作者 | 丁一?編輯 | 付影?來源 | 獨(dú)角金融

《水滸傳》四十三回，有李鬼拉大旗作虎皮，冒用“江湖上有名目，提起好漢大名，神鬼也怕”的黑旋風(fēng)李逵名號，剪徑劫單人。之后遇到真正的李逵，被李逵殺死。

現(xiàn)實(shí)中一出李逵與李鬼的戲碼也正在上演。

裁判文書網(wǎng)的一則民事判決書顯示，龐女士于2018年投資350萬元購買了“螞蟻財(cái)富”發(fā)行的某陽光私募優(yōu)先級基金，約定投資周期12個(gè)月，每6個(gè)月返息6%，即年化收益12%。但對方并未如約給付收益，合同屆滿后亦未返還投資款，因此龐女士向法院提起了訴訟。

細(xì)究之下才發(fā)現(xiàn)，此“螞蟻財(cái)富”并非我們通常提到的“阿里系”或“螞蟻集團(tuán)”，而是冒用名號的李鬼罷了。

事實(shí)上，針對螞蟻集團(tuán)碰瓷的騙局屢見不鮮，面對詭計(jì)多端的詐騙者，投資者如何才能守好自己的錢袋子呢？

年化收益12%，350萬本金打水漂

對于龐女士而言，曾經(jīng)“螞蟻財(cái)富”的投資神話有多驚喜迷人，現(xiàn)在被騙的現(xiàn)實(shí)落差就有多殘酷。

2017年2月，龐女士向北京螞蟻財(cái)富明德投資管理有限中心（有限合伙）（簡稱“螞蟻財(cái)富中心”）的賬戶轉(zhuǎn)賬支付了投資款350萬元，投資期限為一年。然而2018年2月，項(xiàng)目到期之后，螞蟻財(cái)富中心僅支付了這筆投資的收益，350萬元本金則被轉(zhuǎn)入到了一只基金當(dāng)中。

裁判文書網(wǎng)信息顯示，2018年2月，龐女士作為投資人與螞蟻財(cái)富（北京）投資基金管理有限公司（作為管理人，以下簡稱螞蟻財(cái)富公司）、螞蟻財(cái)富中心（作為基金方）簽訂了《京馬系列-陽光私募證券投資基金優(yōu)先級基金II期》。

合同表明，該合同為螞蟻財(cái)富中心的入伙合同，螞蟻財(cái)富中心為合伙企業(yè)，螞蟻財(cái)富公司為管理人和普通合伙人。龐女士所購買的基金主要投資螞蟻基金旗下京馬系列陽光私募證券投資基金，作為其優(yōu)先級結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品。

在收益分配方式上，該基金投資周期為12個(gè)月，每6個(gè)月返息6%。根據(jù)合同記載，其“預(yù)期費(fèi)后收益”為年化收益12%，及扣除管理費(fèi)后的凈收益。

但龐女士表示，在合同履行期間，對方不僅沒有支付收益，甚至在到期后也拒絕返還投資款本金。

一切關(guān)于財(cái)富的夢想歸零。盡管法院最終對龐女士要求返款投資收益350萬元、支付收益42萬元的要求予以支持，但龐女士投進(jìn)去的真金白銀，什么時(shí)候能回到自己手中，仍是未知數(shù)。

碰瓷螞蟻，涉訴金額超2300萬

原因無他。

騙取龐女士資金的螞蟻財(cái)富公司、螞蟻財(cái)富中心，本就是裁判文書網(wǎng)上劣跡斑斑的“老賴”。

庭審中龐女士提交的螞蟻財(cái)富中心企業(yè)信用信息公示報(bào)告顯示，螞蟻財(cái)富中心并未將其登記為合伙人。

而中基協(xié)網(wǎng)站并沒有將螞蟻財(cái)富公司登記為私募基金管理人。對此，金樂函數(shù)分析師廖鶴凱指出，根據(jù)私募投資基金管理人登記和基金備案辦法，中基協(xié)網(wǎng)站并沒有將螞蟻財(cái)富公司登記為私募基金管理人，意味著該公司并未申請為基金業(yè)協(xié)會會員，相關(guān)產(chǎn)品也就沒有在基金業(yè)協(xié)會備案，募集資金有非法集資的嫌疑。

根據(jù)愛企查信息，北京螞蟻財(cái)富明德投資管理中心（有限合伙）的執(zhí)行事務(wù)合伙人為向某帥，持股99%，另有一自然人王某梅持股1%。

截圖來源：愛企查

螞蟻財(cái)富（北京）投資基金管理有限公司由向某帥擔(dān)任法定代表人，持股70%；另外30%由北京螞蟻共創(chuàng)科技管理中心（有限合伙）持有，執(zhí)行事務(wù)合伙人同樣為向某帥。2019年12月，北京螞蟻共創(chuàng)科技管理中心（有限合伙）因登記的住所或經(jīng)營場所無法聯(lián)系而被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄。

