經(jīng)濟(jì)是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。在今年5月10日發(fā)布的市場監(jiān)管總局會同中國人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于開展質(zhì)量融資增信工作更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的通知》(簡稱“通知”)中，提出質(zhì)量融資增信的增信機(jī)制，旨在為具有較高質(zhì)量效益水平的企業(yè)提供融資服務(wù)。作為湖北省首家民營銀行，武漢眾邦銀行股份有限公司(簡稱“眾邦銀行”)在實(shí)踐中，堅持專注產(chǎn)業(yè)生態(tài)，幫扶小微企業(yè)、助力大眾創(chuàng)業(yè)的使命，充分發(fā)揮大數(shù)據(jù)風(fēng)控優(yōu)勢，為小微企業(yè)提供純信用、無抵押的“眾商貸”服務(wù)，也是質(zhì)量融資增信的另一種形式。

　　數(shù)智化發(fā)展，科技助力金融服務(wù)

　　針對風(fēng)險識別難度較大的小微企業(yè)，眾邦銀行不斷提升風(fēng)控模型的效能，深入研究機(jī)器學(xué)習(xí)算法，提高精準(zhǔn)量化識別風(fēng)險的能力。該行建立了統(tǒng)一的反欺詐風(fēng)控體系，運(yùn)用生物雷達(dá)反欺詐技術(shù)和精準(zhǔn)畫像技術(shù)，有效進(jìn)行防詐資金保護(hù)、風(fēng)險賬戶監(jiān)控、非法開戶防范等工作。同時，通過建立用戶多維風(fēng)險畫像、生意社交關(guān)聯(lián)圖譜等數(shù)據(jù)模型，為授信客戶提供了差異化的風(fēng)控策略和管理方式。此外，眾邦銀行還通過聯(lián)邦學(xué)習(xí)技術(shù)，搭建隱私保護(hù)平臺，確保數(shù)據(jù)安全。

　　去年8月，武漢金利恒不銹鋼有限公司因訂單增多導(dǎo)致流動資金緊張，向眾邦銀行提出了信用貸款申請。眾邦銀行迅速運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，對該企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)進(jìn)行了深入分析，并結(jié)合其抵押資產(chǎn)有限的實(shí)際情況，專項匹配了“眾商貸”產(chǎn)品。經(jīng)過自動化審批，眾邦銀行向該企業(yè)授信200萬元并完成放款，有效解決了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)問題。

　　使命擔(dān)當(dāng)在心，以質(zhì)融資做堅實(shí)后盾

　　眾邦銀行始終銘記自身的責(zé)任與使命，致力于為小微企業(yè)的穩(wěn)健前行提供堅實(shí)的保障。該行助力優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)，突破傳統(tǒng)貸款模式的桎梏，利用線上化系統(tǒng)及征信、稅務(wù)、工商、司法等數(shù)據(jù)進(jìn)行綜合授信，為廣大中小微企業(yè)提供普惠金融產(chǎn)品，開辟以質(zhì)量要素為核心的新型融資增信路徑，顯著提升了優(yōu)質(zhì)企業(yè)融資的便捷性和可得性。在滿足企業(yè)融資需求的同時，眾邦銀行強(qiáng)調(diào)質(zhì)量融資增信要素的核心作用，以質(zhì)量為融資之基，以融資為質(zhì)量提升之助力，推動企業(yè)走上質(zhì)量效益型發(fā)展的道路。

　　類似武漢金利恒不銹鋼有限公司的例子很多，同年7月，武漢北抖文化傳媒有限公司亦因線上直播帶貨業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展，急需大量資金進(jìn)行庫存補(bǔ)充。在融資過程中遭遇困境后，眾邦銀行的眾商貸產(chǎn)品迅速伸出援手，為其提供了30萬元的貸款。公司負(fù)責(zé)人劉占勇對此表示：“無需任何抵押，僅憑手機(jī)即可完成申請，操作簡便且放款迅速。”這筆資金的及時注入，為公司的業(yè)務(wù)擴(kuò)展提供了堅實(shí)的后盾。

　　金融作為國之重器，關(guān)乎中國式現(xiàn)代化建設(shè)的整體布局。國家的發(fā)展壯大，依賴于各行各業(yè)的蓬勃興盛，而小微企業(yè)作為各行業(yè)的新生力量，為行業(yè)注入了新鮮血液。然而，受市場風(fēng)向的影響，小微企業(yè)的發(fā)展之路并非總是平坦無阻。正如眾邦銀行秉持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的責(zé)任使命，創(chuàng)新金融服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)存在，為小微企業(yè)提供了更多的發(fā)展可能性。眾邦銀行以身作則，作為行業(yè)標(biāo)桿，為湖北實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展獻(xiàn)出“眾邦力量”。

來源/同壁財經(jīng)