來源|消金界

近日，海爾消費金融與火山引擎合作成立了金融大模型聯(lián)合創(chuàng)新實驗室，構(gòu)建消費金融垂直大模型。

從通用金融大模型到專項金融大模型，大模型已經(jīng)被視為可以重塑金融業(yè)的“新質(zhì)生產(chǎn)力”。

過去一年，國內(nèi)多家銀行開始構(gòu)建金融行業(yè)垂直領(lǐng)域的AI大模型，通過發(fā)展金融大模型，得以充分挖掘內(nèi)部金融數(shù)據(jù)資源的潛力，為自身發(fā)展提供新的動能。

頭部消費金融公司也緊隨其后入局金融大模型，招聯(lián)金融、馬上消費此前已經(jīng)發(fā)布了自己的專項金融大模型應(yīng)用。

金融大模型垂直賽道上，已經(jīng)擠滿了選手。

頭部銀行紛紛布局大模型

我們之前就提到過，銀行業(yè)擁有巨量的數(shù)據(jù)，豐富的應(yīng)用場景，經(jīng)過多年的數(shù)字化轉(zhuǎn)型積累，天然適配大模型的發(fā)展。

加之現(xiàn)在，銀行一方面有普遍的“增長焦慮”，一方面又有“降本增效”的需求，而大模型在信息處理和內(nèi)容加工方面釋放生產(chǎn)力效果明顯，這讓銀行更加有動力追求金融大模型。

所以我們看到，在通用大模型之后的行業(yè)大模型方面，銀行業(yè)尤其是大銀行表現(xiàn)得非常積極。

2023年，工商銀行率先在國內(nèi)建立了千億級的AI大模型技術(shù)體系。據(jù)工行首席技術(shù)官透露，工商的大模型，優(yōu)先面向金融文本和金融圖像分析理解創(chuàng)作的智力密集型場景，以助手形式，人機(jī)協(xié)同提升業(yè)務(wù)人員工作質(zhì)效。

建設(shè)銀行也非常重視大模型的研發(fā)，啟動了“方舟計劃”，推進(jìn)金融大模型建設(shè)和應(yīng)用。建行“方舟計劃”有三大目標(biāo)——在業(yè)務(wù)場景應(yīng)用落地、促進(jìn)員工工作模式轉(zhuǎn)變、奠定人工智能時代競爭優(yōu)勢。

在大模型基礎(chǔ)能力建設(shè)方面，建設(shè)銀行大模型已具備信息總結(jié)、信息推斷、信息擴(kuò)展、文本轉(zhuǎn)換、安全與價值觀、復(fù)雜推理、金融知識等7項一級能力。基礎(chǔ)應(yīng)用建設(shè)方面，建設(shè)銀行已經(jīng)上線“方舟”助手、“方舟”工具箱、向量知識庫等金融大模型基礎(chǔ)應(yīng)用。

郵儲銀行也緊跟金融大模型的發(fā)展，將大模型技術(shù)融合進(jìn)“郵儲大腦”，構(gòu)建新型生成式AI能力，重塑數(shù)字金融服務(wù)模式，在研發(fā)測試、運營管理、客戶營銷、智能風(fēng)控等領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)應(yīng)用。

2023年年初，農(nóng)業(yè)銀行金融 AI 大模型應(yīng)用 ChatABC，并在內(nèi)部以多輪問答助手、工單自動化回復(fù)助手等形式面向內(nèi)部員工開放試用。

股份行中，2023年，招商銀行啟動了大模型生態(tài)建設(shè)，開展大語音模型建設(shè)和應(yīng)用，搭建大模型體驗平臺，在專業(yè)場景自研百億級參數(shù)大模型，積極探索大模型在零售、批發(fā)、中后臺的應(yīng)用。

興業(yè)銀行發(fā)布了百億級大模型 ChatCIB。中信銀行上線了中信大模型平臺，完成千億級開源大模型部署。

北京銀行是城商行發(fā)展金融大模型的代表，發(fā)布了AIB平臺，深度融入生成式人工智能技術(shù)，系統(tǒng)構(gòu)建“AI+”金融全圖景。

從部署大模型的銀行分布看，雖然通用大模型和金融大模型的發(fā)展，已經(jīng)是一個確定性的趨勢，但深度研發(fā)金融大模型的銀行，還是少數(shù)頭部銀行。

金融大模型落地場景

銀行投入重金研發(fā)金融大模型，最終目的肯定是為了應(yīng)用——對外提升客戶的體驗，對內(nèi)賦能員工、提質(zhì)增效。

而無論為金融大模型貼上如何重要的標(biāo)簽，我們觀察金融大模型真實的發(fā)展水平，還是要看已經(jīng)在銀行那些應(yīng)用場景中實現(xiàn)落地應(yīng)用。

2023年，工商銀行的大模型主要用于遠(yuǎn)程銀行符合和賦能業(yè)務(wù)運營。工行大模型技術(shù)在坐席助手場景落地，全年服務(wù)量21.5億筆，接聽率和智能分流率同業(yè)領(lǐng)先。工行還上線了首個基于大模型的網(wǎng)點員工智能助手，提升網(wǎng)點效能，2023年運營領(lǐng)域智能處理業(yè)務(wù)量3.2億筆，比上年增長14%。

建設(shè)銀行大模型在業(yè)務(wù)場景應(yīng)用方面，實現(xiàn)智能客服工單生成、自動化生產(chǎn)營銷創(chuàng)意內(nèi)容和文案等業(yè)務(wù)的智能化。其中，智能客服工單生成每單平均節(jié)約客服工作時間15-20秒，可用率達(dá)82% ，一致性達(dá)80%。