公司介紹顯示，螞蟻財(cái)富公司和螞蟻財(cái)富中心為關(guān)聯(lián)兄弟公司，實(shí)繳注冊資本2億元。業(yè)務(wù)范圍包括上市公司定增、FOF基金、企業(yè)pre-ipo，資本投資、項(xiàng)目基金開發(fā)、股權(quán)投資基金，以及經(jīng)中國證監(jiān)會等相關(guān)部門批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。股權(quán)穿透來看，這幾家企業(yè)的實(shí)控人均為向某帥，其簡介為“螞蟻金融創(chuàng)始人”。

也就是說，不管是螞蟻財(cái)富中心還是螞蟻財(cái)富公司，都和“螞蟻集團(tuán)”沒有任何實(shí)質(zhì)性的關(guān)聯(lián)。然而螞蟻財(cái)富和創(chuàng)始人向某帥想要碰瓷螞蟻集團(tuán)的意圖卻是不言而喻。

除了在名字上向螞蟻集團(tuán)靠近外，螞蟻財(cái)富公司的logo和真正的螞蟻財(cái)富也十分相近。不僅有著類似的配色，其形狀也如出一轍。

北京周泰律師事務(wù)所合伙人肖敬仁稱，“螞蟻財(cái)富”與我們熟知的支付寶背后的“螞蟻集團(tuán)”無任何直接關(guān)系，“螞蟻集團(tuán)”享有合法的企業(yè)名稱權(quán)，向某帥這種“碰瓷”營銷行為，有可能侵犯了“螞蟻集團(tuán)”的合法權(quán)益。投資者發(fā)現(xiàn)可疑的“碰瓷”機(jī)構(gòu)時(shí)，也要提高警惕，如發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪線索，可向相關(guān)監(jiān)管部門和公安機(jī)關(guān)舉報(bào)和報(bào)案。

2016年，互聯(lián)網(wǎng)場曾出現(xiàn)一篇名為《螞蟻金融走進(jìn)聯(lián)合國》的營銷通告，文中將向某帥控股的螞蟻金融定義為“中國品牌”，向投資者展示該公司的實(shí)力和榮譽(yù)。

圖片來源：網(wǎng)絡(luò)截圖

而向某帥也在意對自己的包裝，至今還能查找到2016年時(shí)向某帥作為“金融翹楚”背后的故事。

圖片來源：網(wǎng)絡(luò)截圖

圖片來源：網(wǎng)絡(luò)截圖

但即便是臉上涂了灰，李鬼也變不成真正的李逵。

通過對裁判文書網(wǎng)上的信息梳理，上述兩家“螞蟻”公司及向某帥、某關(guān)聯(lián)公司藍(lán)色金田等產(chǎn)生委托理財(cái)合同糾紛的訴訟多達(dá)二十余份，涉案金額高達(dá)2370萬元，其中絕大多數(shù)受害者都與龐女士遭遇相同，均是投資了兩家螞蟻公司的基金從而導(dǎo)致本金無法收回。

企查查信息顯示，北京螞蟻財(cái)富明德投資管理中心（有限合伙）是最高人民法院所公示的失信公司，且因未按時(shí)履行法律義務(wù)而被法院強(qiáng)制執(zhí)行，而向某帥本人名下有失信被執(zhí)行人信息7條，全部未履行；限制消費(fèi)令56條，包括其個(gè)人以及旗下公司。終本案件13起，執(zhí)行標(biāo)的總金額1378.02萬元，其中未履行金額789.02萬元，未履行比例高達(dá)57.3%。

近年來，有關(guān)私募基金的騙局層出不窮，肖敬仁表示，類似的騙局高發(fā)，主要有兩方面原因。

一是資金吸收方能獲得的不法利益巨大。私募基金行業(yè)實(shí)行基金管理人登記和基金產(chǎn)品備案制度，同時(shí)私募基金的合格投資者還應(yīng)該具備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)識別能力以及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，所以合法正規(guī)的私募基金存在較高的合規(guī)運(yùn)營成本和投資門檻。本案“螞蟻財(cái)富”等主體就沒有在中基協(xié)進(jìn)行私募基金的登記備案，作為資金吸收方在逃避監(jiān)管的同時(shí)大大降低了資金吸收成本和投資門檻，獲得了巨大的不法利益。

二是投資者方面的風(fēng)險(xiǎn)防范意識還需要加強(qiáng)。披著私募基金外衣的不法機(jī)構(gòu)，為了募集更多資金，往往會向投資者承諾保本，甚至承諾遠(yuǎn)超市場理財(cái)產(chǎn)品的高收益，投資者對此應(yīng)當(dāng)保持警惕，遠(yuǎn)離各類承諾保本保收益的非法金融活動。

