功續(xù)展，有效期至2026年5月2日，允許在全國(guó)從事互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話(huà)支付、銀行卡收單業(yè)務(wù)，涵蓋智能制造、房車(chē)、通訊、快消、制造等多個(gè)行業(yè)。

工商信息顯示，銀盛支付由銀盛科技服務(wù)集團(tuán)有限公司通過(guò)銀盛通信有限公司（下稱(chēng) “銀盛通信”）控股，其他股東還包括深圳市潤(rùn)銀資產(chǎn)管理企業(yè)（有限合伙）、深圳市創(chuàng)銀商務(wù)服務(wù)企業(yè)（有限合伙）、深圳市銀順投資企業(yè)（有限合伙）、深圳市中鴻商務(wù)服務(wù)企業(yè)（有限合伙），背后的投資人包括林重成、林銳斌、林卓彬、林銳雄等。

而潮汕人林重成則是其母公司銀盛集團(tuán)的最大股東，持股70%，并擔(dān)任董事局主席。據(jù)銀盛集團(tuán)官網(wǎng)，該集團(tuán)創(chuàng)立于2002年，注冊(cè)資本10000萬(wàn)元，現(xiàn)有20多家控股子公司、50多家分公司、200多個(gè)地市業(yè)務(wù)部及逾2100萬(wàn)商戶(hù)，年度金融類(lèi)資產(chǎn)交易超過(guò)3萬(wàn)億元。旗下?lián)碛小般y盛通信、盛小店、e票通、銀盛支付、銀盛通、小Y管家、海盟國(guó)旅”等多個(gè)品牌。

兩家支付機(jī)構(gòu)多次被罰背后，一方面反映了近年來(lái)監(jiān)管部門(mén)對(duì)支付機(jī)構(gòu)保持著嚴(yán)監(jiān)管的態(tài)勢(shì)，據(jù)《商業(yè)觀察》記者不完全統(tǒng)計(jì)，去年支付機(jī)構(gòu)收到56張罰單，被罰金額超62億元；另一方面也反映出它們?cè)诤弦?guī)問(wèn)題上仍有較大的改善空間。