郵儲銀行大模型的落地場景也很豐富，測試孵化了“研發(fā)助手”，輔助需求分析、UI設(shè)計、代碼生成、系統(tǒng)測試等研發(fā)全流程，提升端到端研發(fā)效率；上線了柜面“小郵助手”，為柜員提供在線業(yè)務(wù)知識問答，提升業(yè)務(wù)辦理效率；推出情感模型會話洞察與“靈動智庫”服務(wù)增強(qiáng)企業(yè)微信運營功能，提升基層精細(xì)化客戶洞察能力；打造智能風(fēng)控“智能審查助手”，輔助法審工作合規(guī)高效。

農(nóng)業(yè)銀行加快推進(jìn)大模型技術(shù)預(yù)研孵化，客服知識庫上線答案推薦、知識庫輔助搜索等功能。

平安銀行則將大模型技術(shù)用于零售貸款審批、運營管理數(shù)智化升級、消保降訴、汽車金融 AI 驗車等場景，結(jié)合計算機(jī)視覺、多模態(tài)等技術(shù)，形成綜合人工智能解決方案。

興業(yè)銀行的金融大模型ChatCIB聚焦財富、投資、報告等垂直領(lǐng)域，上線 6 類數(shù)字助手。其中，企金產(chǎn)品助手知識問答準(zhǔn)確率達(dá)90%，研報摘要助手每年可增效 54 人，代碼生成助手輔助集團(tuán)研發(fā)人員提升研發(fā)效能，客服坐席助手可自動擴(kuò)展相似問并輔助生成進(jìn)線案例小結(jié)等，提升遠(yuǎn)程銀行營銷水平及智能運營效率。

北京銀行自研“京智大模型”形成了宣傳文案、智能周報、文章翻譯、工作總結(jié)、會議紀(jì)要、通知撰寫、代碼生成、代碼注釋等基礎(chǔ)應(yīng)用場景。

從這些銀行的金融大模型落地應(yīng)用場景看，大模型確實將銀行的數(shù)字化向前推進(jìn)了一步，但是當(dāng)前，銀行金融大模型的應(yīng)用多用于客服、辦公、運營、營銷等領(lǐng)域，還沒有觸及銀行的核心業(yè)務(wù)。

通用金融大模型初現(xiàn)端倪

基礎(chǔ)的通用大模型，訓(xùn)練需要投入大量的數(shù)據(jù)，然后就是需要大量的算力，算法難度也大，因此成本極高。所以我們看到，即使是大銀行，發(fā)展金融大模型的模式也是先接入基礎(chǔ)大模型，然后用自有語料訓(xùn)練調(diào)試，建立金融行業(yè)大模型和企業(yè)大模型。

對銀行來說，這確實是一種更為現(xiàn)實的方式。

據(jù)了解，工商銀行、交通銀行、北京銀行等多家銀行，與華為合作成立創(chuàng)新實驗室。在大模型方面，銀行與華為的合作，主要圍繞華為云的盤古大模型，建立大模型訓(xùn)推平臺，孵化自主可行的金融行業(yè)大模型，探索大模型在智能營銷、智能運營、智能風(fēng)控、智能辦公等金融全場景的應(yīng)用。

目前看，華為云的盤古大模型被銀行接入最多。華為云稱，盤古大模型在營銷、風(fēng)控、客服、投研等多種金融通用場景具備較為完善的能力，支持語言、語音、視覺、多模態(tài)多種任務(wù)，包含金融知識識別、金融知識理解、金融文本生成、金融推理計算、金融語音表達(dá)、金融圖像識別、金融視覺風(fēng)控多項任務(wù)效果。

另一個值得關(guān)注的金融大模型是馬上消費的天鏡大模型。

中國信息通信研究院人工智能研究中心，聯(lián)合了業(yè)內(nèi)50家單位，編制了金融大模型標(biāo)準(zhǔn)，并組織了兩輪可信AI大模型標(biāo)準(zhǔn)符合性驗證，參評單位包括了大模型技術(shù)廠商、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、人工智能企業(yè)、科研院所、初創(chuàng)企業(yè)等。其中在金融大模型專項上，只有華為、馬上消費2家企業(yè)。

華為云的盤古大模型和馬上消費的天鏡大模型V1.0參與了可信AI大模型標(biāo)準(zhǔn)符合性驗證，完成金融大模型標(biāo)準(zhǔn)符合性驗證，是首批通過金融大模型標(biāo)準(zhǔn)符合性驗證的產(chǎn)品。

據(jù)悉驗證主要考察目前的金融大模型在語言、語音、視覺、多模態(tài)任務(wù)等方面的能力支持度，評估金融大模型在數(shù)據(jù)合規(guī)性、模型可控性、服務(wù)可靠性方面的應(yīng)用成熟度。

以華為云盤古大模型和馬上消費天鏡大模型為代表的專項金融大模型，讓更多的中小銀行用上金融大模型成為可能。

大銀行接入基礎(chǔ)大模型然后自己訓(xùn)練，對于需要考慮投入產(chǎn)出比的中小銀行，可以直接接入通用的金融大模型，然后微調(diào)形成針對某個具體領(lǐng)域的任務(wù)大模型，直接賦能具體業(yè)務(wù)。

以往的每次數(shù)字化變革，都很容易形成分化，加大大型銀行和中小銀行之間的差距，而在大模型時代，借由不同的落地方式，中小銀行也許可以通過極低的成本，來縮小甚至拉平與大銀行之間的差距。

從這個意義上講，金融大模型對銀行業(yè)的重塑，確實值得期待。