“螞蟻系”騙局大揭秘

螞蟻集團(tuán)（曾用名為“螞蟻金服”）、螞蟻財(cái)富作為真正的“螞蟻系”，卻時(shí)常被人搞不清楚。

2013年，支付寶母公司——浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司宣布將以其作為主體籌建的小微金融服務(wù)集團(tuán)，服務(wù)人群主要為小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者，這便是螞蟻金服的前身。

2012年10月，小微金融服務(wù)集團(tuán)以螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)的名義正式成立，旗下業(yè)務(wù)包括支付寶、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻小貸（后逐漸整合至網(wǎng)商銀行）和網(wǎng)商銀行（籌）等；2020年7月，螞蟻金服正式更名為螞蟻集團(tuán)。而螞蟻財(cái)富，則是螞蟻集團(tuán)旗下的一站式理財(cái)服務(wù)平臺。

犯罪分子正是鉆了“螞蟻系”更名的空子，并以此迷惑消費(fèi)者。

2019年，李某權(quán)等13人組成電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪集團(tuán)，以緬甸聯(lián)邦共和國低邦孟波縣為犯罪據(jù)點(diǎn)，利用螞蟻財(cái)富、京東財(cái)富等多個(gè)虛假網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站，扮演“成功人士”，在抖音、陌陌、探探等多種社交平臺尋找女性被害人，以交朋友、談情感等方式取得被害人的信任和好感，向被害人推薦上述犯罪集團(tuán)控制的虛假網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站，編造發(fā)現(xiàn)網(wǎng)站漏洞賺錢快、穩(wěn)賺不賠或者自己賺了不少錢等理由，誘騙被害人進(jìn)入虛假網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站投注充值，牟取巨額非法利益。也就是俗稱的“殺豬盤”。

2020年，網(wǎng)絡(luò)上出現(xiàn)了關(guān)于“螞蟻金服”app的騙局。受害人他女士在使用手機(jī)瀏覽網(wǎng)頁時(shí)，通過彈窗下載了一個(gè)名為“螞蟻金服”的app，他女士通過實(shí)名登記申請貸款了3萬元，但客服稱其卡號錯(cuò)誤，需要充值激活，他女士先后兩次充值共19000元，仍然無法取現(xiàn)，這才發(fā)現(xiàn)被騙。根據(jù)浙江溫州鹿城警方公告，僅鹿城一地就接到了37起類似詐騙案件，損失金額高達(dá)108.7萬元。

隨后支付寶官方微博回應(yīng)稱：沒有叫“螞蟻金服”的App，請大家擦亮小眼睛，小心上當(dāng)。

圖片來源：網(wǎng)絡(luò)截圖

即便是支付寶官方下場提醒，也無法遏制騙局。今年，“螞蟻金服”App的騙局又重出江湖，犯罪分子依舊是冒充螞蟻集團(tuán)誘導(dǎo)受害人進(jìn)行充值。

圖片來源：公眾號利劍在出擊

在5月25日不能提現(xiàn)以后，“客服”還在忽悠參與者們，聲稱“螞蟻金服”開放回購原始股，由國務(wù)院出自授權(quán)螞蟻金服進(jìn)行回購。因?yàn)樨?cái)會人員急缺，所以導(dǎo)致體現(xiàn)用戶到賬緩慢。

圖片來源：公眾號利劍在出擊

圖片來源：公眾號利劍在出擊

2021年6月，銀保監(jiān)會主席郭樹清表示，當(dāng)下各種以高息回報(bào)為誘餌，打著所謂的金融科技、互聯(lián)網(wǎng)金融等旗號的騙局層出不窮，其實(shí)質(zhì)都是擊鼓傳花式的非法集資活動。

對于投資者而言，天上不會掉下餡餅，任何宣揚(yáng)“高收益”的投資都是金融詐騙。在進(jìn)行投資之前，要謹(jǐn)慎確認(rèn)合同信息、打款賬戶，更要善用網(wǎng)絡(luò)搜索確認(rèn)所謂“小道消息”的真假，千萬不要因?yàn)榇笠舛Я饲G州。

金樂函數(shù)分析師廖鶴凱指出，投資者對于不熟悉的私募機(jī)構(gòu)不要輕易參與，至少要完成標(biāo)準(zhǔn)備案的私募基金業(yè)務(wù)才考慮，基金資金獨(dú)立托管的相關(guān)文件完備很有必要，私募基金合同和說明書、風(fēng)險(xiǎn)說明書在投資時(shí)要認(rèn)真閱讀避免后續(xù)糾紛，基金運(yùn)行過程中的運(yùn)行報(bào)告也需要持續(xù)關(guān)注有異議要及時(shí)提出,有發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)行為要及時(shí)投訴甚至拿起法律武器維權(quán)。

你身邊有類似案例嗎？面對這些金融騙局投資者應(yīng)如何做好風(fēng)險(xiǎn)防范？歡迎評論區(qū)告訴我們。